минимальный срок инвестирования через ИИС - 3 года. Если закрыть счет раньше, теряется налоговый вычет.
Мой ИИС действует с января 2022 года.
Преодолена половина пути, в 1,5 года. А значит можно подводить промежуточные итоги.
🎯Какие были цели
Когда открывал счет, целей было две:
- получить максимальную сумму вычета. Хочется забрать все, что тебе положено. Здесь основной движущей силой выступает жадность.
- создать накопления для ребенка. Возможно для обучения, или для получения им пассивного дохода. Хочется, дать ребенку немного больше шансов. Намного удобнее выбирать для себя более комфортное и подходящее дело, когда ты не сильно зависишь от зарплаты на нелюбимой работе. Здесь основной тезис - независимость. Больше независимости, значит больше уверенности, меньше страха потерпеть неудачу.
какая была тактика
Наиболее комфортной для меня тактикой оказалось регулярное и равномерное внесение средств на счет. За счет подключения робота-советника удалось избежать импульсивных покупок и продаж. Тактика оказалась комфортной и эффективной. Я вносил средства независимо от того растет рынок или падает.
Для получения максимальной суммы налогового вычета 52 тысячи рублей, нужно внести на счет 400 тысяч рублей за календарный год. Если вносить равномерно, получается по 7,7 тысяч рублей в неделю или 33,3 тысяч в месяц.
Это не так много, но ощутимо для моего семейного бюджета. Поэтому, для меня важно видеть и ощущать положительные результаты моего инвестирования в это проект.
Промежуточные итоги
Спустя 1,5 года на ИИС внесено 600 тысяч рублей.
По состоянию на 30 июня 2023 года баланс счета ИИС составил 755.921,17 рублей.
Прирост стоимости портфеля составил 155.921,17 рублей. Кроме того получен налоговый вычет за 2022 год в размере 52.000,00 рублей.
про управление портфелем
При пополнении счета, или поступлении дивидендов, робот советник выдает рекомендации, какие активы надо сократить, или полностью продать и что нужно докупить. Иногда рекомендации по ребансировке портфеля появляются без пополнения счета. Это бывает редко. Обычно такой портфель требует внимания не чаще 1 раза в месяц, при пополнении.
Сейчас состав портфеля выглядит следующим образом.
В целом я доволен результатом и процессом инвестирования. Мне нравится равномерность процесса, и минимальное влияние эмоций. Меньше переживаний, и меньше ошибок.
Надеюсь удастся довести этот ИИС до 3х летнего возраста, с такими же равномерными пополнениями.
