Ключевую ставку подняли до 8,5% — радоваться или огорчаться? Что делать со сбережениями?

Появились хорошие новости и плохие — в зависимости от вашей личной ситуации. Как вы уже наверное слышали, 21 июля Центробанк впервые за год решился поднять ключевую ставку сразу на 1%, хотя ожидался менее резкий скачок. Более того, есть прогнозы и на дальнейшее повышение ставки — на следующем заседании в сентябре, и еще раз до конца года.

Ну а нам то что с того? Это просто цифра.

Для нас это означает сразу несколько вещей:

Во-первых, в ближайшее время нас ждет приятное повышение ставок по депозитам.

И хотя банки массово еще не ринулись повышать ставки один за другим, однако, такие гиганты как Сбер и ВТБ уже заявили свои намерения довести максимальную доходность по вкладам до 10% годовых. Это заставит и менее крупные банки подтягиваться вслед за ними — первые ласточки уже появились на этой неделе. Судя по тенденции, в ближайшее время мы снова увидим двузначные цифры по ставкам вкладов, а к концу года придем с ключевой ставкой в районе 9,5%.

Но есть одно большое НО (куда же без него): ставки пока повышают только по долгосрочным вкладам.

Чтобы не быть голословной, приведу...

ТОП предложений на рынке на данный момент:

• Альфа-Банк по «Альфа-Вкладу Максимальный» предлагает 10% на 3 года с учётом капитализации (при выплате процентов в конце срока).
• Сбер по вкладу «Лучший %» повысил ставки на 1, 1,5, 2 и 3 года до 8,2%–10% годовых, но только на деньги, внесённые после повышения.
• Почта Банк предлагает вклад «Добро пожаловать» со ставкой 11% на 3 года (доступен клиентам, сберегательные счета которых открыты
  не ранее 21.04.2023).
• ЛокоБанк по вкладу «Добро пожаловать. Локо» (для клиентов без вклада в банке от 182 дней) поднял ставки второго периода по вкладам на 182 и 370 дней до 9% и 11,5% соответственно (с пополнением в первые три месяца). Т.е. выгоднее всего пополнить его примерно на 90 день. Но надо учитывать, что первую половину срока ставки ниже (6,5% и 7,5% соответственно).
• ТКБ и ИТБ с 25 июля повысили ставки по вкладам «Просто вклад», «Хит» и «На взлёт». Максимальная — 10,25% по вкладу «Хит» сроком на 3 года для новых клиентов (действующим — 9%).
• ДОМ.РФ с 25 июля повысил ставки по вкладу на 3 года «Мой Дом» до 11% (при выплате в конце срока и открытии вклада в интернет-банке).
• Самым выгодным краткосрочным вариантом (на 95 и 185 дней) со ставкой 10% остается вклад от МКБ «Преимущество+», но открывается он только на Финуслугах. Подробнее о них писала здесь, за другие вклады на платформе сейчас можно получить бонус до 4000₽.

Как видите, практически все вклады — трехлетние. Поэтому возникает резонный вопрос: нафига козе баян зачем участвовать в этом безобразии, если полно накопительных счетов и доходных карт с такими же условиями (если не лучше), с которых вы в любой момент сможете снять свои средства (или наоборот, добавить к имеющимся) и распоряжаться ими, как угодно? Кстати, по ним ставки тоже уже начинают повышать. Список я приводила в этом посте:

Но есть и вторая приятная новость:

Очевидно, что на дату 01.08.23 ключевая ставка уже не понизится. Что в свою очередь означает, что необлагаемая налогом часть доходов со вкладов в 2023 году увеличится, как минимум на 10'000₽:

1млн₽ х 8,5% = 85'000₽
дохода со вкладов не облагаются налогом

А при повышении ключевой ставки и в дальнейшем лимит увеличится еще больше. Т.е. мы уже экономим дополнительно 1300₽ налогов и, скорее всего, к концу года сможем сэкономить еще больше (разумеется, в случае, если ваш доход со вкладов за год превышает указанную сумму).

Плохие новости: ставки по ипотеке тоже вырастут.

Говорят, пока в район 12%. Так что если вы собирались купить квартиру — лучше это дело не затягивать, дальше будет еще выше. Да и цены на новостройки по статистике тоже начали снова расти.

✅ Подписывайтесь — пишу про сбережения и финансы, объясняю сложное простыми словами.

🏷️ Заходите в Телеграм с акциями и выгодными предложениями.

Что планируете делать со сбережениями? Интересны ли вам в принципе долгосрочные вклады?