Кредитный рейтинг — это балл от 1 до 999, который показывает надёжность заёмщика. Высокий балл означает, что вы вовремя погашаете долги и вам можно доверять. Банки любят клиентов с высоким рейтингом и охотнее дают им кредит.
По кредитному рейтингу можно судить о состоянии кредитной истории. Проверьте рейтинг на сайте Кредистория, а мы покажем, какие банки готовы одобрить вам кредит.
Проверять кредитный рейтинг нужно, чтобы:
1) Узнать, как вас оценивают банки. Рейтинг рассчитывается на основе кредитной истории, а по ней кредиторы определяют условия кредита.
2) Посмотреть, какие кредиты можно взять с текущим рейтингом. Мы подберём предложения банков с высокой вероятностью одобрения.
3) Понять, какое событие и как повлияло на рейтинг. Любопытно же.
4) Быстро оценить состояние кредитной истории. По рейтингу сразу понятно, что всё в порядке или не очень. Не нужно подробно изучать кредитную историю.
Как рассчитывается кредитный рейтинг
Мы рассчитываем балл по своей формуле, но не можем рассказать, как именно проходят оценка и расчёт. Балл может меняться, если меняются данные в кредитной истории, например, если вы закрыли кредит. Но иногда рейтинг меняется, даже если вы бездействуете. Например, он может подняться, если раньше вы оформляли микрозаймы, а теперь нет.
На индивидуальный кредитный рейтинг влияет качество кредитной истории, но у каждого бюро свои методики расчёта. Если вы будете запрашивать кредитный отчёт в нескольких компаниях, балл может не совпадать, потому что каждое бюро получает разные данные о заёмщике.
Какой кредитный рейтинг считается хорошим
Банки могут оформлять кредит заёмщикам с любым рейтингом:
- Низкий: вам могут предложить большой процент в микрофинансовой организации.
- Средний: вам могут отказать или предложат повышенную ставку.
- Высокий: есть возможность подать заявку в надёжный банк и получить кредит на хороших условиях.
Чем выше рейтинг, тем больше шансов получать займы на выгодных условиях, но в любом случае всегда есть риск отказа.
Что влияет на рейтинг
Учитываются разные данные:
1) Просрочки платежей
Бюро учитывает размер, количество и срок просрочек. Даже если просрочки были несколько лет назад, они могут испортить кредитную историю.
2) Сколько раз вы обращались за кредитами в недавнее время
Чем больше заявок, тем хуже. Если направлять заявки в несколько организаций сразу, может показаться, что у вас финансовые проблемы и вы срочно ищете деньги.
3) Сколько кредитов
Банки считают, что чем больше кредитных договоров есть сейчас, тем больше риск, что вы не сможете выплатить все долги. Каждый новый кредит может ухудшать кредитную историю.
4) Сколько вам лет
Считается, что люди в зрелом возрасте более ответственно исполняют обязательства: есть свой дом, семья, они больше зарабатывают и реже меняют место жительства.
Что делать, если кредитный рейтинг низкий
Взять кредит могут даже заёмщики с низким рейтингом. Чтобы узнать, какие кредиты вам доступны, войдите в личный кабинет. Для этого может понадобиться учётная запись на Госуслугах, Сбер ID или Тинькофф ID.
Наш сервис «Подбор кредита» рассчитает вероятность одобрения кредита на основании данных кредитной истории. Мы покажем, какие банки готовы одобрить заём персонально вам. Останется только подать запрос на получение кредита и получить ответ онлайн. Если сумма или срок кредита вас не устраивают, закажите кредитный отчёт и проверьте, сколько баллов не хватило до максимального рейтинга. Так вы сможете узнать, что повлияло на кредитную историю и как улучшить кредитный рейтинг.
Если информация в кредитной истории не соответствует действительности или есть ошибка в данных (например, неправильно указан паспорт), обратитесь к кредитору или в бюро. Исправлять ошибки в кредитной истории можно только по письменному заявлению заёмщика.
