Ивестиции. Как решить стоит ли вкладывать деньги в квартиру / проект?!

Прежде чем вложить деньги в какой-либо проект необходимо понять через сколько примерно в идеальных условиях окупится ваша инвестиции. Такой период называется срок окупаемости, т.е. срок через который доходы от данной инвестиции покроют ваши понесенные расходы / вложенные средства. Бывает дисконтированный и обычный срок окупаемости. Для простоты посчитаем хотя бы обычный срок окупаемости.

Классический пример. Покупка квартиры для сдачи в аренду. Предположим, что стоимость квартиры 2,4 млн. руб. Чистый доход в месяц (за вычетом коммунальных расходов и налогов на недвижимость и может быть даже 13% с дохода от сдачи в аренду) составит 10 тыс. руб. Затраты на ремонт капитальный и косметический опустим, хотя они будут. Т.о. за год наш доход составит 12 мес. * 10 тыс. руб. = 120 тыс. руб. В итоге нам понадобится 20 лет, чтобы окупить наши инвестиции!!! Да, цена на квартиру скорее всего вырастет и мы сможем продать ее, например через 5 лет за 3 млн. руб, при этом сделав небольшой косметический ремонт. Заработаем на этом, например, 3,0-2,4=0,6 млн. руб. + 5лет * 120 тыс. руб. -300 тыс. руб. (косм. ремонт) = 0,9 млн. руб.

В тоже время положив деньги на депозит под 6% годовых с ежемесячной капитализацией мы получим ровно такую же сумму.

Можно подождать и 20 лет, отбить всю сумму инвестиций и остаться еще и с квартирой. Но надо помнить, что вам все равно придется делать капитальный и косметический ремонты, докупать технику и мебель, искать новых арендаторов и контролировать их, возможно даже решать проблемы с соседями.

Как и везде есть свои плюсы и минусы. Необходимо отталкиваться именно от той ситуации, в которой вы сейчас находитесь. Используйте деньги для достижения своих целей. Возможно для вас это будет вариантом диверсификации (метод выбора нескольких вариантов инвестирования, чтобы снизить риски. Как в поговорке - "Не кладите все яйца в одну корзину").

Не факт, что будет спрос на аренду все эти 20 лет, не факт, что цена квартиры вырастет значительнее, чем реальная инфляция. Нет впрочем и уверенности в том, что в среднем ставка по депозитам все эти 20 лет будет 6%.

Старайтесь взвешивать и оценивать срок окупаемости в своем решении об инвестировании. Имейте план Б, на случай, если что-то пойдет не так.

Стоит отметить, что в каждой стране есть свой приемлемый срок окупаемости. В США он может достигать 5-10 лет, в РФ же обычно стараются уложиться в 2-3 года.

С уважением и благодарностью,

Finarifmetika