Секреты самооценки будущим заемщикам открывает Анна Депозитова
Самопознание - полезная вещь, смотришь на себя как будто со стороны. А когда нужно понять, достаточно ли ты хорош собой и устойчив как заёмщик, рекомендуется пристально разглядывать себя сквозь зеленые очки Изумрудного города, принадлежащие банковскому аналитику. По-английски, эта профессия называется analist, но этот латинизм, в отличие от андеррайтеров, у нас не прижился. Как следует из наименования профессии, андеррайтеры читают между строк (анкет), а аналитики смотрят в аналы кредитной истории вглубь проблемы.
Первая задача кредитчика
Самая первая задача кредитчика - как бы парадоксально это не звучало - не ухудшить клиенту жизнь. На практике это означает: человек не должен расходовать на обслуживание кредита больше половины своего ежемесячного дохода. А лучше четверть. Это важно. Согласно статистике, когда индивидуум лишается более половины привычного ему бюджета - он начинает испытывать фрустрацию, что в долгосрочной перспективе может привести к кризису, а применительно к кредиту, к просрочке платежа. Платить слишком много и долго, вообще, как выяснилось, мало кто способен. Именно этот фактор сильнее всего влияет на максимальный размер кредита, который вам смогут предложить банки.
Можно ли посчитать индивидуальный размер комфортного платежа? Пожалуйста, вот
СЧИТАЛОЧКА
Запишите сумму своего ежемесячного дохода и вычтите из нее все обязательные ежемесячные расходы, а именно:
На налоги, свет и газ,
Это раз;
Няне, в школу, тренировки - не игра,
Это два;
На бензин, ТО, страховки - это три;
Коммуналка по квартире -
Вот расход номер четыре.
Действующий кредит искать –
Это пять.
Надо месяц что-то есть,
Вот вам шесть.
Расчет окончен, семь,
Ясно всем!
То есть, как вы уже поняли, из дохода также вычитаем платеж по действующему кредиту, если таковой у вас имеется, и еще тысяч пятнадцать прожиточного минимума на еду. Полученную разницу поделите пополам. Перед вами число, на которое можно ориентироваться, как на удобный размер платежа. Именно так будет думать про вас аналитик Изумрудного банковского города.
EXTRACTUM
Насколько желаемое соответствует действительному, то есть какую сумму кредита сможет вам дать банк? Ответ даст любой кредитный калькулятор в сети. Заполните сумму кредита (желаемую), укажите максимально возможный срок и проценты (из условий кредита, предлагаемых вашим банком на сайте), выберите тип платежа "аннуитетный" *, нажмите enter и на экране засияет пикселями сумма ежемесячного платежа. Осталось сравнить две цифры: ту, что из калькулятора, и вашу, из считалочки.
*В чем удобство или где засада аннуитетного платежа разберем в следующей серии мануала "Семнадцать мгновений кредитования"
Искренне ваша, счетовод Анна Депозитова
P.S. И зеленые очки пока не снимайте, еще расскажу, бывают ли у аналитиков "любимчики" среди профессий, гендеров и возрастов.
