Чем ниже ставка по кредиту, тем меньше итоговая сумма, которая будет выплачена банку. Поэтому желание найти как можно более выгодное предложение является естественным – особенно если речь идет о кредите, который берется на несколько лет. Есть ряд факторов, которые больше всего влияют на его стоимость, и могут помочь сэкономить на переплате.
Из чего складывается процентная ставка
Ставки по кредиту образуются не случайным образом. Обычно банки закладывают в них:
- риски – если у клиента нет постоянной работы или уже были просрочки выплат по займам, его процентная ставка будет выше, чем у остальных;
- затраты банка – расходы на зарплату, технику и содержание офисов компенсируют именно клиенты банков, потому что именно они являются источником их доходов;
- компенсация выплачиваемых процентов – банки выплачивают проценты на вклады и должны возвращать эти расходы за счет заемщиков;
- прибыль – как и любая другая организация, банк работает ради ее получения.
Но если затраты, прибыль и компенсация выплат входят даже в минимальную ставку, то в случае завышенных процентов по кредиту основную роль играет именно возможный риск.
Как сделать процентную ставку ниже
При определении того, выдать ли займ, и на каких условиях, банк смотрит на следующее:
- Кредитная история.
- Обеспечение кредита.
- Платежеспособность.
Также самые выгодные предложения обычно получают те, кто берет кредит в банке, куда перечисляется зарплата. Кроме того, лояльность проявляется ко всем держателям его карт.
Но в целом повысить шансы на получение самой меньшей ставки по кредиту можно, если:
Улучшить свою кредитную историю
Сделать это непосредственно перед получением займа нельзя, но если кредитная история хорошая, то есть, без просрочек, то банк наверняка пойдет навстречу. Независимо от того, где и когда брались кредиты, финансовые организации все равно проверят информацию о них – она передается в бюро кредитных историй. И если станет понятно, что все платежи вносились вовремя, брались адекватные суммы и на подходящий для их выплаты срок, то шансы на низкую ставку по займу значительно возрастут – банк сам в этом заинтересован.
Подтвердить возможность выполнить кредитные обязательства
В большинстве случаев банки интересует справка о доходах за три месяца – это позволяет оценить будущую долговую нагрузку заемщика. Например, если от ежемесячной выплаты будет отниматься больше половины, то риски того, что кредит перестанет выплачиваться, станут заметно выше. И тогда банк либо отклонит заявку в принципе, либо сделает ставку высокой – чтобы за счет постоянных переплат компенсировать хотя бы часть расходов на выдачу самого кредита. Идеальный вариант – когда платежи составляют 20-30% зарплаты.
Сделать кредит обеспеченным
Для потребительских займов это уже не обязательно, но если хочется, чтобы ставка была максимально низкой, можно заложить банку свое имущество – квартиру, машину, землю. В таких случаях финансовая организация будет уверена, что даже если кредит окажется не выплаченным, они все равно компенсируют все свои расходы и могут остаться в прибыли.
Стать клиентом выбранного банка
Это связано не только с репутацией и бонусами для привлечения новых клиентов – банки могут видеть все движения по картам своих клиентов, и поэтому контролировать кредиты им значительно проще. Часто получить займ можно просто в приложении банка, где сразу будет определена и платежеспособность клиента, и его прежняя кредитная история, и т.д.
Однако стоит учесть и то, что у каждого банка свои условия, и узнать о них до обращения.
Материал подготовлен специалистами компании ООО Гипермаркет недвижимости GMNR.RU. Рекомендуем посетить наш Блог о недвижимости, где появились новые полезные статьи:
