Планирование сверху-вниз, снизу-вверх
От деталей или от глобальных цифр
〰️
Это продолжение серии постов про планирование:
• Первый вводный пост ― Планирование.
• Второй ― Краткосрочные планы.
Двигаемся вперёд. Краткосрочные планы: минимум неопределённости и максимум деталей.
• Третий ― Долгосрочные планы.
А теперь долгосрочные планы: максимум неопределённости и минимум деталей.
• Четвёртый — Среднесрочные планы.
Когда встречаются стратегия и реальная жизнь. Среднесрочные планы — это кладбище стратегий.
〰️
Существуют два противоположных подхода к планированию: «снизу-вверх», «сверху-вниз».
Снизу
Снизу — это означает планирование с деталей и движение от частного к общему.
Лучше подходит не для всего бюджета сразу, а только для отдельных статей.
Когда это работает: лучше всего тогда, когда вы располагаете максимум деталей и есть чёткое понимание какие будут изменения в будущем.
Сверху
Противоположность подхода от деталей. Глобальные цифры. Чтобы спланировать бюджет, нужно понимать итоговую цифру за год. Особенно это касается доходов. Кстати, иногда люди сильно удивляются, когда видят цифры, сколько они зарабатывают в год.
Если официальная зарплата, то есть очень простой метод узнать цифру.
Сделать это можно либо через сайт налоговой - nalog.ru, либо для android есть приложение "Налоги ФЛ" можно зайти через Госуслуги (вкладка Налоги, подраздел Доходы, пункт Справки о доходах).
И данные по сумме доходов и начисленных налогов по источникам доходов.
Таким образом мы сначала анализируем сложившиеся уровни доходов, расходов.
Определяем на сколько они нас устраивают и отталкиваясь от них строим динамику и действия.
Получается, что сначала определяется суммарный лимит всех доходов и расходов, а потом начинается процесс расшифровки, и добавление динамики.
Как это происходит?
Например, берём зарплату текущего уровня и применяем какой-то коэффициент роста ежегодного или с какой ещё периодичностью.
Доходы мы также корректируют на уровень инфляции.
Далее определяем события, которые мы ожидаем.
Потом цели, когда их планируем достичь.
Считаем потоки: доходов, расходов, разницы
Если не хватает, то ищем резервы и варианты.
Всё просто с Clearview @Clearview — всё про личные финансы
…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Простой взгляд на личные финансы — простые правила личных финансов.
• GAP-анализ — поиск возможностей устранения разрывов.
• Рентабельность активов — количественный пример для иллюстрации.
