В этом году исполнилось 20 лет с момента появления в России обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). С этого времени, по данным Российского союза автостраховщиков (РСА), было оформлено 751 млн договоров, урегулировано 40,1 млн убытков, выплачено 1837 млрд рублей. Уже сейчас ОСАГО является продуктом, который часто задает тренды для всех остальных отраслей страхования, однако система продолжит развиваться и совершенствоваться. О том, к каким важным изменениям, связанным с ОСАГО, стоит быть готовым автовладельцам ─ в нашем материале.
Первым важным изменением является вступление в силу 15 июля положения, согласно которому страховые компании в добровольном порядке начнут проводить электронное урегулирование убытков в ОСАГО. С 1 января 2025 года это станет обязательным для страховых компаний.
Автовладелец сможет подать заявление в личном кабинете через портал «Госуслуги», либо мобильное приложение своей страховой компании. Весь процесс взаимодействия со страховщиком будет происходить в электронном виде. Страховщик будет отправлять туда уведомление для проведения просмотра и другие действия, которые нужны для урегулирования страхового случая. Визит в офис страховой компании клиенту не потребуется. Таким образом, процесс взаимодействия и со страховой компанией, и с СТО станет проще.
«Право страховой компании на осмотр в соответствии с законом остается, но самое важное – весь документооборот может происходить удаленно, что даст возможность упростить и ускорить процесс урегулирования убытков, ─ отметил в ходе пресс-конференции 4 июля президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. ─ Весь процесс можно будет осуществлять через мобильные приложения страховщика. Я бы рекомендовал автовладельцам посмотреть, запустила ли страховая компания, клиентом которой они являются, возможность электронного урегулирования. «Госуслуги» могут служить запасным вариантом, так как у мобильных приложений страховщиков больше функционал, и ими удобнее пользоваться».
Тем не менее, Евгений Уфимцев допускает, что на первом этапе пользователям не будет хватать полного функционала страховых сервисов. Однако подобная «обкатка» необходима для того, чтобы процесс урегулирования убытков был более технологичным.
Вторым важным изменением является возможный переход на краткосрочные договора ОСАГО. «Мы слышим от потребителей, что в силу определенных причин для такси, каршеринга, перевозчиков, для каких-то граждан есть потребность в краткосрочном страховании, чтобы была возможность заключить договора ОСАГО на короткий период времени. На сегодня есть годовой полис. Опция с переходом на короткие полисы для определенных целей позволит отдельным гражданам или категориям автовладельцев пользоваться несколько другим подходом», ─ отметил Евгений Уфимцев. Например, есть автовладельцы, которые используют свои автомобили только в летнее время, или только по выходным. Краткосрочные полисы полезны именно в таких случаях– автовладелец сможет определять, на сколько дней ему нужен продукт.
Однако нужно понимать, что автовладелец, покупающий месячные договоры, заплатит за страхование за год в итоге больше, чем заплатил бы, покупая сразу годовой полис. При этом, защищенность потерпевших в ДТП может быть снижена. Статистика показывает, что краткосрочные договоры в принципе убыточнее, чем договоры сроком на год. Так, согласно данным РСА, средняя выплата для краткосрочных договоров ОСАГО, у которых период использования попадает в теплое время года, по итогам 2022 года составляет 112,4 тысяч рублей, что примерно в 1,5 раза выше, чем средняя выплата в целом по РФ. Это означает, что премия по договору со сроком действия один месяц будет заметно больше, чем 1/12 от стоимости годового договора.
Тем не менее, потребность в таком продукте есть, и по словам президента РСА, возможность заключать договоры на краткосрочные полисы ОСАГО может появиться в России уже осенью 2023 года.
Третьим важным изменением будет трансформация принципов тарифной политики в будущем. На сегодня у добросовестных автовладельцев нет возможности снизить тариф, потому что по факту с экономической точки зрения они платят в том числе за недобросовестных водителей. Пока изменения по расширению тарифного коридора не приводили к пересмотру самих ставок ОСАГО. За прошедший год изменения касались лишь индексации выплат, связанной с ростом стоимости запчастей (на 30% в 2022 году). Однако в дальнейшем, по словам Евгения Уфимцева, стоит ожидать более высокий уровень индивидуализации тарифов.
Четвертое важное изменение ─ увеличение лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО. Они могут быть увеличены с 500 тысяч до 2 млн рублей уже в 2024 году после принятия соответствующих изменений в закон об ОСАГО. Это повлияет и на стоимость полисов ОСАГО. «Если ситуация со стоимостью запчастей не изменится к худшему в течение еще одного квартала, можно ожидать осенью 2023 года, что Минфин или Госдума выйдут с инициативой расширения лимитов выплат за ущерб жизни и здоровью в ОСАГО до 2 млн рублей», ─ пояснил Евгений Уфимцев.
Пятым важным изменением является то, что через год информационная система РСА перейдет в дочернюю структуру Банка России. «Новое юрлицо под управлением банка России будет осуществлять контроль на информационной системой, за подключением договоров. Это будет способствовать росту надежности процесса, а также расширит сервисные функции. Банку России легче налаживать информационное взаимодействовие с разными федеральными органами, чтобы заключение договоров и процессы урегулирования проходили быстрее», ─ отметил Уфимцев.
Справка. Согласно статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), Дагестан занял первое место в России по частоте страховых случаев по ОСАГО за период с 1 апреля 2022 года по 31 марта 2023 года. На шестой строчке рейтинга расположилась Республика Тыва – 6,5%, а на седьмом месте ─ Новосибирская область – 6,4%. Также среди регионов СФО частоту страховых случаев по ОСАГО выше средне по стране имеют Красноярский край (5,3%), Иркутская область (5,2%). Самая низкая частота страховых случаев по ОСАГО по России зафиксирована в Чукотском автономном округе (2,3%), Республике Крым (3,4%) и в Забайкальском крае (3,5%).
Напомним, что в 2023 исполнилось 20 лет с момента внедрения ОСАГО. За эти годы «Росгосстрах», по собственным данным, оформил более чем 191,2 млн полисов ОСАГО для физлиц.
