Постановлением от 18 августа 2022 года №1437 Правительство РФ сделало бессрочной федеральную ипотечную программу Сельская ипотека. В этой статье разбираемся в тонкостях и отвечаем на ваши вопросы.
По данным Министерства сельского хозяйства РФ по Сельской ипотеке в 2022 году выдано 4 тысячи кредитов на общую сумму 10,3 млрд рублей. За первые шесть месяцев этого года граждане приобрели и построили 216 тыс. м² жилья.
Всего по Сельской ипотеке банки выдали более 100 тыс. кредитов, что позволило приобрести и построить 5,4 млн м² жилья.
Общая сумма господдержки по Сельской ипотеке в 2022 году — 18,5 млрд рублей.
Сельская ипотека — распространение на ИЖС
О программе
Программа подходит для покупки, в том числе на вторичном рынке, строительства и достраивания дома круглогодичного проживания на сельской территории.
Внимание! Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Отбор уполномоченных банков проводит Министерство сельского хозяйства Российской Федерации.
Чем регулируется программа
Программа регулируется Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30 ноября 2019 г.
Особенности
- Покупка, строительство и достраивание дома круглогодичного проживания в сельской местности.
- Недвижимость можно приобрести на первичном и вторичном рынке.
- Строительство аккредитованными банком строительными подрядчиками по договору подряда.
- Страхование залогового имущества на весь срок кредита.
- Построить дом и зарегистрировать право собственности на него надо за 24 месяца, иначе банк повысит процентную ставку.
- Прописка: в течение 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, надо предоставить банку документ о прописке в доме, который был построен или куплен по программе.
- Площадь дома должна соответствовать нормам, установленным местными властями.
- Банк может устанавливать дополнительные требования к заемщику.
- Для всех регионов, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Для кого
Для жителей сельской местности и для тех, кто планирует переехать из города.
Цель кредита
- Покупка готового жилья на первичном и вторичном рынке;
- покупка земельного участка и строительство на нем частного дома по договору подряда;
- завершение ранее начатого строительства жилого дома;
- строительство жилого дома на своем участке по договору подряда.
Можно построить или купить дом со всеми коммуникациями, обязательно для постоянного проживания:
- в сельском поселении;
- в рабочем поселке;
- в поселке городского типа;
- в небольшом городе с населением до 30 тыс. человек, кроме населенных пунктов Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Список населенных пунктов, в которых можно купить или построить жилье по Сельской ипотеке можно проверить на сайте Россельхозбанка: https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck
Ставка по кредиту
до 3%
Максимальная сумма кредита
до 5 млн рублей — для Ленинградской области, Дальневосточного ФО, Ямало-Ненецкого АО
до 3 млн рублей — для других регионов РФ
Регионы
Все регионы РФ, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга
Первоначальный взнос
от 10%
Максимальный срок выплаты процентов
до 25 лет
Срок действия программы
Залог
покупки по ипотеке: участок земли, дом
Пакет документов
Для Сельской ипотеки нужны дополнительные документы, которые подтверждают ваше право на участие в программе:
- прописку в сельской местности можно подтвердить паспортом. А если вы только собираетесь переехать, то по окончании строительства дома вы должны прописаться в нем не позднее, чем через полгода.
Стандартный пакет документов:
- паспорт,
- СНИЛС,
- свидетельство о браке или разводе,
- справку о доходах по форме 2−НДФЛ* — запросить у работодателя,
- заверенная копия трудовой книжки* или ее электронный вариант — запросить у работодателя.
*Трудовую книжку и 2-НДФЛ может заменить выписка из Пенсионного фонда.
Банки могут сами определять список документов для ипотеки — надо уточнять.
Актуальный список банков
В программе «Сельская ипотека» участвуют 16 банков
Процентные ставки некоторых банков, которые принимают заявки по Сельской ипотеке на 18 августа 2022:
Центр-инвест банк — 2,75%
Примсоцбанк — 2,8%
РСХБ — 3%
РНКБ — 3%
Левобережный банк — от 3%
Ответы на вопросы по Сельской ипотеке
По программе можно достраивать дом?
