Здравствуйте!
Хочу сегодня предложить вашему вниманию еще статью об инвестициях подписчика Владимира Любимова.
Итак, рассказ Владимира:
Всем привет. Ну в комментариях к предыдущей статье на эту тему меня справедливо упрекали в моей недружбе с математикой. Ну да, что есть – то есть. Не люблю я сложные вычисления, формулы и пр. Но в ряде случаев хватает совсем немногих чисел и здравого смысла. «Как надо» инвестировать – вам будут рассказывать всякие консультанты, коучи и прочие инфоцыгане, бизнес-идея которых состоит в сборе тем или иным образом денег с «обучающихся». Я всего лишь на конкретных примерах постараюсь показать признаки волгоградского леса или мурманских яблок. Что-то могу упростить, для ясности изложения. Ссылок на конкретные нормы законов также не будет – это же не консультация. Для начала – два примера.
Не так давно в интернете и не только была очередная затея. Какое-то АО размещало свои ценные бумаги (акции) с обещанием дохода 15% годовых. Бизнес компании был заявлен как добыча и поставки соли. Потом все затухло, купившие акции с ними и остались…Но без дохода. Подробности несущественны. Чтобы «просечь тему» мне понадобилось ровно столько времени, сколько надо, чтобы в гугле забить вопрос о рентабельности соляного бизнеса. Ответ пришел сразу – 8%... И все…Реклама этого АО была яркой. Типа «соль люди едят всегда, она нужна» - кто бы спорил. «Соль не надо делать, ее надо добыть» - ну если месторождение – то да, верно. Но ее надо добывать, расфасовывать и развозить…«Соль не надо рекламировать» - так… Но вот про 15% дохода в год говорилось, но нигде в документах не писалось. И кто мешал посмотреть в интернете уровень рентабельности соляного бизнеса? Откуда возьмутся 15% дохода при рентабельности в 8%??? А куда надо было смотреть – в документы, которыми оформляется выпуск акций: проспект эмиссии и пр… Так что, похоже, никто в МЛС по этому делу так и не сел, ибо рекламу к делу не пришьешь, а все покупатели акций подписывали документы и подписывали то, что с ними ознакомлены. Тогда какие вопросы?
Вторая тема. «Международные инвестиционные компании» с разными громкими названиями. В чем замануха? В том, что это компания с большим зарегистрированным уставным капиталом (а вклады частных лиц, или деньги, передаваемые «в управление» компании – по сравнении с ним – мелочь), поскольку международная – то не подчиняется российскому законодательству и установленным им ограничениям, на нее не влияет российская инфляция (а она немаленькая), инвестиции осуществляются в твердой валюте (доллары США, евро), поэтому профессионально можно осуществлять высокодоходные (как говорится), но высокорискованные (это не говорится, но надо же понимать, что чем выше доход, тем больше риск) операции… И еще такие компании используются для вывода капитала (так называемый «выгон денег»). Ну да, многие хотят иметь деньги вне РФ, и чтобы российские власти про них не знали. Не все «инвесторы» могут внятно объяснить, откуда у них деньги, а тут чуть ли не домой приедут, примут денежку, а потом на сайте компании в личном кабинете «инвестор» видит красивые числа (а вот увидит ли свои деньги – другой вопрос). Ну что тут сказать можно? Тема «международных инвестиционных компаний» была актуальна очень давно. С развитием информационных технологий и созданием международной системы финансового контроля (противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма), созданием системы внутрибанковского контроля и контроля со стороны ЦБ и государства над банками, за оффшорными компаниями тоже возник контроль, и даже сильнее, чем за обычными, ибо это оффшоры. В приличные места (фондовые рынки и банки) доступ таким компаниям стал ограничен. Банк предпочтет не рисковать всем бизнесом из-за одного клиента… Ну а если вы хотите вывести деньги из страны? Описывать схемы не буду. Они для тех, у кого своих денег достаточно для международных финансовых операций и которые больше доверяют иностранным властям, чем российским. Это отдельная тема о политике, экономике и их смеси… Обычному россиянину это не надо, и в РФ можно надежно сохранить заработанное, а при выводе средств за границу – риск перевешивает всю возможную выгоду, я так считаю, особенно - сейчас.
