Если Банк России введет запрет на «дешевую» ипотеку, сильного влияния на рынок это не окажет, считает ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Инна Солдатенкова. По ее мнению, спешить брать ипотеку сейчас из-за такой возможности не стоит — лучше дождаться снижения цен.
В понедельник стало известно, что ЦБ готов к полному запрету рискованных ипотечных схем. Регулятор поднимет вопрос о внесении соответствующих изменений в законодательство, если введенные меры не приведут к значительному сокращению таких практик.
Будет ли введен запрет?
«Регулятор перейдет к методам прямого финансового регулирования (запретам), когда перестанут работать применяемые сейчас косвенные, а именно: повышение резервов и макропруденциальных надбавок по высокорискованным ипотечным кредитам», — объясняет Инна Солдатенкова.
Пока что ЦБ оставляет и банкам, и заемщикам право самим принимать решение о выборе такого ипотечного продукта. По словам аналитика, банкам выдавать такую ипотеку уже стало менее выгодно — повышенные резервы и буферы капитала, которые они вынуждены формировать по таким ипотекам, снижают потенциальную прибыль.
«Чтобы нивелировать это, они повышают ставки для заемщиков, увеличивают размер комиссии для застройщиков, если речь идет о субсидированных программах, либо пересматривают параметры кредитов под требования ЦБ (например, повышают первоначальный взнос с 15% до 20%)», — добавляет эксперт.
Сильного влияния на ипотечный рынок, по мнению аналитика, запрет таких предложений не окажет. Солдатенкова говорит, что на текущий момент из-за ужесточения их регулирования со стороны ЦБ в январе доля таких программ на рынке является минимальной — большая часть сделок на его первичном сегменте проходит по программам «Семейной ипотеки» и ипотеки с господдержкой.
Стоит ли торопиться с оформлением ипотеки?
Получить «опасную» ипотеку сейчас могут только заемщики с низким уровнем финансовой нагрузки и высоким уровнем дохода, объясняет Инна Солдатенкова, — это связано с более строгой кредитной политикой банков в текущих условиях.
«Я бы не советовала потенциальным заемщикам на фоне этой новости спешить оформлять ипотеку на первичное жилье», — заключила она.
С точки зрения финансовой грамотности сейчас более разумно дождаться снижения цен на недвижимость, добавляет аналитик, и оформить ипотеку по одной из госпрограмм: льготной, «Семейной ипотеке» и т. д.
«В таком случае можно будет зафиксировать приемлемый размер ежемесячного ипотечного платежа без существенной переплаты за недвижимость», — советует эксперт.