Да, можно достраивать дом по Сельской ипотеке.
Сколько времени отводится на строительство и регистрацию дома по программе?
По Сельской ипотеке надо уложиться в 2 года. Не в ваших интересах затягивать строительство. Тем более, в этом не заинтересован подрядчик — чем быстрее построит, тем быстрее получит деньги. Стройтесь и живите.
Какие требования к индивидуальному жилому дому?
Дом должен быть пригоден для постоянного проживания и обеспечен коммунальными системами: электроснабжением, водоснабжением, канализацией, отоплением, чтобы можно было в нем прописаться. Площадь дома должна соответствовать нормам, установленным местными властями.
Требования к земельному участку?
Вид разрешенного использования участка должен позволять строить на нем дом круглогодичного использования.
Когда можно оформить налоговый вычет?
Если вы взяли ипотеку на ИЖС, то после перехода права собственности можно оформить налоговый вычет на готовый дом, а при строительстве дома — после завершения строительства и регистрации постройки. Налоговый вычет не имеет срока давности — можно подать документы в любое время после покупки.
Можно купить дом на вторичном рынке?
Да. Можно купить готовый дом с земельным участком по договору купли-продажи, при этом возраст постройки на дату заключения кредитного договора не должен превышать:
- 5 лет, при покупке у физического лица;
- 3 года, при покупке у юридического лица.
По данным @ipotekahouse
Обязательна прописка в построенном по программе доме?
Да. По Сельской ипотеке, в течение 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, надо предоставить банку документ о прописке в доме, который был построен или куплен по программе.
В каких регионах действует Сельская ипотека?
Во всех регионах РФ, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Можно привлекать созаемщиков для оформления кредита?
Супруг заемщика автоматически становится созаемщиком по кредиту. Созаемщиками могут быть не более 3-х физических лиц, в том числе не родственники заёмщика.
В Россельхозбанке можно каждому из супругов взять по Сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости. Таким образом можно увеличить сумму кредита, чтобы приобрести объект большей стоимости.
Где может находиться объект недвижимости?
Список населенных пунктов, в которых можно купить или построить жилье по Сельской ипотеке можно проверить на сайте Россельхозбанка: https://svoedom.ru/rural_mortgage#territoryCheck
Можно использовать материнский капитал?
Да, уточняйте в банке.
Можно погасить Сельскую ипотеку при помощи единовременной выплаты 450 000 ₽ многодетным семьям?
Да, уточняйте в банке.
Что еще нужно учесть при выборе Сельской ипотеки?
Существуют стандартные причины увеличения ставки по ипотеке после заключения кредитного договора, такие как просрочки и нарушение условий предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита, которые происходят по вине заемщика. В этих случаях банк вернет льготную ставку, когда заемщик исправит ситуацию. Но есть причина, которая не зависит от заемщика.
Процентная ставка по программе может вырасти, если государство приостановит или отменит субсидирование программы. В стандартном кредитном договоре прописаны такие условия:
Ставка может вырасти:
«— в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее — Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий N° 1567».
Так, первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по ипотечному кредиту. Например, на день подписания в кредитном договоре указана ставка 3% годовых. И ключевая ставка в это же время — 4,25%. Значит, когда не будет бюджетных денег кредитная ставка может составить 7,25% годовых.
Когда программа снова будет субсидироваться, льготная ставка восстановится. Однако от заемщика это не зависит.
Поэтому, до подписания кредитного договора внимательно изучите его условия и официальные документы, на основании которых действует ипотечная программа. Спросите обо всем, что вас беспокоит, попросите пояснить непонятные условия.
По данным @ipotekahouse
Статья носит информационный характер, все приведенные данные взяты из открытых источников.
