Рынок ипотечного кредитования впервые за долгое время демонстрирует положительную динамику для заемщиков. Крупнейшие банки объявили о снижении процентных ставок, предлагая ипотеку на более выгодных условиях. Но другие кредитные организации не торопятся следовать примеру лидеров, выжидая дальнейшего развития ситуации. Эксперты полагают, что нынешнее снижение носит локальный характер и не приведет к резкому росту доступности жилья.
Банки начали осторожное снижение ставок
Финансовые учреждения скорректировали условия ипотечного кредитования, снизив процентные ставки по некоторым программам. Ключевыми причинами называют удешевление фондирования и стабилизацию долгового рынка. В частности, заметное уменьшение стоимости облигаций федерального займа позволило банкам предложить новые условия для клиентов. Но снижение ставок оказалось неравномерным: наиболее выгодные условия доступны при внесении значительного первоначального взноса.
Некоторые кредитные организации пошли дальше и скорректировали требования комбинированных ипотечных программ, объединяющих рыночные и льготные условия. Но часть банков заняла выжидательную позицию, предпочитая наблюдать за реакцией рынка, прежде чем пересмотреть свои тарифы. Представители финансовых структур признают: спрос на ипотеку остается слабым, несмотря на начавшееся снижение ставок.
Что продолжает сдерживать спрос
Даже с учетом снижения процентных ставок, условия кредитования остаются сложными для большинства заемщиков. Средняя по ипотечным программам на рынке по-прежнему превышает 25% годовых, затрудняя покупку недвижимости. Экономисты подчеркивают, что пока ключевая ставка остается на высоком уровне, не стоит ожидать масштабного удешевления ипотечных кредитов.
Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок при условии, что Банк России не изменит текущую денежно-кредитную политику в сторону ужесточения. Если ключевая сохранится на уровне 21%, ипотека к осени может подешеветь до 23% годовых. Но даже этот показатель остается значительно выше комфортного уровня, при котором спрос на жилье мог бы восстановиться.
Застройщики внимательно следят за изменениями в ипотечном кредитовании, поскольку доступность заемных средств напрямую влияет на спрос на новостройки. Несмотря на небольшое снижение ставок, значительного увеличения продаж пока не зафиксировано. Многие покупатели выжидают более выгодных условий, опасаясь брать кредиты. Застройщики в крупных городах отмечают, что спрос в начале года оказался ниже ожидаемого, а темпы бронирования квартир остаются слабыми.
Все зависит от политики ЦБ
Финансовые аналитики сходятся во мнении, что текущее снижение ставок — это лишь начальный этап возможного более глубокого пересмотра условий кредитования. Существенное удешевление ипотеки ожидается только при снижении ключевой от ЦБ, чего в ближайшие месяцы не предвидится. Некоторые участники рынка полагают, что реальный рост доступности жилья начнется не раньше 2026 года, когда экономическая ситуация стабилизируется, а финансовые институты будут готовы предложить более привлекательные условия.
Сейчас банки лишь тестируют возможности смягчения условий ипотеки, а население не спешит оформлять новые кредиты из-за высокой долговой нагрузки. В ближайшие месяцы главным фактором для рынка станет политика регулятора: любое заявление о снижении ключевой ставки способно повлиять на поведение банков и заемщиков. Но пока ипотека остается дорогим инструментом, что ограничивает возможности большинства граждан приобретать жилье в кредит.
