Создание бизнеса в любой сфере – прежде всего структурная разработка и анализ всех спектров рынка и потенциальных возможностей будущего предприятия. Для обеспечения базисом надежности для предприятия должен быть разработан бизнес-план, проведены маркетинговые исследования рынка, определение потребительского спроса на продукцию, кадровая работа и другие организационные мероприятия. Малый бизнес требует постоянного инвестирования на начальных и предварительных этапах, так как для развития предприятия помимо покупки оборудования и аренды помещения, нужны ежедневные вклады в рост. Не все предприятия могут позволить себе проводить ряд инвестиций в развитие, так как на старте бизнеса рост прибыли еще не покрывает затрат.
Возможность кредитования является позитивной площадкой для развития малого бизнеса. Иногда кредитование – единственный способ дать стимул к положительной динамике развития предприятия. Ввиду преимущественной перспективности малого бизнеса перед частными лицами, банки все больше заинтересованы в оказании кредитных услуг предприятиям. Ежегодно возрастает конкуренция в сфере кредитования для малого бизнеса, что освобождает много выгодных условий для заемщиков, в список которых входит снижение процентных ставок, оптимальные условия для выплат, и пр.
Сегодня кредитование малого бизнеса является одним их основных кредитных услуг, предлагаемых банками. В зависимости от срока существования предприятия и от кредитной системы, практикуемой каждым банком, варьируются условия выдачи кредита.
Основным требованием к предприятию практически от всех банков является срок его существования – он не должен быть менее 3-6 месяцев. Это условие оправдывается кредиторами тем, что для выгодной кредитной операции банку необходимо иметь базовую гарантию надежности предприятия. Это является препятствием для многих начинающих предпринимателей, которые не имеют данного опыта. В этом раскладе единственной возможностью для открытия малого бизнеса для предпринимателя является обладание стартовым капиталом, обращение за помощью к влиятельным лицам, раздробленный заем средств у близких и друзей. Но банки не обошли стороной перспективы развития малого предпринимательства и специально для этого случая разработали схему кредитования на открытие бизнеса.
Кредитование открытия бизнеса является сравнительно недавней услугой, появившейся в банках. По многим факторам кредитования открытия бизнеса ведутся дополнительные исследования. Банк ищет все возможные методы застраховаться от неудачной кредитной операции, при этом удовлетворяя запросы заемщика. К сожалению, нельзя точно предугадать позитивное развитие бизнеса на начальных этапах его развития, так как до определенного момента весь бизнес является лишь идеей, за помощью в реализации которой предприниматель идет в банк. Следовательно, банковским служащим в данном случае приходится работать с инвестированием идеи, теоретически имеющей равные шансы как на успех, так и на провал.
На сегодняшний день банки страхуют себя от неудачной сделки либо требованием поручительства, либо залоговым обеспечением.
Открытие бизнеса называется «стартап» (англ. «start up» - стартовать, расти, развиваться). Кредитование открытия малого бизнеса в банке именуется как кредитование «стартапов».
Перед получением кредита на открытие бизнеса предприниматель обязан предоставить банку детализированную, развернутую картину своего потенциала. Для этого следует иметь при себе бизнес-план предприятия для изучения и быть готовым к любому вопросу касательно работы предприятия. Помимо этого следует предусматривать залоговое или поручительское обеспечение кредита. Как залоговое обеспечение в данном случае может выступать недвижимость или приобретаемое оборудование. Сумма залога не должна быть меньше 75% от общей кредитной суммы. Лишь обеспечив себе эту базу, вы можете обращаться в банк за просьбой о кредитовании своего бизнеса.
Еще одним выходом для предпринимателя может явиться кредитование по франшизе. В данном случае предприниматель начинает свою работу не индивидуально, а от уже известных, брендовых торговых марок, которые зарекомендовали себя на рынке. В этом случае получение кредита может осуществлять на сумму до 10 миллионов рублей. Этой суммы вполне достаточно для обеспечения своему бизнесу стабильного, устойчивого положения на рынке.
В любом случае, подавляющее большинство банков расценивает выдачу кредитов на открытие бизнеса, как рискованную операцию, поэтому предприниматель должен, как минимум, предоставить залоговое обеспечение банку. При этом следует ожидать следующего положения дел от банков – повышения кредитных ставок, поэтапных программ кредитования и создания других неблагоприятных условий.
Для того, чтобы поддержать развитие малого бизнеса в государстве, были созданы специальные фонды для поддержки кредитования и развития малого бизнеса. Они активно действуют во многих регионах, но и их поддержкой предприниматель не всегда успешной может заручиться при кредитовании.
На сегодняшний день вся надежда на положительное развитие поддержки кредитования малого бизнеса относится к государственным структурам. От того, насколько активно государство будет участвовать в обеспечении достойной кредитной помощи малому предприятию, зависит рост и развитие этого направления в целом для страны.
