Многие россияне привыкли пользоваться переводами на банковскую карту — вносят деньги в школьный родительский комитет, дают и берут в долг, дарят друг другу подарки. И далеко не все знают, что можно, а что нельзя писать в примечании к таким переводам.
Стоп-слова (все по-взрослому)
По словам Ольги Дайнеко, эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ Министерства финансов, отечественное законодательство не содержит каких-либо жестких требований относительно того, что следует указывать в сведениях о назначении перевода между гражданами. Однако иногда перевод на карту блокируется именно из-за сопровождающего сообщения.
Как отметила Дайнеко, денежные переводы могут отправлять и получать все граждане, однако цели не всегда являются законными: например, перевод может быть сделан для оплаты запрещенных веществ или финансирования преступной деятельности. Финансовые организации должны отслеживать такие операции и противодействовать им. В связи с этим порой возникают проблемы и у владельца карточного счета, который ничего противозаконного не совершал. Это возможно потому, что все сообщения о назначении платежа анализируются автоматически, и при обнаружении системой неких маркеров (стоп-слов) операция по карте приостанавливается.
Иногда блокируется и сам счет. Причинами для блокировки счета являются, например, подозрение на действия мошеннического характера, отмывание денег, полученных в результате преступной деятельности, а также финансирование экстремистских или террористических организаций.
Если неудачно пошутил
Как сообщила Ольга Дайнеко агентству "Прайм", законопослушные владельцы карт нередко страдают из-за желания пошутить. Например, получить блокировку счета можно, подписав невинный перевод шутливым сообщением с упоминанием наркотического средства. Программа — не человек, она чувством юмора не обладает.
Официального списка стоп-слов не существует, но проблем можно избежать, если отказаться от упоминания слов, которые могут быть связаны с преступной деятельностью, оружием, наркотиками, терроризмом и прочей сомнительной деятельностью. Впрочем, операции по карточному счету обычно приостанавливаются не из-за сообщения — причиной проблем становятся крупные регулярные поступления от различных отправителей или снятие наличных в отсутствие другой активности, характерной для обычных клиентов банка (оплата коммунальных счетов, покупки и т. д.).
Перевод экстремисту, даже случайный, может привести не только к блокировке карты и счета, но и к более серьезным последствиям. Поэтому не стоит быть слишком доверчивым и отправлять по просьбе незнакомого человека переводы в обмен на наличные, отметила эксперт.
Что можно написать в сообщении к переводу?
Если вы все-таки хотите написать сообщение, ограничитесь нейтральными фразами (например, "возвращаю долг" или с "днем рождения"). По словам эксперта, указывать назначение платежа имеет смысл в тех случаях, если необходимо отметить исполнение какого-либо обязательства или уточнить безвозмездность передачи средств (подарок).
Также Ольга Дайнеко вспомнила о распространенном мифе: мол, если не указать какое-либо нейтральное назначение платежа, с получателя могут списать НДФЛ 13%. Это не так! Все поступления, с которых списывается налог, перечислены в Налоговом кодексе, и в этом списке переводы на карту отсутствуют. Однако следует помнить, что крупные переводы на карту отслеживаются, и при наличии на то оснований счет могут заблокировать вне зависимости от того, каким сообщением сопровождался перевод.
-----
Подпишитесь на наш канал, читайте горячие новости на официальном сайте "Новых Известий"!