Возможность получать пассивный доход вызывает интерес у многих россиян. Такую прибыль можно приплюсовать к стабильной заработной плате, а при выгодных вложениях денежных средств совсем не работать и не ограничивать свои желания. Попробуем разобраться, куда можно вложить деньги в 2024 году, чтобы получать хорошую прибыль каждый месяц.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Вас заинтересует: 10 выгодных вкладов с большим процентом в 2024 году
Основные нюансы инвестирования
Если человек ранее не интересовался вопросами инвестирования, а его доход это ежемесячная заработная плата, следует сперва изучить нюансы. Главное, что нужно понять – все шаги в этом деле совершаются на собственный страх и риск. Никто не может гарантировать, что выбранная стратегия будет выгодной, можно лишь прогнозировать риски.
Есть несколько правил, с которыми следует ознакомиться каждому начинающему инвестору:
- Изначально важно определить объем вложений, установить сумму стартового капитала. Она может быть самой минимальной – всего 1 000 рублей. Разумеется, такое вложение не принесет ощутимой прибыли даже при благоприятных условиях. Сформировать пассивный доход можно рискнув, крупной суммой денег. Совершенно не обязательно вкладывать несколько десятков тысяч рублей.
- Доходность зависит от риска. В мире экономике всегда работает основное правило – чем выше риск, тем больше потенциальная доходность. Практически все заманчивые инвестиционные предложения могут помочь стать богаче, но в неблагоприятной ситуации есть возможность потерять все. Перед тем как вложить деньги в такие проекты, стоит просчитать, перенесет ли ваш бюджет такие потери.
- Лучше инвестировать в ту нишу, в которой вы разбираетесь. Например, если есть желание вложить деньги в ценные бумаги, нужно изначально разобраться в специфике фондовых рынков и изучить экономическую составляющую. Человек, разбирающийся в сельском хозяйстве, недвижимости или автомобилестроении должен использовать имеющиеся у него знания для своих инвестиционных проектов.
- Постоянно делайте взносы. Сделать вложение один раз недостаточно, желательно регулярно вкладывать деньги. Благодаря этому инвестиционный портфель станет объемнее, а сложные проценты принесут неплохую прибыль.
- Старайтесь не вкладывать деньги в один инструмент. Визуально инвестиционный портфель следует разделить на 3 части: облигации, акции и недвижимость. Это позволит в случае проигрыша не потерять все.
- Добиться устойчивого пассивного дохода – нелегко. Инвестирование – полноценная наука, овладеть которой сразу невозможно. Именно поэтому «пробовать» какой-либо способ, вкладывая чужие или заемные деньги точно не стоит.
Начинать инвестирование на последние средства – плохая идея. Вначале лучше работать с суммой, потеря которой вызывает только сожаление, но не станет катастрофической.
Многие ошибочно полагают, что вложить можно только не маленькие деньги, но можно выбрать вариант инвестирования с небольшим «уровнем входа». Это позволит потренироваться, допустить свои ошибки, чтобы получить опыт.
Добиться устойчивого пассивного дохода – нелегко. Инвестирование – полноценная наука, овладеть которой на 5 с плюсом сразу невозможно.
Куда можно вложить деньги, чтобы получать доход в 2024 году
На самом деле вариантов для инвестирования очень много, но мы рассмотрим проверенные способы, которые действительно приносят доход и существует не один год.
Банковские вклады
Вклад — сдача денег на хранение. Клиент открывает в банке счет и размещает на нем собственные средства для получения прибыли от процентной ставки. То есть деньги предоставляются кредитной организации в пользование, за которое она выплачивает вознаграждение в виде процентов.
Разумеется, чтобы доход от вложения был высоким, необходимо искать банк с максимальной процентной ставкой, но при выборе надо обращать внимание на некоторые нюансы:
- кредитная организация обязательно должна входить в систему страхования вкладов;
- банк должен иметь достаточные размеры активов;
- тщательно проверить условия контракта.
Вклады открываются на определенный срок, если клиента устраивают предложенные ему условия, действие договора можно продлить. Многие банки пролонгируют сделки автоматически, если клиент не приходит в банк для расторжения. Важный момент – продление происходит на условиях кредитной организации, действующих на момент окончания договора, соответственно, процентная ставка может быть снижена или увеличена.
Вклады бывают разными. От этого и определяется минимальная оборотная сумма. Периодичность получения доходов со вклада также может быть разной — выплаты могут происходить ежемесячно, раз в квартал или в момент завершения срока вклада.
Преимущества этого способа:
- низкие риски – сумма вклада до 1,4 миллиона защищена государством;
- налогом облагаются вклады в рублях, процентная ставка по которым превышает 1% годовых;
- вклад – стабильный способ получения дохода, доступен любому гражданину;
- можно использовать не только рубли, но и иностранную валюту.
