Иногда случается так, что ДТП происходит с участием двух транспортных средств, принадлежащих одному человеку. Собственник является одновременно и потерпевшим, и владельцем транспортного средства, при использовании которого причинен ущерб. При таком условии по Гражданскому кодексу РФ ст. 413 имеются основания для отказа в выплате, т. к. обязательство прекращено совпадением должника и кредитора в одном лице. При этом такое заключение не учитывает основные понятия, закрепленные в Федеральном законе об ОСАГО: «водитель», «потерпевший», «страховой случай», которые показывают, что водитель транспортного средства, которое причинило вред другому ТС – разные лица. Кроме того, по ОСАГО застрахованы оба автомобиля, а объектом страхования в рамках договора ОСАГО выступает гражданская ответственность водителя. В таком случае страховая должна выплачивать страховое возмещение за тот автомобиль, который пострадал.
Федеральный закон “Об ОСАГО” предусматривает натуральное возмещение ущерба. Это означает, что потерпевшая сторона вместо выплаты получает направление на ремонт в сервисном центре, аккредитованном страховщиком. Логика заключается в том, что клиент не получает денежные средства, что можно было бы подвести под нарушения ст. 413 Гражданского Кодекса, а восстановление поврежденного имущества производится в натуральном эквиваленте.
Как не стать жертвой мошенников при покупке полиса ОСАГО?
Количество водителей с поддельной страховкой – не редкость, при этом некоторые граждане осознанно идут на риск и покупают «фальшивку», большинство же – жертвы мошенников.
Наиболее распространенные мошеннические схемы:
1. Продажа поддельных страховых полисов.
Агенты предлагают людям, которые выходят из отделений ГИБДД или автосалонов, купить полис по выгодной цене. Мошенники используют недействительные бланки компании, у которой ограничена, приостановлена или отозвана лицензия.
Покупайте полис в проверенных страховых компаниях и у действующих страховых агентов. Для этого проверяйте наличие лицензии страховщика на сайте Центробанка и атрибуты принадлежности к страховщику у агента (реестр страховых агентов и брокеров можно уточнить, позвонив в страховую компанию или на сайте СК).
2. Подделка данных в страховом полисе.
Недобросовестные страховые посредники искажают данные, чтобы уменьшить страховую премию. В случае с ОСАГО они занижают мощность автомобиля, меняют его тип и марку, стаж вождения, прописку собственника. Если вы покупаете электронный полис, мошенники могут оформить настоящий договор по одним данным, а вам отправить документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку.
В любом случае, вас должна насторожить цена значительно ниже рыночной. Хотя коридор тарифов позволяет компаниям варьировать стоимость страховки, полис всё равно не может быть очень дешёвым.
3. Поддельные сайты, которые дублируют настоящие сайты страховых компаний (такие сайты называются фишинговыми).
Проверяйте подлинность сайта, в случае самостоятельного оформления полиса через сайт страховой компании. Как правило,фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом; название домена отличается от оригинального на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.
С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.
Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке. Одним из признаков обмана является оплата полиса через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.
