ИПОТЕКА. Ярмо на шее или окно возможностей?

Ипотека в России по-прежнему остаётся самым простым и спорным способом приобретения собственного жилья.

Кто-то считает, что это единственный способ обойти инфляцию / экономические качели; а кто-то твердо уверен, что это «тюрьма» на 10/20/30 лет и лучшая покупка — это на свои собственные. Но тут вновь вмешивается инфляция, экономические скачки и черные лебеди.

Я, автор этого канала, совсем недавно тоже переметнулась из лагеря противников ипотеки в лагерь сторонников. Конечно, предварительно все рассчитав конкретно для своего случая и своей семьи. В этой небольшой статье делюсь с вами тем, что узнала, пока анализировала рынок и условия по ипотеке. Попробуем разобраться, как выгоднее купить жилье и какие виды ипотек не загонят вас в угол.

В 2023 году классическая ипотечная ставка достигает 11% годовых, в это время проценты по льготным ипотекам колеблются от 3 до 8% в зависимости от программы. Плюс в 2023 году круг людей, подходящих под льготную ипотеку, стал значительно шире, чем был ранее.

Сопоставим + и - всех видов ипотек и попробуем понять, какая подходит больше конкретно вам.

Для этого возьмем несколько разных героев и подберем программу под них.

Сергей, семьянин, отец 2-х детей возрастом 5 и 17 лет, работает в офисе, имеет стабильный доход и карьерный рост. Сергей задумывается о том, что время идет, дети растут, пришло время расширять метры своего домашнего очага.

Выбирая ипотеку под себя, Сергею и его супруге подойдет вариант семейной льготной ипотеки со ставкой в 5% (4,7%) годовых, потому что она удовлетворяет потребности покупателя (покупка жилья побольше) и дает самый выгодный % для этой семьи — 4,7% при оформлении онлайн.

Сергей может позволить себе покупку жилья в новостройке. Это поддерживает рынок строительства и кредитования. На рассмотрении сейчас возможность приобретать такую ипотеку и на вторичном рынке тоже, тогда бы Сергей мог купить готовое жилье и сразу жить в нем, выплачивая низкий %.

• Первый взнос = 15%
• Срок до 30 лет

Следующий наш специалист — Иван.

Ивану 28 лет, он еще не встретил свою судьбу, однако, уже начал строить карьеру IT-специалиста и год работает в компании, которая получила аккредитацию Минцифры.

Живет Иван в Москве, и тут он может позволить себе квартиру до 18 000 000 рублей.

Но если захочет переехать в город поменьше, максимальная сумма, которая допустима для него — 9 000 000 рублей.

Ставка у Ивана будет та же, что и у Сергея — 5% (4,7%).

Такую ипотечную ставку по господдержке Иван может получить только 1 раз, и на время ипотеки должен работать в той же сфере IT.

Ещё один герой нашей истории — это Михаил. Он не нашёл себя в IT, в поисках своей второй половины, задумывается о квартире. Он ищет, есть ли что-то для тех, у кого нет детей или спец.профессии. Такой вариант есть!

Классическая льготная ипотека позволит Михаилу приобрести жилье на будущее, но со ставкой выше, чем у Ивана и Сергея. Его ставка будет в размере 8,0% (7,7%) годовых.

Он сможет себе позволить квартиру в большом городе стоимостью до 12 000 000 рублей, а в маленьком — до 6 000 000.

Первый взнос по условиям не менее 15% от общей стоимости.

А это Игорь. Он курьер, живет в маленьком регионе вблизи сельской местности. Чтобы переехать от родителей, Игорь выбирает построить дом, а землю под дом купить по ипотеке, которая к тому же самая выгодная среди остальных. Это сельская ипотека.

• ставка по ней всего 3% годовых
• первый взнос 10% от общей суммы.

Накопив на строительный материал, Игорь может смело начинать стройку. Но стоит помнить, что построить дом в ипотеку нельзя, только купить участок.

И заявку нужно подавать вовремя, ведь лимит данной ипотеки очень быстро расходуется ввиду повышенного спроса на нее.

И, наконец, Андрей. Он переехал в Якутию 10 лет назад со своей семьей. Андрею 32 года, его супруге —31. Их ребенку 9 лет. Андрей решил, что пришло время обзавестись своим жильем. Ему походит дальневосточная ипотека. Ставка по ней всего 2% годовых, первый взнос 15%, а срок до 20 лет.

Такая возможность Андрею дается до 35 лет, именно поэтому самое время ей воспользоваться. Тем более, что это можно сделать только 1 раз на 1 человека, то есть, теоретически и Андрей, и его супруга могут по отдельности воспользоваться такой ипотекой.

Ходят слухи об ещё одной ипотеке — Молодежной. Но пока никаких подробностей нет. Как только они будут — мы обязательно расскажем об этом здесь. Подписывайтесь, чтобы оставаться в курсе!