Также можно выделить недостатки:
- вклады на большую сумму облагаются налогом;
- процентная ставка довольно невысокая, потому при небольшой сумме добиться высокого пассивного дохода не получится;
- при досрочном закрытии вклада все проценты утрачиваются.
Основной недостаток — налогообложение, но оно коснется не всех вложений. Чтобы понять, будет ли взиматься налог необходимо провести расчет. Допустим, на депозитном счету лежит 1 млн 700 тыс рублей по ставке 7% годовых. При этом максимальная ключевая ставка ЦБ РФ составила 10%. Для расчетов используем такую формулу:
Налог на доход от вклада рассчитывается так — (доход по вкладу — необлагаемая сумма)*13%.
Следовательно, при вложении 1 млн и 700 тыс рублей, расчет выглядит так: 1,7 млн*7% — 1 млн*10% = 119 000 руб — 100 000 руб = 19 000 руб. Далее нужно рассчитать размер налога с полученной суммы, для этого 19 000 руб * 13%= 2470 руб. Именно столько составит налог.
Важно внимательно читать все условия, прописанные в договоре с кредитной организацией. Чаще всего снимать деньги с депозитного счета в течение всего периода без потери процентов нельзя. Если человек решил вложить деньги, которые могут ему потребоваться в течение срока действия вклада, лучше рассмотреть вариант открытия накопительного счета.
Лучшие предложения по вкладам
- Газпромбанк “Накопительный счет “Управляй процентом” до 10% годовых
- Тинькофф Банк “СмартВклад” до 8,64% годовых
- УБРиР “Надежный доход” до 8% годовых
- СберБанк “СберВклад” и “СберВклад Прайм” до 7,2% годовых
- Совкомбанк “Рекордный процент” до 8,4% годовых
- Промсвязьбанк “Сильная ставка” до 8,2% годовых
- Почта Банк “Горячий сезон” до 8% годовых
- МТС Банк “Доходный” до 8% годовых
- Открытие “Надежный” до 7,8% годовых
- ВТБ “Накопительный счет “Сейф” 9% годовых
Облигации
Облигации представляют собой долговые бумаги и являются консервативным финансовым инструментом. Их можно сравнить со вкладами, но доходность будет выше, а получить ее можно несколькими способами:
- Приобрести облигацию и получать купоны, а после завершения срока — одержать номинал. В этом и есть основное сходство с вкладами.
- Приобрести облигации дешево, дождаться пока стоимость вырастет и продать. На цену может влиять ставка ЦБ.
Облигации федерального займа считаются более надежными, но их доходность ниже, чем у корпоративных, дающих больше прибыли при высоких рисках.
Акции
Акции рассматриваются как рискованный инструмент инвестирования. Они не имеют гарантированной доходности. Держатель понесет убытки в случае, если стоимость акций снизится.
Как зарабатывать на акциях:
- Самый простой способ – приобрести акции, а потом, когда она вырастет в цене, продать ее. Разница между начальной стоимостью и той суммой, за которую она будет проданной и станет прибылью.
- Приобрести акции, по которым компании выплачивают дивиденды, и получать их. Выплаты производятся 1 раз в 6-12 месяцев.
Прежде чем вложиться в акции нужно изучить основные правила их выбора. Также следует рассчитывать на то, что держать их после покупки придется не менее 5 лет.
Список лучших брокеров
Недвижимость
Покупка жилья – наиболее распространенный вариант вложения денежных средств в России, но такой способ сохранения и преумножения средств требует больше усилий. Инвестору придется тратить время на поиски подходящей недвижимости, оформлять сделки, а затем искать квартиросъемщиков.
При поиске квартиры для последующей сдачи в аренду стоит обращать внимание на перспективные районы. Также важно учитывать, что сегодня на рынке популярностью пользуется благоустроенное жилье с хорошим ремонтом – это дополнительные расходы.
Субаренда
Если свободных средств на приобретение квартиры для ее последующей сдачи в аренду нет, можно попробовать субаренду. Принцип этого метода в том, что уже арендованное помещение будет передаваться другому лицу в пользование. Например, квартира предлагается для долгосрочной аренды и ее снимает один человек, который потом будет сдавать ее посуточно, получая большую сумму. Метод имеет свои нюансы. Он работает, но только в крупных городах или курортных местах в сезон отпусков.
Важно учитывать, что все отношения между участниками субаренды должны фиксироваться в договоре, то есть сдавать чужую квартиру третьим лицам без согласия владельца – запрещено. Далеко не каждый собственник жилья согласится сдавать свою недвижимость посуточно.