Куда смотреть потенциальному «инвестору» международной компании (потерпевшему, если по-простому)??? И что следует знать? Чтобы с ней не связываться…
Самые основы, достаточные для понимания темы. Такие компании, как правило, оффшорные. Место их регистрации – как правило, какие-то острова – Сент-Винцент и Гренадина, Британские Виргинские острова и пр… Это территории, «свободные от налогов», на которых действует типа «самое справедливое английское право». Вот только… Этим «оффшорным компаниям» предоставлено право не отчитываться перед местными властями, и условие – не вести бизнес по месту (в стране) регистрации. То есть контроля за ними никакого. А если они начнут «работать» в месте (стране) регистрации – то тут и налоги, и отчетность, и все прочее. Так что у таких компаний по месту регистрации есть адрес, какой-то клерк для почты и … собственно, все. Больше ничего нет. Имущества и денег там тоже нет. На нет – и суда нет. Ах, нет, еще оттуда красивые документы, зарегистрированный устав и прочие документы правильной фирмы. Официальные документы фирмы подделывать в принципе нет смысла. Они такие же, как и у обычных. Бухгалтерия? Типа тоже есть. И подтверждается ее достоверность аудитом, аудиторским заключением. Аудитора выбирает сам хозяин фирмы. Смысл аудита – выборочная проверка документов (все же не проверишь, их много). И на основании проверенной части документации делается «профессиональный вывод о достоверности всей документации». Ну выбранному лично аудитору (которому хозяин фирмы платит) можно показать часть документов – об аренде офиса, покупке бумаги, конвертов и скрепок и расходы на банкет по окончанию финансового года – там может быть написано про то, что были в ресторане, выпили несколько бутылок шампанского, съели килограмм черной икры в компании «медицинского персонала» женского пола и молодого возраста (массаж, типа, эротический). И это будет правдой. Не удивлюсь, если аудитор знает, что это правда и сам там был. Так что значение документам придавать большого не следует…
Ладно, «аудиторское заключение» «покрывает» все документы фирмы, особенно устав или его аналог. И потенциальным клиентам сначала покажут учредительные документы, а потом – аудиторское заключение. Типа все достоверно. И это правда, но …понимать ее надо правильно. Например, в уставе написано, что «зарегистрированный уставной капитал составляет __________(очень много, оххулиард» долларов США, британских фунтов или другой валюты. Это правда, но не вся. А в сознании «клиента» отпечатывается, что у компании эти деньги есть и это зарегистрировано!!! Но это не так… Объясняю. По аналогии с российским законом об акционерных обществах: есть «объявленный» уставной капитал – это то, что «зарегистрировано» в уставе. То есть регистрационный орган, зарегистрировав компанию, подтверждает, что компании разрешено выпустить столько акций на эту сумму. Разрешено выпустить! И только это!!! И есть оплаченный уставной капитал. Оплаченный путем покупки владельцем компании или иными лицами выпущенных компанией акций. А вот эти документы – о реальном капитале «международной компании» вам вряд ли покажут. Они – не для всех. Да клиент их и не спросит, так как не знает и не понимает, что спрашивать... А будет спрашивать – скажут, что смотри – вот зарегистрировано, видишь? И аудитор подтверждает! Как говорится, «загрузят» … А в действительности? Выпуск реальных акций – это документы. Проспект эмиссии и отчет об итогах выпуска, как минимум. Если их у АО или его аналога по праву страны регистрации нет, то у фирмы скорее всего нет ничего или есть очень мало. Передаю как при плохой связи, по буквам: Николай, Иван, Харитон Ульяна, Яков… Обычно выпускается минимально необходимое по закону количество акций. Как правило – на пятьдесят тысяч долларов. Но вы думаете, что хотя бы эти деньги у компании есть? Думайте, кто же вам мешает. Эти деньги переводит на счет компании ее хозяин, который становится ее владельцем и руководителем. То есть он свои деньги кладет на счет своей же фирмы. И там они могут и не залежаться. Да и вообще, какая разница, лежат деньги – в правом кармане или в левом. Это же его фирма… Полномочия руководителя перед клиентами подтверждают аналогом выписки из ЕГРЮЛ (реестра компаний и т.п.). Там указано, что зарегистрировано – руководитель – ФИО, вот он…
Но где найти и как найти документы о реальном капитале оффшорной компании и ее положении – это вопрос для частной консультации. Надеюсь, что вам она не понадобится, и вы не будете связываться с оффшорами. Потому что реально через суд оттуда денег не вытащить. Есть другие способы – но это незаконно или затратно... Так что международная тема и оффшоры - это система «ниппель» - туда дуй, а оттуда – х…
Договор с такой компанией – очень интересная тема. Если сопоставить «преамбулу» - то, что обещают словесно, и «амбулу» - конкретные обязательства и условия (ограничение ответственности, заявление о принятии рисков и пр.), получится – вам все обещают, но ничего не должны. По сути обязательств забавно. В контракте обычно пишут, что деньги передаются в пользование, в управление и т.п. Но в пользование можно передать только имущество, имеющее полезные свойства: машину (на которой можно ездить), дом (в котором можно жить) – как примеры. Деньгами можно только распоряжаться – заплатить за товар или работы, услуги, положить на банковский депозит (в обмен на обязательства банка по возврату и процентам). Пользоваться деньгами нельзя! Ну разве вытереть какую-то часть тела. Но мы не об этом… Суть обязательств с точки зрения обязательственного права. 1. Передача денег иному лицу. 2. Обязательство этого лица деньги вернуть (ну, ну…). 3. Обязательство этого же лица платить доход на эти деньги (например, процент от инвестиционного дохода – а инвестиции – это не обязательно доход, бывают и убытки). В той или иной форме – это проценты, обещанный доход за переданные деньги. В сухом остатке – займ.
И если «клиент» думает, что все его потери ограничатся тем, что он «вложил» - пусть так не думает. Если клиент перечисляет нерезиденту деньги со своего счета в банке, то банк производит учет валютных контрактов, запрашивая копии документов. А по серым схемам факт передачи денег или недоказуем, или сам по себе незаконен. И в валютном законодательстве РФ есть статья об ответственности резидентов РФ за невозврат в РФ выданных нерезидентам займов по окончании срока их действия. Отвечает – тот, кто дал, а не тот, кто не вернул. И ответственность в виде штрафа… Так что мой вам совет – дважды подумайте и не связывайтесь. Как бы красиво не было это обставлено – конгрессы, массовые мероприятия со стадным психозом и артистами, «экспертами» и иными атрибутами «красивой жизни». Само мероприятие не так дорого стоит.
Спасибо, что читаете, если кому-то было интересно, или информация помогла, то жду предложений тем для статьи.
Могу помочь советом и консультацией.
Моя почта vlmrlubimov@mail.ru
С уважением, В. Любимов
Обсудим?
Ну и сразу выскажу свое мнение. Спасибо, Владимир. Тема очень интересная. Приятно читать грамотный текст. Спасибо.
Автор канала может не разделять мнение читателей и комментаторов.
На этом пока все. Спасибо, что читаете.
СОБЛЮДАЙТЕ ЗАКОНЫ И ЖИВИТЕ НА СВОБОДЕ СО СВОИМИ РОДНЫМИ И БЛИЗКИМИ!
