Июль 2023 года.
Идет 206 месяц (с июня 2006 года) моих ежемесячных вложений в фондовый рынок, формирование своей будущей пенсии.
До пенсии еще 135 месяцев.
С 30 июня 2023 года начался новый этап в инвестировании. Новые планы. Новые активы: облигации.
По плану в июле 2023 года у меня запланировано 4 входа в рынок, 4 покупки. По каждой покупке я обязался писать статью на Дзене.
Третья неделя июля, третий вторник, третья покупка.
Все сделки были проведены (исполнены) 17 июля 2023 года. У меня нет технической возможности 18 июля в режиме "он лайн" все расписывать. Это мое допущение. Много времени уходит на изучение рынка облигаций, формирования портфелей ПИФ. Времени не хватает...
Алгоритм формирования моего портфеля ПФ Кубышка представлен в статье на Дзене:
Первые покупки, 4 июля 2023 года:
Вторая покупка, 11 июля 2023 года:
Коротко о "главном". Открыл два брокерских счета (БС) в Сбере
- БС - брокерский счет для покупки дивидендных акций РФ и облигаций (ОФЗ, корпоративных).
- БС - брокерский счет для покупки ВДО (высокодоходных облигаций).
На 18 июля 2023 года ПФ Кубышка состоит из следующих активов (4 кубышки)
1. Банковские депозиты - 7 млн. руб.
- Проценты, начисленные на вклады, идут на пополнение пункта 2.
- Плюс к этому происходит уменьшение депозита в месяц на сумму 7 млн. руб./135 мес. Эта сумма тоже равномерно поступает на пополнение пункта 2.
2. Акции и облигации ведущих предприятий России - 1 млн. 383 тыс.руб.
- Система замкнута.
- Деньги не выводятся.
- Полученные купоны облигаций и дивиденды акций снова идут на покупку активов.
- Ежемесячное пополнение на 6 400 руб. с зарплаты. Деньги поступили в июле 10 числа.
- Ежемесячное пополнение на 7 млн.руб./135 мес. = 51 850 р.
- Плюс банковский процент с пункта 1 перетекает в пункт 2. Это 46 650 руб. в месяц.
- Итого в месяц 51 850 руб. + 46 650 руб. = 98 500 руб.
- Далее, 98 500 руб. /4 недели = 24 625 руб. в неделю. Это обязательная еженедельная сумма размещения на БС на 3 ближайших месяца (июль, август, сентябрь 2023 года). Плюс 1 раз в месяц (10-12 числах) - покупка активов на 6 400 руб. на поступившие деньги с зарплаты.
Дальше, через 3 месяца, произойдет перерасчет, ребалансировка.
3. ВДО - 392 тыс. руб.
- Система замкнута.
- Деньги не выводятся.
- Все купоны идут на покупку новых ВДО облигаций.
- Ежемесячное пополнение - доход от блоггерской деятельности (50% от дохода), за минусом 5 тыс. руб, направляемых на покупку биткоина (пункт 4).
4. Биткоин - 95 тыс. руб.
- Система замкнута.
- Деньги (крипта) не выводятся.
- Ежемесячное пополнение - 5 тыс. руб. Последний вторник.
Процентное соотношение Кубышек, данные на 18 июля 2023 года
Всего активы: 8 870 000 руб. (100%)
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (78,92 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 1 383 000 руб. (15,60 %).
- ВДО: 392 000 руб. (4,41 %).
- Биткоин: 95 000 руб. (1,07 %).
Высокорискованные инвестиции: ВДО, биткоин. Риск-менеджмент
- План на 2023 год. "ВДО + Биткоин" не будут превышать в моем портфеле 10% от стоимости активов.
- Пока их доля 5,48 %.
- Буду считать и контролировать.
"Принт-скрины" портфелей, 18 июля 2023 года
Российские акции и облигации (ОФЗ, корпоративные). Поступления на счет:
Поступили дивиденды от МТС, ЛСР, Россети Ленэнерго-ап, купоны облигаций Белуга БП5, на общую сумму 8 352 руб.
Все деньги снова реинвестирую, не вывожу с брокерского счета.
Состав портфеля ПФ Кубышка. Акции (дивидендные, роста)
Предпоследний столбец - доля - это доля относительно акций.
Последний столбец - доля в портфеле - это акции + облигации.
18 июля 2023 года произошли изменения в портфеле
Я не скрываю, что являюсь постоянным пользователем ресурса доход. ру, много лет просто набираю в Интернете "доход дивиденды".
Пользуюсь бесплатной аналитикой этой управляющей компании, прогнозы дивидендов:
Мне не понравились акции, которые были куплены мной и по которым вышли плохие прогнозы по дивидендам: Мосэнерго, НКНХ пр.
Не буду даваться в подробности. По этим эмитентам много информации. Не буду повторяться. И так статья "длинная и тяжелая".
Главное. Мой постулат. Не нравиться акция - продал. Больше о ней не думаю, пока не появятся хорошие прогнозы по дивидендам.
В то же время, у меня в портфеле мало ритейла, производителей продукции (потребление). Поэтому купил акции Черкизово, 8 лот.
