“Правильная” кредитная история – залог хороших отношений с банками. Если кредитор видит, что потенциальный заемщик аккуратно пользуется деньгами, платит вовремя, то с большей вероятностью согласует заём на бОльшую сумму по меньшей ставке. Поэтому к формированию кредитной истории нужно подходить ответственно. И системно. О том, что именно нужно делать, с опорой на богатый опыт рассказывают специалисты компании “ЛионКредит”.
Кредитная история должна быть
Помните, что каждый кредитор тщательно оценивает каждого потенциального заемщика. И чем больше запрашиваемая сумма, тем строже проводится оценка. Большое значение тут имеет то, как именно вы раньше взаимодействовали с банками. Как часто запрашивали кредиты, в каком размере, насколько добросовестно их возвращали. По этим данным банк прогнозирует, доставите ли вы ему проблемы. Слишком большое количество заявок, просрочки, реструктуризации – все это снижает ваши шансы на одобрение заявки. Причем чем свежее негативная запись в КИ, тем больше ее “вес”.
Впрочем, кристально чистая кредитная история – тоже плохо. Если вы никогда не кредитовались или погасили все долги более 7 лет назад, то для банка вы будете незнакомы. А неизвестность – это всегда риск. Банки же очень не любят рисковать. И, следовательно, либо откажут вам в кредите, либо перестрахуют свои риски повышенной ставкой.
Так что важно не только то, чтобы кредитная история была хорошей. Если вы планируете пользоваться займами, она в принципе должна быть.
Первые шаги
Помните, что в КИ фиксируются не только одобрения и отказы банков, но и сам факт обращения за кредитом. Поэтому к выбору первого займа нужно подойти максимально ответственно.
Важно: первая заявка должна быть обязательно успешной
Большое влияние оказывает и то, у кого именно вы получили кредит. Репутация в банковском секторе имеет очень большое значение. Поэтому лучше сразу ориентироваться на лидеров рынка. Это инвестиция в дальнейшие взаимоотношения с банками.
Нужно правильно выбрать и тип первого кредита. Мы рекомендуем рассматривать для старта формирования КИ следующие варианты займов:
Кредитная карта
Преимущества:
- Вероятность одобрения сравнительно выше
- Для получения карты не требуется конкретная цель
- Предусмотрен беспроцентный период
- Кредитный лимит возобновляется
Недостатки:
- Новым клиентам зачастую одобряются небольшие суммы
- Процентные ставки по кредитным картам всегда выше, чем по обычным кредитам
- На обналичивание условия всегда хуже, чем на безналичное использование
- Нередко банки взимают комиссию за обслуживание
Кредит наличными
Преимущества:
- Сравнительно невысокий процент
- За снятие наличных комиссия не взимается
- Доступные лимиты зачастую выше, чем по кредитным картам
Недостатки:
- Гораздо более строгий отбор заявок
- Новым клиентам зачастую приходится идти в офис банка лично
- Требуется больший набор документов
Рассрочка
Преимущества:
- Проценты банку платит продавец
- Общий процесс оформления относительно простой
Недостатки
- По умолчанию можно расплачиваться только у партнеров программы
- Снятие наличных, покупки не у партнеров всегда облагаются комиссией
- Вернуть деньги банку придется в более короткий срок
Помните, что идеального варианта нет. Под разные задачи более подходящим будет конкретный вид займа. Определиться, что же именно выбрать, вам готовы помочь специалисты “ЛионКредит”.
Чего лучше избегать
Однозначно не стоит начинать формировать кредитную историю с обращения в МФО. Мало того, что здесь просто колоссальные проценты, – уже сам факт обращения в МФО банки расценивают не в вашу пользу. Тем более если в кредитной истории будут только записи о микрозаймах.
Запомните: начинать составлять кредитную историю нужно именно с кредита
Не подойдет на роль первого займа и ипотека. Из-за большого размера и длительного погашения это заведомо высокорисковый тип займов. Так что ваша стабильная работа и высокая зарплата не будут для банка 100-процентной гарантией. По этой же причине не стоит сразу запрашивать и кредит наличными на объективно большую сумму.
Оптимальным вариантом для новичка будет кредитная карта. Получить ее сравнительно проще, а если уложиться в грейс-период, то не придется платить банку проценты.
Начинаем наполнять КИ
Определяемся с подходящей кредитной картой и оставляем на сайте либо в офисе банка заявку. Заметьте: подаем только одну заявку. Множественные обращения и сами по себе плохо влияют на кредитную историю – и уж тем более в самом начале ее формирования. Поэтому, повторимся, очень важно сразу выбрать “правильный” кредитный продукт.
После получения карты начинаем ей пользоваться. Нам нужно, чтобы в кредитном досье были не только сведения о том, что карта одобрена и получена. Нужно показать, как мы пользуемся заемными средствами. Но не забываем, что лучше уложиться в беспроцентный период.
Технически это будет выглядеть как полученный и успешно возвращенный кредит. И в КИ появится соответствующая запись. После этого можно снова пользоваться заемными деньгами – каждый такой цикл “Потратили – Вернули” будет наполнять кредитное досье. А кредитный рейтинг начнет постепенно расти. Наработав таким образом первую репутацию, можно будет подавать заявки на более крупные и сложные кредиты. Но опять же не рекомендуем с кредитной карты сразу пытаться перейти на ипотеку. Банкам важно не только то, как именно вы обращаетесь с полученными деньгами, но и с какими суммами вы справляетесь. Поэтому создание кредитной истории – всегда игра в долгую.
Правильно сделать первые шаги в кредитном мире вам готовы помочь эксперты компании “ЛионКредит”. Мы не просто найдем для вас оптимальный продукт, но и поможем правильно оценить финансовые потребности и возможности, сформировать правильный подход к использованию заемных средств. И в целом получить от них больше пользы.
Оставляйте заявку на нашем сайте – и мы подберем для вас наилучшее кредитное предложение!
Читайте также:
Рефинансируем двоих под один залог: опыт “ЛионКредит”
Деньги на завершение ремонта при высокой закредитованности: опыт “ЛионКредит”
Вступили в действие новые правила ипотечных каникул: разбираемся в деталях
