Пленум Верховного Суда в середине июля опубликовал Постановление, в котором разъяснил важнейшие вопросы, касающиеся судьбы поручителей в делах о банкротстве.
Всем нам хорошо знакома ситуация, когда родные и близкие, друзья, знакомые, соседи или сослуживцы обращаются с просьбой выступить в роли поручителей по кредиту.
К сожалению, как бы нам не хотелось помочь людям в такой ситуации, делать это крайне не рекомендуется. Давайте разбираться почему так с учетом последних разъяснений Верховного Суда.
Поручительство — это обязательство
Это первое, что важно понимать, когда Вы раздумываете над тем, выступить ли Вам в роли поручителя по кредиту для Вашего знакомого или отойти в сторону, даже если это в итоге приведет к заморозке приятельских отношений.
Практика показывает, что многие искренне не понимают всю опасность положения поручителя. Как правило, людям кажется, что поскольку в долг берут не они, деньги расходуют не они, то и требовать с них ничего нельзя.
Однако это совсем не так. Вдумайтесь, если с поручителя нельзя было бы ничего потребовать, зачем тогда вообще был бы нужен институт поручительства? И почему банк не одобрил бы кредит на конкретную сумму для вашего знакомого без привлечения вас в роли поручителя.
А все потому, что поручитель — это третий участник обязательства, который отвечает перед банком в случае, если основной должник по каким-либо причинам не сможет или не захочет исполнять принятые на себя обязательства по кредиту надлежащим образом.
Важно полностью отдавать себе отчет в том, что поручитель — это запасной должник для банка. И если вы соглашаетесь на это, то вы должны быть готовы к тому, что в один прекрасный день вам позвонят из банка и попросят погасить задолженность за знакомого, поручителем по кредиту которого вы являетесь. И не только саму задолженность, а еще и проценты банка и много чего еще.
Поручительство не прерывается банкротством должника
Здесь также зачастую у людей срабатывает ложная установка, связанная с возможностью процедуры банкротства.
Люди думают, что если должнику будет нечем платить по кредиту, то или банк, или сам должник подаст на банкротство, и на этом вся история закончится. Да, для должника на этом действительно все закончится. А вот для поручителя все только начинается...
Для банка ситуация выглядит следующим образом. Главный должник “выпал из обоймы”, но у меня еще остался поручитель, который и будет “оплачивать банкет”. И с точки зрения закона — эта позиция банка имеет под собой веские основания, которые хорошо и очень подробно разъясняются в Постановлении Пленума Верховного Суда.
Дело в том, что факт банкротства должника абсолютно никак не отражается на отношения между банком (кредитором) и поручителем. С этими отношениями ровно ничего не происходит. И уж тем более о прекращении таких отношений речи вообще не идет.
Главное, что банк должен успеть заявить требование к поручителю до завершения банкротной процедуры. Но банк хорошо знает закон, а его юристы в курсе последних разъяснений Верховного Суда, поэтому банк успеет сделать все правильно и в нужное время.
Если поручитель не в состоянии погасить долг, то он становится банкротом
Некоторые люди наивно полагают, что им нечего беспокоиться, так как на их банковских счетах нет денег, а значит, как они думают, банк не сможет с них ничего получить.
Это еще одно опаснейшее заблуждение. Когда банк принимал решение о том, утвердить ли вашу кандидатуру в роли поручителя или нет, он оценивал не только денежные средства на счетах и размер вашего текущего дохода, но и стоимость вашей недвижимости и ее ликвидность, а также иные ценные активы, если они у вас есть.
Таким образом, чтобы получить с вас ту сумму, которую ему нужно, банк просто инициирует процедуру банкротства, но уже в отношении вас.
По итогам этой процедуры ваше имущество, которое можно будет включить в конкурсную массу, будет реализовано на торгах в интересах кредитора, а вы объявлены банкротом, со всеми вытекающими из этого последствиями.
Правда у вас есть полное право после этого заявить вашему знакомому так называемые регрессные требования, но, посудите сами, если даже банку не удалось это сделать и ему пришлось взыскивать долг с поручителя, то каковы будут ваши шансы на успех?
А теперь, когда вы знаете все подводные камни, ответьте честно, вы все еще готовы становиться поручителем по чужому кредиту?
Понравилась статья? Ставь лайк и подписывайся на канал!
