Все мы не раз слышали в СМИ о "финансовой грамотности", призванной сделать нас "великими" и "богатыми". Толпы молодых мальчиков на ютубе в возрасте 25-минус дают советы и рекламируют свои "наикрутейшие" курсы, а банки так и норовят сделать нас "финансово грамотными".
Что ж, давайте попробуем разобраться. У меня, как у человека, потратившего всю свою жизнь на финансовый менеджмент возникает несколько простых вопросов:
1) Что нужно узнать, чтобы стать финансового грамотным?
2) Достаточно ли этого для приумножения собственных сбережений?
3) Какова цель курсов по "финансовой грамотности", рекламируемых в интернете?
Попробуем найти ответ на все эти вопросы разом.
Из рекламных объявлений "учителя" финансовой грамотности обещают нам золотое будущее, а именно, способность заработать с помощью новых знаний. Отлично! Возьмем за определение финансовой грамотности их определение, и звучать оно будет так - это достаточный опыт в экономике и финансах, чтобы иметь возможность заработка на собственных сбережениях. Теперь попытаемся понять, способны ли дать нам такие знания блогеры, банки и прочие рекламщики.
Для начала, неплохо бы разделить понятие "финансовой грамотности" на термин из интернета и реальные знания в сфере финансов.
Начнем с последнего. Всем известно, что экономика и деньги - это многовековая наука и тяжелейшее ремесло, которому люди обучались десятилетиями с целью заработка. Большинству людей, постигшим это ремесло, заработать так и не удалось.
Сегодня имеется 4 законных вида заработка на собственных деньгах:
1. Запустить свой бизнес (в том числе аренда);
2. Инвестировать (ценные бумаги, чужой бизнес, недвижимость);
3. Банковские продукты (депозит, инвестиционный управляющий);
4. Инвестировать в криптовалюту. (Не рассматривается в этой статье ввиду отсутствия какого-либо отношения к финансовой грамотности).
Все прочие виды заработка на ваших деньгах представляют собой ничто иное как мошенничество.
Давайте определимся, какие навыки и опыт необходимо иметь, чтобы зарабатывать на собственном бизнесе:
- знание рынка конкурентов и спроса;
- понимание механизмов сбыта товара/услуги;
- понимание логистики;
- понимание технологии создания продукта/услуги;
- знание бухгалтерского и налогового учета;
- понимание финансового менеджмента.
Достаточно ли здесь глубокого опыта и знаний в экономике и финансах? Ответ: нет.
Для заработка на биржах через инвестирование в ценные бумаги требуются следующие навыки:
- владение фундаментальным анализом;
- глубокое знание бухгалтерского и налогового учета;
- знание Российской и международной финансовой отчетности;
- понимание системы корпоративного управления;
- понимание системы внутреннего контроля и управления рисками;
- понимание прочих, не менее важных вещей, таких как, например, состояния рынка, на котором работает компания, акции которой вы собрались покупать.
Инвестирование без вышеуказанных навыков становится игрой в рулетку.
Достаточно ли здесь только финансовых навыков? Ответ: снова нет.
(Обращаю ваше внимание, что в данной статье мы говорим только об инвестировании ибо трейдинг через технической анализ никакого отношения к финансовой грамотности не имеет.)
И, наконец, банковские продукты, обещающие нам пассивный доход.
В обычных условиях банковские депозиты не дают нам заработать, так как предлагаемая ими ставка(%) обычно чуть больше или равна общегодовой инфляции, что дает нам возможность только сохранить наши сбережения параллельно всегда растущим ценам на товары. Например, ожидается, что цена на хлеб за год вырастет на 7%, банк предлагает вам 7% годовых по депозиту. Поэтому считать пассивным доходом депозит по текущим банковских ставкам не следует, следовательно, необходимый опыт в сфере финансов здесь не рассматриваем.
Банки так же предлагают вам вложить свои деньги инвестиционные пакеты (ПИФы и тд.) или передать их инвестиционным управляющим. Ввиду отсутствия ответственности за потерю ваших денег, здесь вам рекомендуется иметь опыт и знания, необходимые для контроля деятельности инвестиционного управляющего, который в любой момент может попросту профукать ваши деньги. Многие скажут: "но ведь там работают профессионалы и они знают, что делают?!", отвечу: "к сожалению, это не так". Навыки для снижения ваших рисков здесь нужны такие же, как и при инвестировании в ценные бумаги (см. выше). И снова тот же вопрос: достаточно ли здесь опыта только в финансах? Ответ: нет.
Исходя из вышеперечисленного приходим в выводу, что даже опытные профессионалы в сфере экономики и финансов далеко не всегда способны приумножать собственные сбережения.
Итак, в сухом остатке.
Что нужно узнать, чтобы стать финансового грамотным? Ответ: на сегодняшний день никто не знает, сколько требуется знаний в области экономики и финансов чтобы считаться финансово грамотным, это слишком широкое понятие, которое делает его неподходящим для использования в отношении новичков в этой области.
Достаточно ли быть финансового грамотным или иметь большой опыт в финансах, чтобы приумножать собственные сбережения? Ответ: наличие огромного опыта в экономике и финансах, как мы увидели, не гарантирует возможности заработка на собственном капитале.
Какова цель курсов по "финансовой грамотности"? Ответ: "финансовая грамотность", про которую мы слышим в интернете - это ничто иное, как реклама продуктов, которые требуют ваших вложений, без упоминания о рисках таких вложений, ведь банки не заинтересованы в наличии у вас настоящей финансовой грамотности, потому что тогда вы не купите их продукт.
Блогеры же, обещающие научить нас "финансовой грамотности" преследуют цель привлечения аудитории на свой канал с целью его монетизации. Научат ли они вас чему-либо полезному? Возможно, но сделает ли это вас финансового грамотными? Полагаю, ответ на этот вопрос вы уже знаете сами.
