Если постоянно пользоваться только наличными, это может помочь сократить безрассудные траты и начать копить на будущее. Но также это помешает формировать кредитную историю, которая критически важна для получения автокредита или ипотеки. Кроме того, иногда без карты обойтись сложно — например, если вы заболели и хотите заказать лекарства на дом, а сайт принимает только онлайн-оплату.
Интернет полон звезд TikTok и финансовых гуру (например, Дейв Рамси), которые настоятельно рекомендуют жить только на наличные. Они позиционируют это как лучший способ накопить на будущее.
Вся эта болтовня может заставить вас задуматься: возможно ли жить только на наличные? И является ли переход на наличные хорошей идеей? Давайте обсудим плюсы и минусы, чтобы вы могли решить самостоятельно.
Что значит “жить только на наличные”?
Это значит, что вы используете исключительно наличные для всех своих покупок — никаких кредитных карт, кредитов и всего, что хоть как-то напоминает долг.
А что насчет дебетовых карт? Тут мнения разделились. Некоторые считают, что это допустимо, ведь, расплачиваясь дебетовой картой, вы тратите деньги, которые уже есть на вашем счету, и вам не надо влезать в долги.
Другие утверждают, что лучше отказаться от дебетовых карт и использовать только бумажные деньги. Их аргумент состоит в том, что дебетовые карты все же являются формой пластика и могут подтолкнуть вас к тому, чтобы потратить больше, чем следовало бы. Ведь если вы выходите из дома и берете с собой определенную сумму в наличных, вы точно знаете, что не сможете потратить больше этой суммы.
Плюсы жизни на наличные
1. Вы будете жить по средствам
Многие выбирают такой стиль жизни, потому что они устали от безрассудных трат, гор долгов и ощущения, что у них нет денег. Для таких людей использование наличных — хороший способ заставить себя жить по средствам. Поэтому если вы как раз из тех людей, которым необходимы строгие ограничения для наведения порядка в финансах, переход на наличные может помочь.
2. Вам будет проще экономить и избегать долгов
Когда вы используете наличные, вероятность импульсивной покупки или чрезмерных трат значительно снижается. Это связано с тем, что у вас на руках ограниченное количество денег, и когда они заканчиваются, они заканчиваются. С банковскими картами легко потерять контроль над своими тратами и накопить много долгов.
Если вы положите пачку дорогого печенья в тележку с продуктами, хватит ли у вас наличных, чтобы оплатить все на кассе? Если вы потратите большую часть своих сбережений на отпуск, сможете ли вы позволить себе новый автомобиль?
Жизнь полна компромиссов. Но осознать их сложно, когда кредитные деньги всегда доступны. Живя на наличные, вы вынуждены замедляться, думать и быть более внимательными к своим тратам.
Жизнь только на наличные также может помочь вам избежать процентных платежей и других комиссий, связанных с использованием кредитных карт. Когда вы используете наличные или деньги с дебетовой карты, вам никогда не придется беспокоиться о выплате процентов за покупки.
Минусы жизни на наличные
1. Это мешает строить кредитную историю
Наличие кредитной истории очень важно для:
● получения автокредита;
● покупки квартиры в ипотеку;
● получения кредитной карты и потребительского кредита;
● ставок по автомобильной страховке.
Хотя технически возможно жить без кредитной истории, это может существенно усложнить жизнь — например, если вы захотите купить квартиру, вам могут отказать в ипотеке или согласовать ее с очень невыгодной ставкой. Стоит учесть это, если в долгосрочной перспективе вы планируете крупные покупки, в случае с которыми нельзя обойтись без кредитов.
2. Вы можете потерять наличные
В отличие от банковских карт, которые можно заменить, если они потеряны или украдены, наличные работают не так. Если вы их потеряете, вернуть их уже никак не получится. Это серьезный недостаток жизни только на наличные, особенно если вам нужно носить с собой большие суммы денег — вы можете стать целью для воров.
3. Наличные не везде принимают
Не все компании принимают наличные — это может принести много неудобств. Например, сервисы проката автомобилей и отели могут потребовать кредитную карту для бронирования. Кроме того, обычно интернет-магазины не принимают наличные.
4. У вас все равно будут финансовые стрессы
Хотя жизнь на наличные может помочь вам экономить деньги, она не избавит вас от финансовых стрессов на 100% — они просто будут другими. Вам придется:
● искать банкомат каждый раз, когда вы получаете зарплату;
● не превышать лимиты снятия наличных в банкомате;
● ограничивать себя и не покупать там, где наличные не принимают — например, может быть сложно банально заказать домой еду или купить билеты на самолет;
● беспокоиться о том, что в результате пожара или ограбления ваши наличные накопления исчезнут;
● беспокоиться о том, что вы будете делать, если произойдет чрезвычайная ситуация, вы будете вне дома и у вас не будет достаточно наличных, чтобы ее покрыть.
Для некоторых людей жизнь только на наличные может быть слишком ограничивающей и вызывать больше финансового стресса, чем устранять его. Если это ваш случай — возможно, лучше найти другой способ управления деньгами.
Альтернативы жизни только на наличные
Жизнь только на наличные — не единственный способ навести порядок в ваших финансах. Вот два других подхода, которые вы могли бы попробовать:
1. Бюджет с нулевым балансом
Бюджет с нулевым балансом — это система, при которой ваши доходы минус ваши расходы равняются нулю. Это не значит, что вы должны тратить все, что зарабатываете. Смысл в том, чтобы спланировать все расходы: эта часть зарплаты пойдет на аренду, эта — на еду, эта — на развлечения, а эту я отложу на будущее. И не просто спланировать, но и строго следовать этому плану.
Преимущество этого метода состоит в том, что вы будете вынуждены учесть каждый рубль, который зарабатываете. Вы не можете просто позволить деньгам "исчезнуть" в воздухе.
Это отличная альтернатива жизни только на наличные, потому что она тоже позволяет следить за расходами, но при этом обеспечивает гибкость. Вы сможете использовать любые методы оплаты, которые вам нравятся — наличные, дебетовые и кредитные карты, кредитование — пока ваши расходы не превышают план.
2. Гибридный подход
С гибридным подходом вы можете использовать наличные для одних расходов и пластиковые карты для других. Например, наличные — для мелких ежедневных трат, продуктов и бензина, походов в ресторан и развлечений. А дебетовой или кредитной картой оплачивать более крупные покупки, чтобы получать кэшбэк.
Жизнь только на наличные может быть отличным способом избежать долгов и навести порядок в финансах в краткосрочной перспективе. Но в долгосрочной перспективе это может быть не очень удобным. Если вы рассматриваете возможность жизни только на наличные, взвесьте все "за" и "против", чтобы понять, подходит ли это вам. Главное — найти то, что лучше всего подходит вам и вашему бюджету.
