Популярность факторинга, как комплекса финансовых услуг по обслуживанию торговых сделок на условиях отсроченного платежа, продолжает расти. По данным на начало года, количество участников рынка факторинговых услуг выросло на 14% - до 12 462 компаний, а его объем составил 1 триллион 434 миллиарда рублей.
Драйвером роста выступают компании-представители малого и среднего бизнеса. Благодаря цифровизации процессов и применению элементов искусственного интеллекта при оценке рисков факторинг превратился из элитарного финансового инструмента, доступного лишь крупному бизнесу, в доступный продукт. Сдерживающим фактором остается низкая осведомленность предпринимателей об особенностях продукта. Именно на плечи финансовых директоров ложится задача разъяснить руководителям, владельцам бизнеса те выгоды, которая получит компания от применения пусть более сложных, но и гораздо более эффективных инструментов. Помочь в проведении краткого курса «ликбеза» мы попросили Юлию Чебыкину, руководителя развития продаж продуктов факторинга «Альфа-Банк».
Как это работает?
Если покупатель готов приобрести товар только на условиях отсрочки платежа, перед продавцом встает проблема недопущения кассового разрыва: денег за отгруженную партию он еще не получил, а текущие расходы никуда не делись – нужно платить налоги и выдавать зарплату, не пропускать арендные платежи и платежи по кредитам, закупать новые партии товара. Факторинг позволяет получить незамедлительное финансирование – сразу после отгрузки товара со склада.
Типичная факторинговая схема выглядит примерно так:
Первый этап. После заключения соответствующей сделки, покупатель забирает, но до оговоренного контрактом срока не оплачивает товар. У вас на балансе возникает дебиторская задолженность. Одновременно появляется денежное требование, то есть право на получение выручки в будущем.
Второй этап. Вы обращаетесь за услугой факторинга в банк или факторинговую компанию.
Третий этап. Банк или факторинговая компания оценивают параметры сделки между вами и вашим контрагентом, анализируют риски неплатежей и принимают решение об одобрении (или неодобрении) вашей заявки.
Четвертый этап. В случае одобрении заявки и подписания договора на оказание факторинговых услуг оформляется акт уступки денежных требований. С этого момента покупатель должен банку, а не вам. Вы в свою очередь получаете от банка до 90% от той суммы, что задолжал вам покупатель.
Пятый этап. По наступлению предусмотренного контрактом срока платежа покупатель переводит сумму задолженности на счет банка. Банк перечисляет вам остаток суммы за вычетом процентов за использование факторинга.
Какой вид факторинга выбрать?
Факторинг без регресса
Банк выплачивает поставщику всю сумму задолженности сразу же после отгрузки товара со склада и принимает на себя все риски неплатежей. Важно: даже если покупатель обанкротится, так и не погасив задолженность, факторинговая компания не переложит ее обратно на предпринимателя.
Плюсы: Оперативное пополнение оборотных средств снижает вероятность кассового разрыва, бизнес получает дополнительные возможности для роста. Какие-либо финансовые риски практически отсутствуют.
Минусы: Заявка на предоставление услуги может быть отклонена, если банк усомнится в надежности вашего покупателя.
Открытый факторинг
Покупатель подписывает уведомление о том, что поставщик уступил дебиторскую задолженность. Участие фактора (банка либо факторинговой компании) в сделке указывают в уведомлении об уступке и отгрузочных документах.
Плюсы: Сокращение цепочки транзакций: поставщик получает деньги от фактора, покупатель по наступлению срока платежа перечисляет фактору сумму задолженности.
Минусы: Закон не позволяет использовать открытый факторинг при сделках с государственными и муниципальными предприятиями. Таким образом, компаниям, которые работают с госзаказом, он не подойдет.
Закрытый факторинг
Покупатель не уведомляется о том, что требования к нему переуступаются третьей стороне и не подписывает уведомление об уступке прав денежного требования.
Плюсы: Отличный путь, если покупатель отказывается работать по классическим факторинговым схемам: ни его согласие, ни его участие в общении с фактором не требуются. Также подойдет компаниям, работающим с госзаказом.
Минусы: Более длинная цепочка транзакций: фактор расплачивается с поставщиком - покупатель оплачивает товар или услугу поставщика на его счет - поставщик возвращает деньги фактору.
Реверсивный факторинг
Если поставщик не соглашается на отсрочку или требует предоплату, в качестве получателя факторинговых услуг может выступить покупатель. Фактор расплатится с поставщиком незамедлительно, а покупатель получит желанную отсрочку, чтобы оплатить ее в будущем.
Плюсы: Возможность расширить круг поставщиков, отсрочить выплаты, разбить их на части.
Минусы: Фактору потребуется больше времени на рассмотрение заявки. Вместо стандартных двух-трех дней процесс может растянутся на две-три недели.
Читайте также:
Кредит vs факторинг: шпаргалка финдиректора
Как оформить факторинг в Альфа-Банке: три простых шага:
- Заполните заявку онлайн и предоставьте необходимые документы.
- Дождитесь решения по заявке в течение 2 рабочих дней.
- Загрузите накладные и получите деньги на счёт.
АО "АЛЬФА-БАНК" ИНН 7728168971
Реклама erid LatgBcx8C
