При управлении денежными средствами в течение жизни у людей формируются так называемые «финансовые привычки», которые в моменте влияют на правильное распоряжение своими деньгами. Экспертами по финансовому планированию принято разделять эти привычки на «хорошие» – которые способствуют улучшению благосостояния, и «плохие» – которые могут усугубить финансовое положение. Сегодня рассмотрим эту тему подробнее, поскольку чтобы поддерживать комфортный уровень жизни, важно уметь грамотно управлять своими средствами, создавая в будущем благоприятную финансовую почву.
Основные типы хороших финансовых привычек:
• Учет расходов и доходов. Только детальное сведение денежных поступлений и повседневных трат позволит скорректировать потребительское поведение и восполнить имеющиеся финансовые пробелы;
• Планирование бюджета и долгосрочных покупок. Составление личного бюджета на месяц, квартал и год позволит спланировать достижение целей в части краткосрочных и долгосрочных приобретений, возможно без необходимости использования кредитов.
• Создание личного резервного фонда, который предназначен для использования в случае непредвиденной ситуации (потеря работы, лечение и т.п.);
• Использование финансовых возможностей, которые дает государство. Речь идет о пособиях и льготах, налоговом вычете и прочих финансовых преференциях, с помощью которых можно уменьшить налоговую нагрузку, сэкономить или вернуть деньги;
• Использование кешбэков, бонусов и программ лояльности. Расходы могут приносить доходы, использование различных бонусных программ банков и магазинов также позволяет возвращать часть потраченных средств в свой бюджет.
• Инвестирование в здоровый образ жизни. Своевременное проведение чек-апов, регулярное обеспечение организма физическими нагрузками (например, занятия спортом или фитнес-программы) и важными нутриентами (правильное питание) – хорошее вложение, которое неоднократно окупится в будущем;
• Инвестирование в собственное образование. Получение новых знаний, способностей, опыта и практик – одна из лучших финансовых привычек, которая оказывает положительное влияние на доход, получаемый в течение жизни;
• Формирование дополнительных накоплений на будущее, например, с помощью программ, которые предлагают негосударственные пенсионные фонды. Формирование корпоративной негосударственной пенсии с помощью работодателя и НПФ или участие в программе индивидуального пенсионного обеспечения позволит поддержать привычный уровень жизни на заслуженном отдыхе.
К плохим финансовым привычкам эксперты относят:
• Импульсивные покупки и бесконтрольные траты. Решить проблему спонтанных трат поможет планирование. Перед походом в магазин составьте план покупок, чтобы не выйти за рамки запланированного перечня и, например, выделенного бюджета. Такой подход поможет совершать покупки более осознанно;
• «Лишние» кредиты. К кредиткам и потребительским кредитам на текущие нужды эксперты рекомендуют подходить взвешенно, особенно когда речь идет о спонтанном приобретении или «быстром» кредите на какую-либо покупку, поскольку впоследствии может возникнуть риск попадания в финансовый замкнутый круг при погашении большого количества долгов перед финансовыми организациями;
• Не планировать личные финансы – одна из самых вредных привычек. Согласитесь, невозможно распоряжаться разумно деньгами, если отсутствуют финансовые рамки. Чтобы проблемы с деньгами не возникали регулярно, важно контролировать средства посредством качественного планирования.
Среди распространенных плохих финансовых привычек также выделяют: показное потребление (привычка жить не по средствам), постоянно брать в долг, тратить все средства «в ноль», покупать впрок, несвоевременная оплата счетов и задолженностей.
Для того чтобы избавиться от плохих привычек, в первую очередь, стоит детально проанализировать, какие из ваших финансовых привычек ведут к отрицательным финансовым результатам. После этого необходимо постепенно выработать им на замену полезные навыки и свои новые финансовые правила.
Кстати, по мнению психологов, для формирования хорошей привычки нужно около трех недель, поэтому не стоит откладывать цель к финансовому благополучию. Надеемся, что разбор основных финансовых привычек будет вам полезен и позволит в будущем составить хороший личный финансовый план.