Представьте, что вы стоите на перроне, а перед вами – поезд с табличкой «Финансовая независимость». Он уже набирает ход, и проводник кричит: «Последний вагон!». Вы можете запрыгнуть сейчас… или остаться на платформе, наблюдая, как огни состава растворяются в темноте. Через год вы будете рвать на себе волосы, узнав, что билеты в этот поезд больше не продаются.
Почему именно сейчас уникальный момент, сравнимый с находкой алмаза в груде песка? Потому что мир предлагает вам редкий коктейль из возможностей, который может исчезнуть в один миг. И если вы его упустите, станете тем, кто вечно повторяет: «А вот если бы я тогда…».
Долгосрочные облигации: ваш «золотой гусь», несущий яйца даже в ураган
Сейчас ставки по российским долгосрочным облигациям взлетели до 16–18% годовых – как ракета, запущенная в финансовую стратосферу. Это не просто цифры. Это шанс зафиксировать сверхдоходность на 15–20 лет вперед, словно заморозив время в самый выгодный для вас момент.
Как это работает?
Купив ОФЗ сегодня, вы становитесь владельцем «вечного двигателя»: даже если через пару лет ставки упадут до 10%, ваши облигации продолжат приносить 16%. На самом деле все еще лучше, они еще и подорожают на десятки процентов. Это как посадить яблоню, которая будет плодоносить каждое лето, пока другие собирают урожай раз в десятилетие.
Пример:
Вложив 1 миллион рублей в облигации под 14% сейчас, через 10 лет вы получите ~3,7 миллиона рублей.
Что будет, если промедлить?
Вы станете зрителем на трибуне, наблюдая, как другие празднуют победу. А ваши деньги, оставшиеся на депозите под 15%, будут таять, как снег в марте.
PS. А есть облигации с доходностью и 22-25%, их тоже можно использовать но это уже немного другая история.
PPS. А с ИИС можно доходность еще увеличить на несколько процентов.
PPPS. А есть еще акции. Там еще интереснее.
Впрочем, если хотите использовать все возможности по макисмуму, пишите в личку, будем разбираться .
А если ставку снизят нескоро?
Вы сомневаетесь в быстром снижении ставки? Да, возможно ее снизят не очень скоро. Кстати и это не факт, может и скоро. Но не суть. Указанный выше расчет доходности – 16-18% годовых на 10 лет – верен при любом раскладе. Это не зависит от ставки ЦБ, будет она выше или ниже, скоро или не скоро. Более того, в при снижении ставки (а рано или поздно оно точно будет) облигации подорожают еще сильнее. То есть мы имеем гарантированно 16-18% годовых с опцией получить еще 20-30% бонусом в момент снижения ставки ЦБ.
По-моему неплохой опцион получается.
Фондовый рынок: «распродажа века» из-за геополитической метели
Санкции, кризисы, паника, заморозки активов, сложности в платежах. Все это естественно сказалось на фондовом рынке. Акции многих компаний недооценены, как картины Ван Гога, которые приняли за мазню. Например, акции "Сбербанка", "Газпрома" или "Норильского никел"я торгуются на уровнях 2016–2018 годов.
Почему это окно возможностей?
Рынок – как маятник: сегодня он качнулся вниз, но завтра вернется вверх. Те, кто купит акции сейчас, окажутся в роли первых колонистов, купивших землю в Калифорнии до золотой лихорадки. Триггер тут – геополитика. Но не только. Например, даже небольшое снижение ставки спровоцирует мощный переток денег с депозитов и из фондов ликвидности в акции. Спрос будем многократно превышать предложение, акции будут расходиться как горячие пирожки, цены полетят вверх.
История в цифрах:
В 2014 году акции Сбербанка стоили 30 рублей. К 2021 году – 300 рублей. Те, кто рискнул тогда, получили 900% прибыли. Сейчас история повторяется. Вопрос: станете ли вы её героем или вечным статистом?
Доходность существенно выше инфляции: момент, когда деньги растут как грибы после дождя
Хорошо, что дочитали до этого места. Это самый важный пункт. Сейчас в России реальная доходность инвестиций (доходность после вычета инфляции) достигла исторического максимума. Что имеется в виду? Мы сейчас имеет следующие параметры:
- Инфляция – 10-15%,
- Доходность облигаций – 20-25%,
- Реальная доходность (доходность минус инфляция) – 10-15% как минимум.
