Я понимаю, что тема ипотеки становится сейчас все менее и менее актуальной. Однако я решила все таки немного рассказать о своей ипотеке взятой в Сбербанке. Возможно кому-то мой рассказ поможет принять то или иное решение. Я не буду рассказывать о субъективной стороне вопроса, о том как мне понравилось или не понравилось общаться с менеджером, о загрузке документов. Моя история - это моя история, которая ни с кем уже не повторится. Но есть детали, которые мне понравились и которые будут работать для всех клиентов банка.
Схема погашения ипотеки
Во многих банках можно выбрать дату для внесения платежей в момент заключения договора или перенести ее на другое число. В Сбере дату внесения платежа можно переносить один раз в год. Изначально, когда я получила проект договора ипотеки, я решила, что перенесу дату платежа на следующий день после самой большой получки в семье. Это было бы удобно. За день перекладываешь деньги и не платишь лишние проценты. Но потом выяснилось, что Сбер дает делать досрочные погашения хоть по 10 раз на дню. И вот тут я поняла, что теперь вся моя жизнь будет подчинена ипотеке и с такой схемой я могу загасить ипотеку даже быстрее, чем планировала.
Как происходит частично досрочное погашение ипотеки в Сбере
У банка есть календарь платежей, который меняется после досрочного погашения. Но при этом сумма задолженности изменяется каждый день, увеличиваясь на сумму процентов за текущий день. Покажу на примере. Допустим дата оплаты ипотеки - 1 число, сумма долга 100 000 рублей, ставка - 10%.
2 числа заемщик должен уплатить процентов 100000 рублей х 10%/100 х 1 день/365 дней = 27.40 рублей
3 числа заемщик уже должен уплатить процентами 00000 рублей х 10%/100 х 2 дня/365 дней =54.80 рублей.
и так далее.
Если я хочу внести платеж 2 числа я должна уплатить проценты, которые уже накапали на 2 число и кусок основного долга за месяц. Все остальные деньги, которые я положу на счет пойдут в досрочное погашение.
Мне очень понравилась данная схема, поскольку у меня в семье есть 4 даты поступления денег: мой аванс, моя зарплата, а еще аванс мужа и зарплата мужа. Я могла бы копить эти деньги на счету, но мне было выгоднее сразу гасить ипотеку после получки оставляя на жизнь ровно столько сколько нужно. За счет этой схемы я не переплачивала проценты с основного долга. В принципе это очень удобно.
Снятие обременение
А еще ипотека в Сбере мне понравилась тем, что когда я выплатила долг, банк сам прислал мне уведомление, что он начал снимать обременение с моей студии. Мне не надо было им напоминать, куда-то ходить. Все было сделано без меня. До этого у мужа была ипотека в другом банке. Он не снял обременение и когда мы запросили выписку ЕГРП, выяснилось, что квартира до сих пор в залоге у банка. Пришлось мужу идти в банк, брать справку, нести ее в МФЦ, а потом заказывать повторно справку.
Что не понравилось
Но я буду не я, если не подолью ложку дегтя. Есть то, что мне и не понравилось в Сбере. Недавно мы с мужей были в шаге от того, чтобы купить квартиру себе. Мы получили одобрение в Сбере на ипотеку, но потом сделка сорвалась. Так вот теперь менеджер из Сбера мне регулярно звонит и спрашивает не нашла ли я другой вариант жилья. Я вот не люблю такие навязчивые звонки.
В целом мне понравилось ипотека в Сбере. Более того, дай Бог возьму еще одну, но уже не на инвестиционную студию, а на улучшение своих жилищных условий. Но это будет явно не в 2022 года.
