С чего начинается путь любого инвестора? С покупки первой заветной ценной бумаги? А потом второй и третьей? И вот он набрал целый букет портфель, но что дальше? Что с ним дальше делать? На мой взгляд тут надо остановиться и сделать шаг назад. Зачем инвестор начал покупать активы? Какую цель он для себя преследует? Именно с ответа на этот вопрос надо начинать свой путь на бирже. Почему? Сейчас объясню.
Почему важна четкая постановка цели
Вообще любое наше действие преследует какую-то цель. Я иду в магазин, у меня есть цель купить определенный список продуктов. Все хорошо. Но когда я иду в магазин и у меня нет списка продуктов, это заканчивается тем, что я скупаю все, что попадается мне на глаза. Половину продуктов я потом отправлю в заморозку, потому, что просто не успею из них что-то сделать, ведь в магазине на пути от полки к полки я не могу продумать меню на неделю и посчитать сколько дней мы не будем кушать дома. Так же и с биржей, если прийти на нее без цели, то можно начать слишком хаотично покупать все подряд, но никто не гарантирует, что из этого выйдет что-то хорошее.
Приведу самый просто пример почему и на бирже очень важно заранее поставить цель: допустим вы решили копить деньги на покупку автомобиля, у вас горизонт инвестиций 5 лет. Тянуть 7 лет уже становится слишком дорого, так как старый автомобиль рассыпается и его ремонт начинает стоить слишком дорого. Вот вы купили облигаций их доходность к погашению 10% - красота, но срок погашения наступит только через 9 лет. Результат на лицо, через 5 лет вы вынуждены продать активы потому, что на старой машине ездить стало уже не возможно, но облигации сейчас торгуются за 90% от номинальной цены. Вы продаете облигации дешево и за счет этого доходность актива для вас лично падает с 10% до 8%. Неприятно...
Четкая постановка задачи нужна именно для того, что бы инвестиционный портфель наилучшим образом соответствовал целям. Можно конечно сказать, что я инвестирую деньги, что бы их приумножить. Это очень общий ответ, но он никак не помогает инвестору с выбором стратегии и мотивацией. А мотивация - это вообще отдельная тема, когда откладываешь деньги, сокращаешь потребление сейчас надо очень хорошо понимать ради чего это делается. Я знаю людей, которые пришли на биржу ради быстрой прибыли, а в феврале 2022 года закрыли свои позиции в диких минусах. К сожалению, у них не хватило мотивации, что бы пережить падение...
Для каждой цели свой актив
И если начинать разбираться, то становится понятно, что в зависимости от цели очень меняется набор активов и их оптимальное соотношение в портфеле:
- Облигации подходят тем, кто хочет стабильный доход;
- Акции нужны тем, кто хочет, что бы тело портфеля росло даже если не будет пополнений из вне;
- Комбинация облигаций и акций нужна тем, кто хочет немного сбалансировать риски;
- Фонды недвижимости дают стабильный доход и по некоторым из них стоимость пая увеличивается, но у данного актива есть свои риски.
Моя постановка цели
Свой инвестиционный портфель я разделила на несколько частей по каждой из которых у меня есть своя цель:
- Портфель на пенсию. Это фонды недвижимости и облигации, инвестиционная студия. Правда инвестиционная студия - это не биржевой актив, но это объект который сейчас дает самый большой вклад в мою будущую пенсию. Горизонт инвестирования - далекий. Цель этой части портфеля - генерация ежемесячного денежного потока. Моя мотивация - ранний выход на пенсию и безбедная старость;
- Акции в которых я коплю деньги под расширение своей жилой площади. Горизонт инвестирования - маленький, но пока он почему-то все расширяется и расширяется. Цель этой части портфеля - не дать инфляции съесть накопления. Мотивация - большая квартира;
- Спекулятивная часть портфеля. Сюда я покупаю активы на короткий срок. Об этих сделках я даже не всегда пишу у себя в блоге. Последние такие покупки о которых я рассказывала были: ОГК-2 и Магнит, активы резко подешевел, я решила подобрать их, но я не готова держать эти активы долго. Магнит я уже продала, ОГК-3 показывает +3%, но его я держу пока не найду более интересную краткосрочную идею. Горизонт инвестирования - огромный. Цель этой части портфеля - приумножение капитала. Мотивация - весь доход от спекуляций идет на покупку активов в "портфель на пенсию" и "акции на квартиру". Это мой источник дохода, которые не увеличивает спекулятивную базу, а пополняет другие портфели.
Деньги между портфелями я распределяю исходя из своих целей, приоритетов и ситуации на бирже.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.
