Зная, как оформить ипотеку пошагово, процедура получения кредита пройдет очень гладко и без лишних осложнений. Узнайте о процедуре подачи заявки на кредит под залог недвижимости.
Вы думаете, нет смысла слишком сильно готовиться к взятию кредита, ведь каждое последующее действие достаточно интуитивно понятно, и в случае возникновения каких-либо проблем с оформлением вы можете рассчитывать на помощь сотрудника банка? Теоретически это так, но нужно знать, что любая ошибка в заявке, непредоставление необходимого документа или несоблюдение формальностей затянет весь процесс, а в худшем случае поспособствует отклонению кредитной заявки.
Именно поэтому стоит хотя бы более-менее узнать, как выглядят кредитные процедуры, что быть более осведомленным о предпринимаемых действиях. Это также облегчит сохранение бдительности и ускорит реакцию на возможные осложнения. Как оформить ипотеку? Сейчас расскажем!
Как оформить ипотеку? Во-первых, узнайте, сколько вы можете занять
Банки обычно предоставляют максимальную сумму кредита в дополнение к минимальной сумме. Однако это не означает, что она будет в пределах вашей досягаемости. Для получения кредита требуется кредитоспособность. Это та сумма, которую, по мнению банка, он может вам одолжить и которую вы сможете вернуть вовремя. Чтобы оценить свои возможности, вы можете воспользоваться калькулятором кредитоспособности на сайтах банков.
Помните, что расчеты являются только оценками. Это означает, что максимальная сумма финансирования, предложенная банком, может незначительно отличаться в вашем случае от суммы, рассчитанной вышеупомянутым инструментом. Поскольку этот вопрос уже разъяснен, давайте перейдем к следующим шагам, которые подскажут, как оформить ипотеку.
Прежде чем оформлять ипотеку, нужно знать, каков ваш собственный вклад
Если вы хотите купить квартиру или построить дом с помощью банка, вам придется внести свой вклад в достижение этой цели с его помощью. Что это значит на практике? Банк одолжит вам только часть необходимой вам суммы (хоть и большую, но все же не всю сумму), а вторую вам нужно иметь в виде наличных денег, объявленной к продаже недвижимости, участка под строительство или средств, которые вы отдали продавцу.
Решение по кредиту зависит от первоначального взноса!
Согласно требованиям банков, вы должны иметь мин. 10% от стоимости имущества (если вторые 10% застрахованы). Если вы не хотите платить страховку, у вас должно быть не менее 20%. Обратите внимание, что требования банка могут различаться.
Вот уже несколько лет получить ипотеку без собственного вклада невозможно. Еще до пандемии кредит с 10% собственным взносом был доступен в большинстве банков. Однако многие учреждения, чтобы снизить кредитный риск, приняли решение об увеличении необходимого собственного взноса. Еще можно найти такой, но неким стандартом становится кредит с 20% собственным взносом.
Теперь вопрос собственного вклада должен быть ясен. Итак, что делать дальше?
Ищите недвижимость своей мечты, на которую вы возьмете ипотеку
Если вы хотите купить участок земли, квартиру или дом, сейчас самое время найти подходящее предложение. Вы уже примерно знаете, какую сумму кредита можете взять и сколько сбережений у вас есть. Если вы добавите эти два значения, вы получите потолок цен, который вы можете найти. Помните, что ваш собственный вклад должен быть мин. 10% от стоимости (в данном случае цены) недвижимости, а в некоторых банках будет даже 20%.
Поиск идеального жилья — один из самых важных шагов, когда речь идет о покупке квартиры в ипотеку, шаг за шагом. Вам придется принять множество важных решений, например, лучше ли искать на первичном или вторичном рынке, а также какое место будет наиболее удобным. В этом случае залогом может быть другое имущество, если оно у вас есть, вместо собственного вклада.
Если вы намерены построить дом, вашим собственным вкладом может стать участок под застройку, на котором он будет стоять. Ваша задача на этом этапе — найти правильный проект и оценщика, который оценит, сколько будет стоить ваш дом после того, как он будет построен. Это стоимость залога для банка.
Что касается следующих шагов, представленных здесь, то ипотека на строительство дома осуществляется поэтапно так же, как и финансирование покупки квартиры.
Пришло время для следующего этапа ипотеки - выбирайте банк, где будете брать
Теперь, когда вы знаете, какая сумма вас интересует, пришло время выбрать лучшую ипотеку. Подойдите к этому с умом, потому что выбранный вами банк обеспечит ипотеку вашей собственности. Этот режим дает кредитору право преследовать ваши требования, когда вы прекращаете платить ипотечные платежи. Условия этой формы взыскания денег, по крайней мере на начальном этапе, довольно мирные и только в случае полного отказа от сотрудничества с вашей стороны банк может обратиться за помощью к судебному приставу.
