Представьте, что вы фермер, который сажает виноград. Каждый месяц вы поливаете виноградник, удобряете, защищаете от ветра, обрезаете лишние ветки. Проходит 20 лет, и виноградник даёт сотни сочных плодов каждый год, подвал полон самого разного вина. Теперь представьте, что вы не сажаете виноград, а вместо этого надеетесь, что сосед поделится своим урожаем. Глупо? Да. Но именно так поступают те, кто ждёт, что государственная пенсия их прокормит.
Пора перестать быть нищим просителем в храме финансовой свободы. Пора стать архитектором своей пенсии. И вот как это сделать.
4 шага, чтобы стать пенсионным магнатом
Итак, что же надо сделать для того чтобы мечта о собственной достойной пенсии стало реальностью? Главное – дисциплина и регулярность. Рецепт прост: делаем регулярные вложения, инвестируем свой накопленный капитал и благодаря "чуду сложного процента" многократно увеличиваем свой инвестиционный счет.
Шаг 1. Начните с малого – как ручеёк, который становится рекой
Изначально не нужно быть Баффетом, Соросом, Гейтсом или Маском. Можно начать с малого, 5 – 10 тысяч руб. в месяц вполне по силам каждому. Это как бросать монетки в копилку, которая через 20 лет взорвётся золотым фейерверком. Что же из этого может получиться? Считаем.
- 5 000 руб./мес. под 15% годовых → через 30 лет ~34,6 млн руб.
- 10 000 руб./мес. → ~78,2 млн руб.
Даже чашка кофе в день (200 руб.) → 6000 руб./мес. Инвестируя их, вы получаете ~41,5 млн руб. через 30 лет.
Шаг 2. Выберите «лошадей», которые понесут ваши деньги к финишу
Как гарантировать доходность инвестиций? На первый взгляд это сложная задача, но на самом деле она решена и есть множество инструментов. Если не хотите самостоятельно управлять портфелем, можно воспользоваться Автоследованием, когда на вашем счету будут повторяться сделки вслед за Управляющим. Например, можно выбрать стратегию "Консервативный рост – инвестиционная пенсия", которая во многом использует как раз ОФЗ
Если хотите торговать сами, то вариантов множество, приведем только некоторые из них:
- ETF на индексы (S&P 500, Мосбиржи) – как стадо оленей: идут медленно, но уверенно. Средняя доходность: 10–12% годовых.
- Облигации – как мулы: не быстро, зато стабильно. Доходность: 8–14% (в зависимости от риска).
- Дивидендные акции – как куры-несушки: регулярно дают «яйца» (дивидендные выплаты).
Можно миксовать подходы. Примерный портфель для новичка:
- 50% ETF (индексные фонды, фонд ликвидности, который всегда только растет со скоростью ставки ЦБ или фонды "голубых фишек", например),
- 30% облигации (ОФЗ),
- 20% дивидендные акции
Шаг 3. Автоматизируйте – превратите инвестиции в привычку, как чистку зубов
Оформите автоматическое пополнение. Пусть 10% зарплаты уходят на брокерский счёт в день получения денег. Заплатите сначала себе в будущем, а потом распоряжайтесь оставшимися деньгами. Кстати, если Вы считаете, что 10% от заработка отдавать слишком много, напоминаю, что НДФЛ у нас 13-15%.
Как это работает:
- Зарплата 100 000 руб. → 10 000 руб. уходят в инвестиции.
- Вы даже не заметите, как через год на счету будет 120 000 руб. + доходность.
Шаг 4. Не трогайте деньги – это не свинья-копилка, а алхимический котёл будущей пенсии
Каждый рубль, который вы выводите, – это будущие миллионы, которые вы убиваете. Инвестиции – как вино: чем дольше храните, тем ценнее.
Пример:
Если вы инвестируете 10 000 руб./мес. под 15% годовых и не снимаете деньги:
- Через 20 лет → ~14.8 млн руб.
- Если снимаете 50 000 руб. раз в год → ~5.2 млн руб.
Разница — 9.6 млн руб., которые вы потратили на сиюминутные хотелки.
Шаг 5. Пользуйтесь налоговыми льготами. Оформите ИИС, используете налоговые вычеты по максимуму.
Использование ИИС позволяет существенно повысить доходность инвестиций и практически полностью освободиться от налогов. Расчеты показывают, что прибавка может быть около 4,5% годовых. Но тут конечно все зависит от очень большого количества факторов – когда мы вносим деньги, сколько и т.д.
Кроме того, использование ИИС автоматически избавит Вас от соблазна периодически пользоваться кубышкой для повседневных трат.
«Завтра» – это ловушка, в которую вы не должны попасть
Каждый месяц, который вы откладываете инвестиции, – это как если бы вы выкидывали в мусорное ведро семена будущего урожая. Время – не ваш друг, если вы бездействуете. Оно – ваш палач.
Пример:
Два друга, Иван и Алексей, начинают инвестировать в 30 лет.
- Иван вкладывает 10 000 руб./мес. под 12% годовых.
- Алексей стартует в 40 лет с той же суммой и доходностью.
К 60 годам:
- У Ивана – ~112 млн руб.
- У Алексея – ~16 млн руб.
Разница в 96 млн – цена 10 лет промедления. Алексей будет кусать локти, осознав, что его пенсия в 6 раз меньше только из-за лени.
Начните сегодня. Прямо сейчас. Сейчас уникальный момент
Именно сейчас, когда ставка ЦБ поднялась достаточно высоко, сложились уникально хорошие условия для быстрого накопления пенсионного капитала. Это можно сделать быстрее.
Вот что надо сделать:
- Настроить автопополнение на 5–10% от дохода.
- Настроить автоследование или купить подходящий фонд.
- "Забыть" на 10-15 лет и только следить за ростом своего портфеля.
Государственная пенсия – это крошки с чужого стола.
Инвестиционная пенсия – ваш личный банкет.
Не будьте тем, кто:
– Считает, что «ещё успеет» (пока не увидит квитанцию за ЖКХ в 70 лет),
– Думает, что «это сложно» (инвестировать проще, чем заказать еду через приложение),
– Боится потерять 5000 руб., теряя при этом миллионы.
Будьте тем, кто:
– Видит в каждой тысяче семя будущего богатства,
– Действует, пока другие «лайкают» мемы,
– В 60 лет наслаждается жизнью, а не считает копейки.
P.S. Помните: через 20 лет вы будете жалеть только о том, что начали слишком поздно... или о том, что не начали вообще.
Не теряйте время. Ваш виноградник ждёт, чтобы его посадили. Сделайте это сегодня.
Есть вопросы? Пишите в комментариях. Или спросите меня.