Долги перед мфо - плохо!
Но ещё хуже может быть только совершение глупых, необдуманных поступков.
Выплачивать финансовые хотелки в мфо - один из таких поступков.
Включите трек для настроения и разберёмся, что к чему:
Разберём ситуацию на примерах, с расчётами, чтобы вы могли по аналогии разобраться в своей ситуации.
Итак, некий Вася Пупкин берёт заём в мфо 10000 рублей под 1% в день на 30 дней. Это 100 рублей в день!
Ровно через 30 дней он должен вернуть 10000 (тело основного долга) 3000 (проценты за 30 дней).
Но Вася Пупкин не рассчитал свои возможности и не смог накопить необходимую сумму к дате Х. Он решает продлить (пролонгировать) заём.
Для этого он должен выплатить сумму процентов, а тело основного долга отдаст ещё через 30 дней. Он выплачивает 3000 рублей, а 10000 должен опять через 30 дней.
Это уже тревожный звонок! Если в первую дату возврата Вася не мог найти денег по уважительной причине (например, работодатель задержал зп), то можно в принципе и продлить агонию займа себе в убыток (взял он 10т.р., уже отдал 3т.р. и ещё 13 должен). А если у Васи просто нет финансовой дисциплины и он тратит деньги по мере их поступления - то нет даже смысла продлевать.
Теперь, начисление различных процентов, пеней, неустоек, пролонгаций ограниченно законодательно! Максимум не может превышать полуторакратного размера долга!
Т.е. при займе 10.000 формула такая - 10000 +10000*1,5 = 10000+15000 = 25000 рублей! - в эту сумму входят все возможные платежи: штрафы, пени, пролонгации, проценты... сверх этой суммы компания не имеет права ничего начислять!
Возвращаемся к Васе Пупкину...
Заём 10000, обязательные проценты за 30 дней - 3000.
Он уже пролонгировал 1 раз, заплатив 3000р. Итого получается, что при возврате долга с процентами он заплатил 16000.
Выше акцентировал ваше внимание на ситуацию, по которой невозможно было совершить оплату вовремя. Уточню - если в вашей жизни нестабильный финансовый период, то оплачивая пролонгации - вы лишь оплачиваете их хотелки, но не улучшаете свою ситуацию!
Наверняка и во второй срок будут проблемы и в третий...
С учётом законного максимума мфо не имеет права продлевать договор одного займа бесконечно.
В случае с Васей Пупкиным пролонгацию ему предоставить могут лишь 4 раза. А потом он всё равно уйдёт в долг...
Смотрите:
- 10000 - заём
- 3000 - обязательные проценты
- и каждая пролонгация по 3000, т.е. 3000*4=12000
- складываем 12000 (4 пролонгации)+10000 (заём) + 3000 (проценты) = 25000 (максимум)
Я надеюсь, что вы ещё не запутались) Дальше будет проще.
То, что я вам описал сверху, происходит в теории, можно даже сказать - в фантазиях.
На практике мфо попутно возьмёт с Васи какие-нибудь штрафы (к слову, кроме государственных специальных структур ни одна частная лавочка не имеет права начислять штрафы! Неустойка, пени - да, штрафы нет), но при этом не посчитает их за выплату и Вася Пупкин будет отдавать до тех пор, пока деньги водятся, даже маленькие.
Также имейте в виду, что правильность расчётов приходится доказывать в суде, а до суда они и слушать вас не станут. Тем более, что связь с ними обычно односторонняя. Когда вы должны - вам звонят, когда вам надо что-то уточнить - мотают по кругу менеджеров, которые ничем помочь не смогут, а лишь ещё больше запутают.
Основной упор мфо идёт на юридическую неграмотность клиентов и их безответственное отношение к себе, деньгам и своим правам.
Когда мфо идёт в суд с иском или за приказом против клиента, то многие сделанные платежи не то чтобы не учитываются, а даже не упоминаются. Или упоминаются, но не учитываются!
Например, пойдёт мфо против Васи Пупкина и укажет в иске, что он брал 10000, через 30 дней должен отдать 13000, но не отдал, поэтому мы начисляли ему неустойки и когда сумма достигла максимума в 25000, вынуждены были обратится в суд... Но при этом помним, что Вася оплачивал пролангацию! И эта оплата должна обязательно войти в их расчёты.
Совсем недавно мы работали над делом, где в материалы были вложены платежки (клиент сделал 2 платежа), но в расчёте и в исковых требованиях не учитывались. Отправляли с "расчётом на дурака":
1. Клиент не обратит внимание, забьёт, забудет или вовсе не придёт в суд и тогда им начислят всё, что они там в иске укажут.
2. Судьи вообще не заморачиваются проверкой материалов и не обращают внимания, принимают материалы с незаверенными документами, без подтверждения полномочий истца или его представителя... ну и куда уж там до расчётов... (это обобщённое субъективное мнение десятков тысяч юристов и ответчиков, но в целом судебная система работает, судьи тоже).
3. Даже если поправят всё по закону - они всё равно не в минусе.
Исходя из всего вышесказанного приведём наши рекомендации к теме публикации "Надо ли платить в мфо, если уже образовалась задолженность?"
1. мфо не простит вам ни копейки и будет стараться "снять последние штаны" до тех пор, пока это получается
2. вносить минимальные платежи или пролонгации бессмысленно! Вы просто дарите им деньги. Они так или иначе "будут вас доить, пока молоко не пропало"
3. Если платить, то одним платежом и сразу всё! Заплатили и больше нет никаких начислений и минус 1 кредитор, бегающий за вами.
Самое важное!
Если денег нет - не платите!
Это не отказ от исполнения обязательств. Это для вас вынужденная мера!
Пусть идут в суд, и когда будет решение, вы спокойно и согласно законодательству, выплатите через исполнительное производство.
А исполнительное производство - это уже другая, но не менее интересная история)
Остались вопросы - пишите в комментариях.
Нужна помощь? Ждём на консультации - жмите ЗАПИСАТЬСЯ.
Поддержим на любом этапе спора с кредитором.
С уважением, компания КиллКолл
