Из этой главы вы узнаете:
— От чего зависит выбор стратегии инвестирования
— Какие портфели работают эффективнее
— Как часто нужно пересматривать свой портфель
Последний этап составления личного финансового плана — выбор стратегии.
При решении этой задачи есть два основных подхода.
Единовременное крупное вложение
В этом случае портфель составляется с учетом рыночной ситуации, вашей склонности к риску и финансовой цели.
Если вы консервативный или умеренно консервативный инвестор, а цель — очень важная, то один из вариантов портфеля может быть таким: краткосрочные облигации на 2–3 года и структурные продукты с полной защитой капитала. Получаемые выплаты можно вкладывать в акции и биржевые фонды, диверсифицируя активы по странам.
Пересматривать портфель желательно раз в квартал.
Инвестиции небольшими суммами раз в месяц или квартал
Если у вас в запасе больше года, основной принцип инвестирования — собрать максимально диверсифицированный и комфортный по риску портфель, главным образом состоящий из ценных бумаг. Пересматривать такой портфель нужно примерно раз в год — чтобы убедиться, что в нем нет искажений в сторону одной страны, отрасли или компании, чтобы на одну компанию приходилось не более 15% акций.
Агрессивные инвесторы составляют портфель из акций, консервативные — из облигаций. При умеренно консервативном подходе можно держать в акциях 10–20%, а остальное — в облигациях.
При умеренно классическом подходе можно собирать портфель 50% на 50%.
Умеренно агрессивные инвесторы держат 10–30% в облигациях, остальное — в акциях.
Не забывайте, что периодически нужно пересматривать личный финансовый план. Чтобы спокойно двигаться в выбранном направлении, раз в год актуализируйте финансовые цели, доходы и расходы, классы активов и структуру портфеля.