Банкротство — это процесс, при котором физическое или юридическое лицо объявляет о своей неспособности выплатить долги. В этой статье я расскажу о том, какие преимущества и недостатки есть у физических лиц при объявлении о банкротстве, о том, как заявить о банкротстве упрощенно, и какие права у физических лиц в этом процессе.
Также я расскажу о том, какие альтернативы существуют для банкротства, как такой процесс объявляется и как проходит, а также о том, какой жизни можно ожидать после объявления о банкротстве.
Преимущества объявления о банкротстве
Одним из главных преимуществ объявления о банкротстве является возможность получить облегчение от долгов. Если у вас есть большие долги, и вы не можете их выплатить, объявление о банкротстве может помочь вам избавиться от них.
Кроме того, объявление о банкротстве может помочь вам сохранить вашу собственность, так как в этом случае некоторые виды имущества могут быть защищены от продажи.
Еще одним преимуществом объявления о банкротстве является то, что это может помочь вам начать свою жизнь с чистого листа. Если у вас есть много долгов, это может влиять на вашу кредитную историю, и объявление о банкротстве может помочь вам начать все заново. Наконец, объявление о банкротстве может помочь вам избавиться от судебных разбирательств и проблем, связанных с долгами.
Недостатки объявления о банкротстве
Одним из главных недостатков объявления о банкротстве является то, что это может иметь негативное влияние на вашу кредитную историю. Если вы объявляетесь о банкротстве, это может означать, что вам будет трудно получить кредит в будущем. Кроме того, объявление о банкротстве может привести к потере некоторых видов имущества, так как они могут быть проданы для выплаты долгов.
Еще одним недостатком объявления о банкротстве является то, что это может занять много времени и денег. Процесс банкротства может занять несколько месяцев или даже годы, и это может стоить вам денег на юридические услуги и другие расходы. Кроме того, объявление о банкротстве может быть эмоционально тяжелым процессом, который может повлиять на ваше психическое состояние.
Внесудебное банкротство — возможность сделать все быстро
В России с 1 сентября 2020 года жители имеют право заявить о банкротстве упрощенно, без суда. Долги после такого процесса списываются в течение полугода, нет таких комиссий как при суде, и чаще не нужна помощь сторонних компаний для этого процесса.
Кто имеет право на подачу заявления упрощенно
Физические лица имеют право на банкротство в том случае, если они не могут выплатить свои долги. Это может быть особенно полезно для людей, которые столкнулись с финансовыми трудностями, такими как потеря работы или медицинские расходы. Конкретные требования для упрощенного заявления такие:
- У вас было первое исполнительное производство по долгу, но приостановлено приставами по тем или иным причинам, например, ввиду отсутствия имущества, средств для погашения долга
- Нет возобновленного исполнительного производства от банка к вам
- Долг в интервале 50 000-500 000 рублей, не более, без учета штрафных санкций банка
Во всех других случаях, вы сможете объявить себя банкротом только через суд.
Основные минусы банкротства физического лица
Объявить себя банкротом, если у вас нет средств для погашения долгов, и нет стабильного источника денег — это нормальная процедура. Но это не волшебная таблетка, есть ощутимые минусы:
- Портится кредитная история. В ней будет информация о банкротстве в течение 5 лет, и вероятность одобрения кредита в любом банке снижается в разы
- Полгода после объявления себя банкротом нельзя быть созаемщиком, нельзя брать любые виды займов и кредитов
- Нельзя снова объявлять себя банкротом 5 лет через суд и 10 лет в упрощенном порядке
- 3 года нельзя открыть юридическое лицо, быть каким-либо руководителем
Какой процесс подачи заявления
Если вы уже точно определились с тем, что хотите объявить себя банкротом упрощенно, вы подходите под все условия, то все можно сделать через МФЦ. Давайте посмотрим какие этапы нужно пройти.
Заявление в МФЦ. Запишитесь в МФЦ по месту пребывания или жительства, укажите тип обращения. Далее, при посещении, в заявлении укажите с точностью все банки, МФО и тп, где у вас долги. Напишите точную сумму долгов — не искажая данные, так как они проверяются.
Рассмотрение заявления. В течение до трех рабочих дней в МФЦ проверяют заявление. В частности, действительно ли были неуспешные исполнительные производства по указанным вами долгам. Есть ли в целом эти долги и указана ли правильная сумма.
Передача сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Также МФЦ проинформирует всех участников процесса — ФССП, банки, МФО и тп. После этого долги перестают расти. Но завершается процесс банкротства полностью не сразу, а в течение полугода.
За эти полгода вам нужно сообщать в МФЦ о любых положительных изменениях в части доходов — устроились на работу и тп. Также, те кредиторы, которых вы не упомянули в заявлении (например, забыли) вправе инициировать судебные разбирательства, поэтому важно сформировать заявление максимально подробно, ничего не упустив.
Вместо банкротства — какие варианты
Полностью долги без статуса банкрота вам вряд ли простят. Конечно, можно надеяться, что коллекторы не выполнят свою работу, либо произойдет программная ошибка при переходе активов вашего банка другому (объединение банков, поглощение, банкротство и тп). Но все эти варианты практически на грани фантастики.
Реальным вариантом будет рефинансирование или реструктуризация долга. Для рефинансирования нужно иметь неплохую кредитную историю и подавать заявки в другие банки. Для реструктуризации нужно подготовить комплект документов, которые покажут, что вы реально лишились стабильного источника дохода — увольнение, убытки в бизнесе, учет в службе занятости населения и тп.
О реструктуризации долга и уменьшении/списании процентов нужно договариваться с коллекторами банка, либо службой взыскания банка. Приставы такими вопросами не занимаются, они лишь исполняют возбужденное производство.
Лучше не доводить проблему долга до исполнительного производства, если вы все же в силах погасить долг, просто через большее время, чем по графику кредита. Пообщайтесь с коллекторами банка как можно раньше.
Жизнь после банкротства
После объявления о банкротстве вы можете начать новую жизнь с чистого листа. Вам может быть трудно получить кредит в ближайшее время, но определенные варианты остаются — пробуйте брать небольшие кредиты и обязательно возвращайте их вовремя. Нужно работать над формированием новой кредитной истории после банкротства, если вы планируете в будущем брать кредиты — например, ипотеку.
Важно понимать, что банкротство — это выход из сложной ситуации, а не способ хитро избавиться от долгов. Для успешного получения статуса банкрота не должно быть источников дохода, должно быть уже одно исполнительное производство, закрытое неуспешно (приставы не смогли ничего взыскать) — поэтому о какой-то хитрости тут не может идти речь.