Такого не было никогда. Раньше инфляция пожирала почти всю прибыль, оставляя крохи. Еще несколько лет назад надо было сильно рисковать чтобы заработать 3-5% годовых сверх инфляции (инфляция была около 7-8%, доходность инвестиций в облигации 8-10%, в акции – 11-13%). И это норма для экономики. И мы к этой норме вернемся. Сейчас же вы можете зафиксировать эту разницу в доходностях на годы вперёд, словно поймав в бутылку молнию.
Почему это уникально?
Это как если бы вы нашли волшебный кошелек, в котором каждое утро вместо потраченных денег появляются новые. Но «магия» работает, только если начать сейчас.
А если нет "первоначального капитала"?
Да, конечно, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным. Хорошо если есть несколько миллионов для эффективного старта инвестиций, но что делать, если свободных средств не больше пары месячных зарплат? Тут на помощь придут терпение, регулярность и... сложный процент. Почитайте статью о том, как организовать свой "пенсионный капитал" с нуля.
Путь к свободе в 2025 году сократился в разы: вы нашли «лифт» вместо лестницы
Благодаря аномально высокой реальной доходности, срок достижения финансовой независимости уменьшился вдвое. Раньше для накопления капитала в 30 миллионов рублей требовалось 25-30 лет. Сейчас – 12–15.
Как это работает?
- Инвестируете 40 000 рублей в месяц в облигации под 16% → через 12 лет у вас ~12 миллионов. Причем две трети суммы заработались сами, благодаря тому, что Вы фиксировали эти 16% сегодня.
- Добавляете акции с потенциалом роста 25% годовых → сумма превращается в ~30 миллионов.
Это как если бы вы ехали к океану на ослике, а теперь пересели в частный самолет.
Почему это соблазнительно?
Потому что вы можете выйти на пенсию в 45 лет, а не в 65. Представьте: вы просыпаетесь не от будильника, а от шума прибоя. Ваш пассивный доход помогает Вам покрыть и отдых на Таиланде и обучение детей в Оксфорде.
Что будет, если вы промедлите? История о «разбитом корыте»
Вспомните старуху из сказки, которая хотела всё и сразу, но осталась ни с чем. Так может быть и тут. Ставки снизятся, с ними снизятся и реальные доходности. Мы вернемся к ситуации когда надо будет выискивать на рынке возможность обогнать инфляцию на 2-3%. Самое правильное время начать инвестировать – сейчас. И сейчас эта поговорка как никогда актуальна.
Те, кто откладывает инвестиции, повторяют её ошибку:
- Ждут «идеального момента» (который никогда не наступит);
- Боятся «потерять» 50 000 рублей, теряя при этом миллионы в будущем;
- На пенсии живут на 20 000 в месяц, с тоской глядя на тех, кто начал инвестировать заранее.
Ваш поезд уже набирает скорость. Последний звонок для прыжка!
Сейчас мир дарит вам редкий шанс – как золотой ключ, валяющийся под ногами. Но поднять его можете только вы. Через год ключ проржавеет, или его заберёт тот, кто не спал, пока вы сомневались.
Не будьте тем, кто:
– Говорит «я не разбираюсь» (робо-советники, автоследование, фонд ликвидности и ETF уже придуманы);
– Копит «подушку безопасности» на черный день (инфляция её сожрёт);
– Мечтает о свободе, но не готов заплатить за неё сегодня.
Будьте тем, кто:
– Видит алмаз в груде песка;
– Действует, пока другие листают мемы;
– Через 10 лет смотрит на счёт и говорит: «Да, я молодец, что сделал это тогда».
P.S. Жизнь – не репетиция. Уникальные моменты, когда рынок платит щедро, случаются раз в 10–15 лет. Сейчас – наш черёд. Не упустите его, иначе потом будете, как старуха у разбитого корыта, жалеть о золотой рыбке, которую отпустили.
Возьмите лопату и начните копать. Прямо сейчас. Потому что завтра ваш клад может найти кто-то другой.
Есть вопросы? Пишите в комментариях. Или в личку.
Понравилась статья? Вы можете помочь развитию блога сделав пожертвование.