Страхование – ключевой этап покупки жилья в ипотеку. При возникновении непредвиденных обстоятельств оно помогает сохранить финансовую стабильность и исключить утрату приобретенной недвижимости.
Но несмотря на эффективность ипотечного страхования, многие люди всё еще не понимают, в чём его выгода. В этой статье мы ответим на самые популярные вопросы.
Зачем нужна страховка при оформлении ипотеки?
При получении ипотеки клиенту могут предложить оформить три вида страховки: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титула. При этом первая страховка обязательна по закону, а две другие – добровольные.
Страхование имущества снижает риски для банка и защищает интересы заемщика, если возникнут непредвиденные обстоятельства, например конструктив дома пострадает при пожаре, наводнении, стихийных бедствиях и т. д. В таком случае страховщик полностью погасит долг по ипотеке. При этом в полис по ипотеке не входит страхование отделки, домашнего имущества, мебели и бытовой техники, ответственности перед соседями. Чтобы застраховать всё перечисленное, есть отдельные продукты. Но вернемся к ипотеке.
Страхование жизни и здоровья оформляется, чтобы не оставить наследникам многомиллионный долг. Страховка также "срабатывает", если по каким-либо причинам заемщику установят I или II группу инвалидности. При наступлении страхового события страховщик погасит долг перед банком, а приобретенная недвижимость останется в семье.
Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на недвижимость. Оно компенсирует владельцу финансовые потери в результате признания договора купли-продажи недействительным. Чаще всего такие риски возникают при покупке жилья на вторичном рынке. Например, право собственности может быть утрачено из-за внезапного появления наследника или из-за продажи недвижимости мошенником. Этот вид страхования требуют не все банки. Поэтому есть вероятность, что при оформлении ипотеки он вам не потребуется.
Можно ли выбрать страховую компанию при оформлении ипотечного кредита?
Да, с первого года кредитования. Важно, чтобы страховая компания прошла аккредитацию в банке, выдавшем ипотеку. Обычно список аккредитованных страховых компаний опубликован на сайте банка.
В процессе аккредитации банки проверяют финансовую надежность страховщиков, согласовывают необходимый пакет рисков и формы договоров страхования. Поэтому аккредитация – гарантия того, что все нюансы между банком и страховщиком уже согласованы, и договор будет принят кредитором.
Может ли клиент поменять страховую компанию, когда пришло время оформлять очередной полис страхования?
Да, может. Смена страховой компании не является основанием для увеличения процентной ставки по кредиту. Важно, чтобы информация о новом страховом полисе была своевременно предоставлена в банк. Страховая компания ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ" решает и этот вопрос: с большинством банков налажен системный обмен информацией, и компания уведомляет их о заключенных и продленных договорах страхования.
Поднимет ли банк ставку по кредиту, если клиент выберет страховую компанию самостоятельно?
Банк может поднять ставку по кредиту, если у клиента вообще не будет страховки. По закону банк не может ограничивать клиента в выборе страховой компании. А механизм начисления процентов подробно описан в ипотечном договоре, его в любой момент можно перечитать и разобраться в условиях. Советуем внимательно изучить требования банка и, если необходимо, менеджеры ПАО "САК "ЭНЕРГОГАРАНТ" могут вам в этом помочь.
Может ли клиент вообще не оформлять страховку?
Как говорилось ранее, закон требует страховать недвижимость, находящуюся в залоге по ипотечному договору. Поэтому отказаться от страхования недвижимости нельзя. С другой стороны, решение страховать ли жизнь и титул целиком лежит на заемщике. Можно сравнить стоимость страховки с суммой повышенных процентов, которые придется без нее заплатить. В подавляющем большинстве случаев страховка дешевле.
Надеемся, наша статья ответила на все ваши вопросы, а если нет, то вы всегда можете позвонить или написать нам.
И даже со всеми вопросами – всегда рады вам в наших офисах!