3 подписчика

Льготная ипотека: активизация спроса и признаки нарастающего пузыря.

29 марта 202329 мар 2023

1 мин

Оглавление

Справка: основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика.
Центробанк с мая этого года повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке из-за ухудшения стандартов кредитования. Так, в IV квартале 2022-го одобрено 44% займов для клиентов с показателем долговой нагрузки свыше 80%. Регулятор ранее отмечал, что к подорожанию недвижимости привели совместные программы застройщиков и банков на рынке первички. "Известия" направили запрос в ЦБ.

По мнению экспертов из ДОМ.РФ спрос на льготную ипотеку вырос, при том что ставка повысилась до 8%.

Справка: основное отличие льготной ипотеки от тех программ, которые предполагают применение обычных условий, заключается в закреплении более низких ставок. Учитывая то, что она предоставляется только в отношении новостроек, а не на вторичное жилье, и у банка, и у заемщика возникают определенные риски, в особенности если стройка только начата, а платеж направлен не на эскроу счет застройщика.

С начала 2023-го льготная ипотека на новостройки выдается под 8% годовых вместо 7% в предыдущей версии программы. Остальные параметры остались прежними: максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов России - 6 млн при минимальном взносе от 15% для всех граждан. Такие условия будут действовать до июля 2024 года.

В этом году спрос на льготную ипотеку вырос более чем вдвое, как и количество выдач, подтвердили в Газпромбанке. В Совкомбанке рассказали: несмотря на увеличение ставки, наблюдается стабильное увеличение числа заявок на программу от месяца к месяцу. Так, их количество в этом году почти вдвое больше, чем в начале 2022-го, добавили там. Тренд также видят в Новикомбанке и крымском РНКБ.

Вместе с тем в 2023-м спрос на эту программу не изменился в Абсолют Банке, Росбанке и "Открытии". Доля льготных кредитов в 2022-м была на уровне 60% от всех сделок с новостройками, а сейчас она равна 37%, констатировали в УБРиР. Там пояснили, что причин для снижения интереса к программе несколько: рост ставок на 1 п.п., расширение категорий клиентов для семейной ипотеки, что способствовало перетоку спроса, а также ограничение программ с застройщиками.