Коммерческая недвижимость
Сдача в аренду коммерческой недвижимости – более выгодная, а приобрести помещение, подходящее под торговую точку, склад или офис можно за ту же сумму, что и квартиру.
При выборе объекта следует обращать внимание на такие параметры:
- транспортная доступность;
- проходимость;
- наличие необходимой инфраструктуры вблизи.
Коммерческая недвижимость – отличный вариант, куда можно вложить деньги в 2024 году для получения дохода. Такие помещения часто сдаются на длительный срок, они постоянно находятся в собственности владельца, а их стоимость ежегодно увеличивается. Главный риск в этом случае проявляется в период кризиса, когда малый бизнес закрывается и владелец теряет арендаторов.
Онлайн-проекты
Бизнес можно открыть полностью в интернете. Есть несколько популярных направлений:
- сайты;
- паблики и аккаунты в социальных сетях;
- блогинг;
- образовательные проекты.
Преимущество в том, что для ведения онлайн-бизнеса необходимы минимальные вложения. При наличии определенных навыков некоторые проекты можно открыть без стартового капитала. Бизнес в сети интернет – перспективный, но конкуренция сегодня в этой сфере максимальна.
Драгоценные металлы
Вложить деньги можно в металлы:
- золото;
- серебро;
- палладий;
- платину.
Инвестировать также можно несколькими способами:
- приобрести в банке слитки;
- купить монеты;
- открыть обезличенный металлический счет.
Преимущество данного инвестирования – максимальная надежность. Несмотря на кризис и другие экономические колебания, драгоценные металлы всегда остаются в цене и не могут обесцениться. Также в последние годы растет цена этих материалов. Эксперты рекомендуют рассматривать вложение в золото, платину, серебро или палладий – как один из вариантов долгосрочного инвестирования. Существенный доход даже при значительных вложениях можно получить спустя 5 лет и даже позже.
Малый бизнес
Можно не только открыть свой бизнес, но и вложиться в чужой проект. Ключевое условие успеха – перспективная идея. Чтобы все сработало, бизнес должен «идти в ногу со временем», важно создать то, что заинтересует современного человека. Хорошо, если удастся быть в своей сфере монополистом (хотя-бы в пределах небольшого города). Это позволит получать максимальную прибыль и разбогатеть.
Но, нужно учитывать, что в случае создания собственного проекта рассчитывать на получение пассивного дохода не получится. Бизнесу придется отдавать не только деньги, но и время. Также при неправильной организации даже лучшая идея может быть провальной и принести убытки.
Нефть
Нефть – черное золото, которое необходимо всем. Она используется в производстве бензина, пластика и других материалов. Инвесторы, которые вложились в нефть, легко пополняют свой бюджет в момент роста цен на этот продукт. Согласно прогнозам экспертов, стоимость нефти в ближайшие годы продолжит идти вверх и доход тех, кто вложился в этот материал, увеличится на 20-50%.
Куда стоит инвестировать
Свободные средства нужно вкладывать в востребованные и прибыльные проекты. Мы представили перечень наиболее безопасных и надежных вариантов. Согласно прогнозам экспертов в 2024 году стоит обратить внимание на такие направления:
- драгоценные металлы – ожидается рост цен;
- акции – стоит выбирать тем, кто вкладывается одновременно в акции нескольких компаний, но не зацикливается на одной;
- валютные вклады.
Тем, кто предпочитает долгосрочное инвестирование без рисков с небольшими доходами, стоит выбирать банковские вклады, государственные облигации и недвижимость.
Куда инвестировать не следует
На просторах интернета можно найти много предложений для инвестирования, но самыми бесперспективными и даже мошенническими являются хайп-проекты и финансовые пирамиды, которые активно привлекают доверчивых граждан, обещая крупные доходы и буквально ежедневную прибыль.
Вас заинтересует: ТОП-10 дебетовых карт с накопительным счетом в 2024 году
Заманчивые варианты всегда проигрышные. В инвестировании даже проверенный фонд, предоставляющий гарантии и имеющий протекцию государства, не может гарантировать прибыль из-за всегда присутствующих рисков. Вступая в финансовую пирамиду, в первые дни инвестор действительно будет получать прибыль, но потом это прекратится. В итоге 90% вкладчиков теряют свои сбережения, команда организаторов исчезает. Вернуть утраченные средства в рамках правового поля и наказать мошенников невозможно.
Инвестирование – хороший вариант вложения собственных свободных денежных средств. Однозначно сказать, во что следует вложиться, затруднительно, потому что эффективность будет зависеть от многих факторов, таких как: возраст, имеющиеся финансовые цели, срок инвестирования, размер стартового капитала.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме: актуальные акции, новости из мира финансов, конкурсы!
