В пятницу 21 июля прошло заседание Центробанка, на котором повысили ключевую ставку до 8,5% годовых. Напомним, что ранее ключевая ставка составляла 7,5% годовых. Решение повысить ставку обосновано ростом инфляции и ослаблением рубля. Рассказываем, как повышение ключевой ставки отразится на нашей жизни.
Что такое ключевая ставка
Ключевая процентная ставка — минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Получив кредит у ЦБ, коммерческие банки дают кредиты гражданам уже под собственный процент.
Ключевая ставка — инструмент, с помощью которого Центробанк влияет на экономику страны и контролирует курс рубля.
Ключевую ставку повысили: последствия для граждан
Снижение инфляции
В первую очередь ключевую ставку повышают, чтобы сдерживать рост инфляции. Если ставка низкая, деньги стоят дешево. Люди начинают чаще брать кредиты. С одной стороны, это хорошо, потому что бизнес и экономика развиваются. С другой стороны, денег становится настолько много, что они теряют ценность. Также при низкой ставке некоторые банки начинают активно скупать иностранную валюту. Это приводит к снижению курса рубля, потому что его становится слишком много на рынке. Низкий курс рубля также ускоряет инфляцию. Повышение ключевой ставки замедляет инфляцию и стабилизирует курс рубля.
Рост ставок по банковским депозитам
С повышением ключевой ставки растут проценты по банковским вкладам. Это помогает защитить деньги от инфляции. Вслед за повышением ключевой ставки с 24 июля Сбер, ВТБ, Альфа-банк и другие банки поднимают ставки по вкладам. Максимальная доходность составит 10% годовых.
Повышение ставок по кредитам
Минимальная процентная ставка по кредитам увеличивается. Люди начинают меньше брать кредиты, потому что условия становятся менее привлекательными. По прогнозам НРА, в ближайшие 1,5-2 месяца средняя ставка по необеспеченным потребкредитам составит около 15% для работников по найму, 18–20% — для самозанятых и владельцев бизнеса и около 20-23% для граждан без подтверждения дохода.
Рост цен на товары и услуги
Кредитами пользуются не только граждане, но и бизнес. При дорогих кредитах бизнес вынужден поднять цены на товары и услуги, чтобы не оказаться в убытке.
Снижение покупательской способности
Людям придется экономить и покупать меньше. При высоких ценах приходится выбирать, на что потратить деньги.
Рост безработицы
Если бизнес не приносит прибыли, его закрывают, а сотрудников увольняют. Число рабочих мест становится меньше, а безработных — больше.
Расчет компенсации, пени и штрафов
Ключевую ставку используют для расчета некоторых платежей. Например, компенсация за задержку зарплаты составляет 1/150 от ключевой ставки за каждый день просрочки.
За просрочку по налогам начисляются пени в процентах от суммы долга. Размер равен 1/300 от ключевой ставки для физ лиц. Для юр лиц 1/300 в первые 30 дней, далее — 1/150.
За несвоевременную оплату услуг ЖКХ начисляются пени в размере 1/300 от ключевой ставки начиная с 31 дня после даты расчета и до 90 дня. С 91 дня — 1/130 от ключевой ставки.
Выводы
Кажется, что государству выгоднее, чтобы ключевая ставка была низкой. Почему бы не сделать ее 1%? Но не все так просто. Низкая ключевая ставка приводит к высокой инфляции. В условиях высокой инфляции растут цены, а реальные доходы населения снижаются.
Центробанк повышает ставку, чтобы стабилизировать экономику и замедлить инфляцию. Как отметили в Совете Директоров ЦБ, повышение ключевой ставки до 8,5% может оказаться не последним в 2023 году.
Мы есть не только на Дзен, но и на других платформах. Подписывайтесь:
📌 Будьте в курсе финансовых новостей ВКонтакте (https://vk.com/only_finance_news)
📌 Будьте в курсе финансовых новостей в Telegram (https://t.me/only_finance_news)
📌 Следите за видеообзорами новостей и финансовых лайфхаков (https://youtube.com/@only_finance_news)
