В России работает несколько программ льготной ипотеки. По ним кредит выдают по сниженным ставкам — 8, 6, 5 и даже 2% годовых. Мы выяснили, можно ли несколько раз получить кредит по одной программе льготной ипотеки или сочетать несколько разных программ.
Льготная ипотека на новостройки
Ипотека, которая распространяется только на покупку недвижимости у застройщика. Ставка по ней — до 8% годовых. Можно взять от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа работает до 1 июля 2024 года и доступна всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.
Кредит по этой программе можно взять второй раз, если впервые вы оформляли его до 31 декабря 2022 года. С 6 января 2023 года получить льготную ипотеку на новостройки можно лишь один раз.
Семейная ипотека
Ипотека, которая доступна семьям с детьми. Ставка по ней — до 6% годовых, лимиты — от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. По этой программе можно купить недвижимость у застройщика или физлица (в сельской местности Дальневосточного федерального округа) или построить дом.
Обращаться за семейной ипотекой можно несколько раз, это не запрещено. Но одобрит ли банк второй кредит, зависит от вашей платежеспособности и кредитной истории.
Льготная ипотека для IT
Программа, доступная для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Максимальная сумма — 9–18 млн рублей в зависимости от региона. Ставка — до 5% годовых. Можно купить квартиру или дом у застройщика или участок под строительство жилого дома.
Поучаствовать в программе можно только один раз, сказано на сайте оператора ДОМ.РФ. Даже если вы были поручителем или созаемщиком.
Сельская ипотека
По программе сельской ипотеки можно купить или построить дом в сельской местности. Ставка — до 3% годовых. Суммы: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
Кредит по программе сельской ипотеки можно получить только один раз.
Дальневосточная ипотека
Ипотеку по этой программы выдают на покупку жилья (и на первичном, и на вторичном рынках) в Дальневосточном федеральном округе. Ставка — до 2% годовых, сумма — до 6 млн рублей.
Оформить кредит по программе дальневосточной ипотеки можно только один раз. Ограничение касается также поручителей и созаемщиков.
Можно ли сочетать программы
Большинство субсидированных программ можно оформить только один раз. Но их разрешают сочетать между собой. Например, льготную ипотеку на новостройки и семейную ипотеку, сельскую и ипотеку для IT-специалистов. Главное, чтобы вашего уровня дохода хватило для погашения всех кредитов.
«Еще учтите, что сейчас банки существенно ужесточили свои кредитные политики, в связи с чем новую ипотеку при наличии действующей могут и не одобрить, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Поэтому лучше диверсифицировать риски. Например, оформить на мужа льготную ипотеку на новостройки, а на жену — семейную. Также пока еще разрешено оформлять гибридную ипотеку, то есть сочетать льготную (семейную или льготную ипотеку на новостройки) и рыночную. За счет этого можно увеличить максимальную сумму кредита в столичных регионах до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн рублей».
