Если вы хоть немного интересуетесь мировой финансовой жизнью, вы, вероятно, слышали, что два американских банка обанкротились.
Silicon Valley Bank был 16-м по величине банком США. Signature Bank был меньше. А Credit Suisse был вынужден занять деньги у Центрального банка Швейцарии, чтобы избежать той же участи.
Это самый крупный банковский кризис с 2008 года. Я не питаю иллюзий, что банковский кризис на этот раз выйдет из-под контроля. Однако эти истории должны напомнить всем нам о том, что хранить деньги наличными не так уж безопасно.
В этой статье я объясню причины, почему так
1. Банковское дело - это игра на доверии
Банки берут деньги, платят за них как можно меньше. И выдают их взаймы, получая за них как можно больше. Всегда есть опасность, что банк обанкротится с вашими деньгами, а застрахованными окажутся лишь 1,4 млн рублей. Это со всеми начисленными процентами
Для сравнения, если у вас есть активы, вы, по крайней мере, являетесь владельцем этих активов.
Если у вас есть дом, даже если он находится в ипотеке, а банк обанкротится, вы все равно являетесь владельцем недвижимости. Скорее всего, вам просто придется выплатить долг учреждению, которое берет на себя ведение бухгалтерского учета старого банка.
Аналогичным образом, почти все инвестиционные платформы лично не хранят ваши деньги. Поэтому, если они обанкротятся, ваши деньги не будут подвергнуты риску.
2. Неправильно надеяться на государственную помощь и гарантии
Во многих странах правительства не могут гарантировать банковские депозиты. Например, России сегодня есть, куда тратить деньги, помимо восстановления сгоревших банковских депозитов.
Но даже если восстановление средств и поддержание банков возможно сделать, это не пройдёт незамеченным для экономики страны. Банки могут быть спасены, как это было в 2008 году, но руководству страны необходимо было стимулировать экономику
Почти всегда это приводит к ослаблению валют и процентным ставкам, которые становятся ниже инфляции. Если бы вы положили свои деньги в большинство европейских, британских или американских банков незадолго до 2007-2008 годов, ваши деньги сейчас стоили бы примерно на 50% меньше из-за потери на 2-3% в год из-за инфляции
Если бы вы вложили деньги в банки России в 1990 году, или в 1997 году... Впрочем, многие из вас знают о последствиях тех лет намного больше моего
Учитывая последствия карантина, старение населения и избрание более радикальной внешней политики, даже не ясно, можно ли рассчитывать на защиту правительством вкладчиков, когда случится следующий кризис. Когда бы это ни произошло.
3. Too big to fail (Слишком большой, чтобы потерпеть неудачу)
Многие люди осознали предыдущие пункты, поэтому решили вложить свои деньги в “слишком крупные, чтобы обанкротиться банки”, даже если им не нравится, проценты по депозиту и другие условия
Да, банкротство этих учреждений менее вероятно, чем у малых и средних банков. Но в системе существует много скрытых рисков, и проблему инфляции также невозможно смягчить.
Это не значит, что мы должны полностью избегать банков. Нам всем нужно обращаться в банк, чтобы делать переводы и оплачивать счета. Но я уверен, что деньги небезопасны из-за инфляции и нависающего над нами большого кризиса.
Гораздо лучше полагаться на активы, ориентированные на долгосрочную перспективу, которые не могут быть потеряны из-за банкротства одного учреждения. Они могут подниматься и опускаться в цене, но это не делает их менее безопасными.