Купил акции Россети Центр, 5 лот, из за высокого прогноза дивидендного.
"По кругу", на оставшиеся деньги купил по 1 лоту МТС, Татнефть ап, Газпром нефть. Причина - высокий прогноз по дивидендам.
Так как соблюдаю правило "золотого сечения" (62 на 38%) в покупке акций и облигаций, то оставшиеся деньги направил на облигационный портфель.
Облигации брокерского счета ПФ Кубышка (ОФЗ, корпоративные), 18 июля 2023 года
Купил облигации Домодедово Фьюэл ДФФ 2Р-01 на 20 700 руб.
Основание принятия решения о покупке облигаций ДФФ 2Р-01: находятся в пакетах ведущих ПИФов России, сформированных из корпоративных облигаций, входят в ТОП-10 в этих пакетах (БКС, Доход, Райффайзен, Атон).
Изучаю состав ПИФов.
Больше всех нравится Доход. Сбондс. Корпоративные облигации РФ:
Как обычно пишу все рукой, так лучше "доходит" до меня информация.
Почему нравится Доход (по сравнению с БКС, Атон, Райффайзен)?
- Полная открытость и информационная прозрачность.
- Да, задним числом, но не только показывают все сделки, ребалансировки, но и приводят аргументы, почему это было сделано.
- Таким образом, пишется "учебник" по облигационному инвестированию. Надо лишь читать информацию, которую они публикуют на сайте.
Основная проблема в изучении мира облигаций - огромное количество информации и эмитентов. Я думал, что за 1 месяц в голове образуется "матрица", и принимать решения станет легко. Нет, 1 месяца для меня не достаточно. Медленно входит, "серые клеточки" мозга уже не так активны, даже рыба не помогает. Возраст сказывается. Поэтому увеличиваю срок до 3 месяцев.
Состав портфеля, акции + облигации
Золотое сечение 62 на 38.
Немного перекос в сторону облигаций.
Не страшно. Жду поступлений дивидендов. Буду покупать акции. Все восстановится.
Брокерский счет ВДО. Высокодоходные облигации
Буду принимать участие в первой моей "первичке" - первичное размещение облигаций ВДО.
- 19 июля 2023 года - начало первичного размещения облигаций МигКредит.
- Подал заявку. Напишу алгоритм, как участвовал, сколько дали от заявки.
Мир ВДО - высокий риск, это надо помнить !
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто- активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
Таблица ВДО по состоянию на 18 июля 2023 года
Купоны ВДО, поступившие мне на брокерский счет:
"Золото собирается крупицами" - это про купоны ВДО.
2663 руб. поступило на брокерский счет. Все они снова реинвестированы в покупку облигаций. В отличие от дивидендов на акции, НДФЛ 13% на купоны облигаций брокер Сбер не удерживает. В начале января 2024 года будет подведен баланс и удержан налог.
По ВДО облигациям читаю методы инвестирования. Дефолты, статистику невыплат и так далее. Пока полной ясности у меня нет. Поэтому не буду писать свои сделки. Не хочу вводить в заблуждение моих читателей.
Следует составлять план покупок, исходя из рисков, которые вы закладывается в своем портфеле.
У всех эти риски различны. Поэтому не может быть ОДИНАКОВЫХ портфелей. Априори (по определению).
Обновленная таблица дефолтов корпоративных облигаций от РА "Эксперт"
Надо понимать, что если я покупаю облигации ВВ, то вероятность дефолта на сегодня 3,64%, в облигациях со сроком погашения до 1 года.
Все ждут повышение ставки ЦБ до 8% 21 июля 2023 года. Посмотрим.
Растут доходности ОФЗ, все указывает на то, что ставку поднимут:
Эти "про-инфляционные" ожидания сильно давят на рынок ценных бумаг России.
Вопрос. Как снизить риски?
Ответ: покупать "широким фронтом", стараясь ограничиваться рейтингом ВВB и выше. Что и делают успешно управляющие компании.
В чем преимущество частника в отличие от УК? У нас есть возможность покупать облигации предприятий, где стакан Мосбиржи "жидкий", обороты не большие. Но предприятие нормально работает. Просто оно не крупное. Управляющие ПИФов не могут по инструкции покупать эти облигации. У них все прописано в регламенте.
Биткоин
Биткоин "топчется на месте". Поэтому без изменений. Как было 95 тыс. руб., так и осталось. Покупок я не производил. Через неделю куплю на 5 тыс. руб.
Сад. Дивиденды
К сожалению, жара плюс 40 С, стоявшая 3 дня, не прошла без последствий. Опали завязи помидор-томатов. Поэтому урожай будет в 2 раза меньше, чем в прошлом году. Много огурцов, кабачков, зелени. Также осыпаются яблоки. Не созрели, но падают. Не перенесли жару, несмотря на полив. Созрела малина, смородина (красная и черная).
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат! В конце месяца подводятся итоги тематического конкурса, разыгрывается 5 тыс. рублей для "читателей-писателей" ТГ канала.
