Решили начать инвестировать, но не знаете, как распределить свои активы. Везде твердят за пресловутую диверсификацию. Что это вообще такое? Говоря «заумным» языком, диверсификация — распределение денежных средств по разным классам активов, отраслям и странам. Чегоооо?
Если по страновому принципу в нашей стране перекладывать активы крайне рискованно, да и зачастую невозможно теперь, то по первым двум пунктам можно и нужно работать.
Диверсификация простыми словами
Представьте, что вы пошли в магазин с одним пакетом и накупили с десяток стеклянных бутылок лимонада. Запихали всё в пакет, дышащий на ладан. Там порван, тут протёрт, ручка одна вот-вот оторвётся. Не пакет, а полу авоська.
Идёте счастливый домой, на улице жарааа, мечтаете о предстоящем открытии бутылочки, с запотевшим стеклом. И тут у пакета отрывается ручка и все бутылки летят прямиком на асфальт. Вытирая слёзы обиды от потраченных денег и упущенных надежд на испитие прохладительных напитков, идём обратно в магазин.
Покупаем лимонад уже в разной таре и дополнительно оформляем доставку на дом. перекладывая часть ответственности на курьера. И стекло и пластик упаковываем в новенькие пакеты, а стекло бережно убираем в упаковочную бумагу. Часть товара убираем в рюкзак . До дома идём без страха опасений за сохранность груза.
Д — Диверсификация.
В инвестициях действуют те же законы. Доступные инструменты для каждого инвестора это акции и облигации. И есть идеальный метод, позволяющий не ломать голову по выбору стратегии распределения активов на длинном горизонте.
Как определить процентное соотношение акций и облигаций
Для этого принимаем процент облигаций в портфеле равный нашему возрасту сегодня, а процент акций берём по формуле 100 - возраст. И всё, не надо придумывать велосипед, он придуман за нас.
Сейчас мне 37 лет, соответственно активы в портфеле распределяются следующим образом:
- 37% — облигации
- 63% — акции
Почему так, а не иначе?
Облигации, наравне с банковскими вкладами, консервативный и стабильный инструмент. Облигации Федерального Займа (ОФЗ) железобетонной стеной защитят портфель от просадок, номинал получим, плюс стабильный купонный доход.
Акции, более рискованный инструмент. Цена постоянно меняется, двигаясь вверх и вниз. Дивиденды сегодня есть, завтра нет. Взять наших металлургов
к примеру и отмену выплат по Газпрому в 2022 году. Но акции исторически обгоняли облигации по доходности.
И чем старше становится инвестор, тем доля рискованных инструментов сокращается в портфеле, уступая место инструментам консервативным. В 30-40 лет просадка акций в 50%, как это было в феврале прошлого года, скажется не так болезненно, рынок исторически растёт. Ок, на левой части графика он растёт.
А вот «потеря» половины капитала в преклонном возрасте, нанесёт непоправимый урон нашему кошельку и психологическому состоянию.
Распределение активов в зависимости от возраста — готовая инвестиционная стратегия
Придерживаться её или нет дело личное. Мы, инвесторы, проявляем гибкость в зависимости от текущей ситуации и повестки дня. Принимаем мгновенные решения, меняя стратегию, переобуваясь на ходу.
Но тем и прекрасно инвестирование, что нет и не будет в нём волшебной кнопки с заветной для многих надписью «бабло». Стратегия, цель, регулярность и немного удачи позволят сформировать портфель, способный выстоять под любыми кризисами.
В любом случае, решение всегда остаётся за нами, и только нам нести за него ответственность.
А как Вы определяете для себя процентное соотношение классов активов в инвестиционном портфеле?
Друзья, если Вам, как и мне, интересна тема инвестиций и получения пассивного дохода, призываю подписываться на Канал ПростоPROжизнь и ставить лайки 👍
Следите за жизнью будущего молодого пенсионера 🔥
Телеграм 👉 ссылка тут 👈