Как правильно выбрать ипотеку?
Процентная ставка может быть суммой, которую вы хотите использовать для сравнения предложений, но это не совсем правильный путь. Напомним, что в соответствии с решением Совета денежно-кредитной политики и положением Гражданского кодекса максимальная процентная ставка по кредиту не может превышать 20%.
Помимо процентной ставки, обратите внимание на дополнительные расходы — комиссию, страхование ипотеки и недвижимости, а также комиссию за любые банковские продукты (личный кабинет, кредитную карту), которыми вам придется воспользоваться, когда вы захотите взять кредит.
Лучшей формой сравнения ипотечных предложений является рассрочка и общая стоимость кредита. Благодаря этому вы сразу знаете, какой платеж вам следует подстроить под домашний бюджет и сколько всего вы заплатите банку.
Теперь перейдем к конкретике, т.е. к обсуждению того, как выглядит процедура ипотеки.
Есть ли у вас шанс на положительное решение по ипотеке? Давайте проверим это!
Помните, что для оформления ипотечного кредита необходимо иметь собственный вклад, правильно выбрать недвижимость, которая обеспечит безопасность банка, и иметь стабильное финансовое положение. Что это на самом деле означает? Вы должны иметь:
- соответствующий опыт работы - перед подачей заявки необходимо отработать мин. 3 месяца по трудовому договору, поручению или договору на конкретную работу, мин. 6 месяцев или хотя бы год для ведения собственного бизнеса;
- регулярный доход - в размере, соответствующем запрашиваемой сумме кредита;
- хорошая кредитная история – нужно похвастаться своевременным погашением обязательств. Если вы никогда раньше не брали кредит, это может снизить ваши шансы на получение финансирования на покупку дома или квартиры.
Это не все. Чтобы увеличить свои шансы на получение положительного решения по кредиту:
- у вас не должно быть слишком много иждивенцев;
- вы можете присоединиться к кредиту с другим человеком, который получает регулярный доход (например, с вашим супругом);
- Ваш взнос не должен превышать половины вашего ежемесячного дохода;
- у вас не может быть больших постоянных обязательств, таких как техническое обслуживание.
Для того, чтобы банковский аналитик смог проверить все вышеперечисленное, необходимо вместе с заявлением предоставить в банк выписку с банковского счета, справку о доходах и договор, по которому вы получаете доход или подтверждение о финансах компании, если вы предприниматель.
Документы на недвижимость также необходимы для получения кредита. Какие документы необходимы для ипотеки? Во многом это зависит от банка и цели кредита. Поэтому уточните это в банке. От этого зависит решение о выдаче кредита.
После предоставления всех документов вы получите решение о том, предоставит ли выбранный вами банк ипотечный кредит. Обычно это занимает около 2 недель.
Следующим шагом в получении ипотеки является подписание договора
Если вы получите положительное решение и примете предложенные условия кредита, банк подготовит для вас кредитный договор для подписания. Вы подпишете его в отделении банка, но вы можете запросить его содержимое заранее. Обязательно прочтите его внимательно и сразу развейте все сомнения.
После подписания договора необходимо выполнить условия выплаты кредита. В случае покупки на вторичном рынке необходимо предоставить в банк подписанный нотариальный акт и заявление о внесении залога. Если недвижимость с первичного рынка, необходимо будет предъявить т.н. назначение вклада в строительство.
Следующим шагом в поэтапной ипотеке является оплата комиссии и других обязательных платежей. После выполнения всех условий банк перечислит деньги на указанные в договоре номера счетов в течение нескольких дней.
Как взять ипотеку пошагово? Надеюсь, теперь ты знаешь!
Вы уже знаете все этапы ипотеки. Чтобы вам было легче их запомнить, представляем короткую шпаргалку:
- Оцените свою кредитоспособность.
- Подсчитайте, какую часть своего вклада вы можете внести.
- Найдите дом или квартиру своей мечты.
- Сравните предложения по ипотеке.
- Выполните формальности, требуемые банком.
- Заполните заявку и подготовьте документы.
- Подпишите договор и дождитесь выплаты кредита.
- Внесите недвижимость в земельный и ипотечный регистр.
Если вы будете следовать графику, у вас есть хорошие шансы на положительное решение кредита. Когда удается оформить ипотеку, ничего не остается, как начать ее возвращать в соответствии с заранее установленными сроками.
