Банк России решил ужесточить регулирование выдачи ипотечных кредитов при низком первоначальном взносе при покупке новостроек.
Как говорится в пресс-релизе ЦБ, если первоначальный взнос не превышает 10%, то с 1 декабря вводится надбавка к коэффициенту риска. «Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика. Мера направлена на ограничение практики предоставления кредитов на ДДУ с низким первоначальным взносом», - подчеркивается в сообщении.
Также уточняется, что с 1 марта отменил практически все надбавки по кредитам на основе ДДУ, кроме ипотеки на вторичном рынке с первоначальным взносом менее 10%. Там продолжала действовать «ограничительная» надбавка в размере 2,0. В то же время доля кредитов на первичном рынке с первоначальным взносом, не превышающим 10%, снизилась с 2,6% в I квартале 2022 года до 0,3% во II квартале.
В Банке России подчеркнули, что принятое решение позволит ограничить практику выдачи кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков.
«В последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска. В соответствии с действующим регулированием, при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам», - говорится в сообщении пресс-службы.
При этом опрошенные РИА Недвижимость девелоперы уверены, что решение ЦБ ужесточить ипотеку с низким первоначальным взносом может привести к тому, что рынок первичного жилья потеряет от 5 до 15% покупателей.
Это регулирование приведет к падению спроса на ипотеку, считает руководитель управления ипотечных продуктов ГК «Инград» Вячеслав Приймак. В свою очередь, в Level Group полагают, что инициатива не пойдет на пользу рынку новостроек.
Снижения продаж на этом фоне прогнозирует и коммерческий директор МИЦ Геннадий Дикалов. По его словам, доля покупателей, рассматривающих предложения с первоначальным взносом от 0 до 10%, составляет сегодня около 15%. «Соответственно, снижение будет в пределах этого процента, что критично для рынка, который только начал оправляться после просадки в первых двух кварталах», - подчеркнул Дикалов.
А вот руководитель портала «Единый ресурс застройщиков» Кирилл Холопик полагает, что решение об ужесточении выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом способно отсечь около 5% покупателей жилья в новостройках.
При этом эксперты считают, что в новой ситуации ничего не изменится для большей части потенциальных покупателей. Так, управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка уверена, что застройщики и банки сумеют предложить альтернативу клиентам без больших накоплений.
Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова подчеркнула, что на рынке новостроек появляется все больше различного рода спецпредложений, и решение ЦБ может подтолкнуть рынок к их еще большему развитию.
«Поскольку доля подобных кредитов в общем портфеле незначительна, то на продажах новостроек в целом это практически никак не скажется», - уверена председатель совета директоров «Бест-Новостроя» Ирина Доброхотова. По ее мнению, сумма в 15% от стоимости жилья вполне посильна для большинства граждан.
Продажа квартир / Вторичный рынок
