Сбербанк Страхование жизни расширил свою программу "Управляемый капитал", которая сочетает в себе долгосрочное страхование жизни и инвестиционный доход, двумя инвестиционными портфелями, обеспечивающими регулярные выплаты. "ESG Low Risk with Regular Payments" - это портфель с рейтингом риска 2, состоящий на 95% из облигаций и на 5% из акций. Эта консервативная стратегия направлена на сохранение инвестиций и достижение доходности выше ставки по депозитам при низком риске. Регулярные платежи составляют 5% в год (1,25% в квартал) от стоимости чистых активов (NAV) запущенной стратегии. "ESG Умеренный риск с регулярными платежами" - это портфель с рейтингом риска 3, состоящий на 70% из облигаций и на 30% из акций. Стратегия направлена на сохранение инвестиций и достижение доходности выше депозитной ставки при умеренном риске. Регулярные платежи составляют 4% в год (1% в квартал) от стоимости запущенной стратегии. Размер платежа представляет собой процент от стоимости чистых активов клиента на дату платежа, рассчитанный на основе стоимости единицы клиента и ее количества. Платежи производятся ежеквартально после 15-го числа месяца, следующего за кварталом. Например, 15 апреля, 15 июля, 15 октября и 15 января. Сумма платежа указана в договоре и зачисляется на банковский счет клиента. По словам Владислава Воякина, директора Центра инвестиционных продуктов Sberbank Life Insurance, "Управляемый капитал" с регулярными платежами позволяет нашим клиентам не только пользоваться страховой защитой и зарабатывать на инвестициях, но и систематически получать доход на свой банковский счет. Такие выплаты осуществляются через купоны по облигациям и дивиденды по акциям в портфеле. При этом клиент получает на счет только часть заработанного дохода, в то время как остальные средства реинвестируются в рамках договора страхования. Этот механизм дает владельцу контракта как регулярные платежи, так и увеличение стоимости единицы." Кроме того, доход от "Управляемого капитала" не облагается повышенной ставкой подоходного налога с физических лиц в размере 15%. Налоговая база уменьшается на ключевую ставку Центрального банка за каждый год действия контракта, и частичное снятие средств может быть произведено без вычета НДФЛ до тех пор, пока не будет снята вся сумма. Например, при средней ключевой ставке в 8%, взносе в размере 10 млн рублей и купонных выплатах по ставке 10% в год накопленная выгода без уплаты НДФЛ по программе страхования с инвестиционным доходом "Управляемый капитал" по сравнению с классическими инвестициями составит 1,3 млн рублей. Программа "Управляемый капитал" работает следующим образом: клиент выбирает инвестиционную стратегию и вкладывает свой капитал в договор страхования.
