Сейчас инвесторы проявляют все больший и больший интерес к депозитам. А я решила обратиться к цифрам, ведь легко сказать на словах, что инфляция съела всю доходность по депозитам, а куда интереснее посмотреть на цифры! А самое главное, что все эти цифры есть в свободном доступе, надо только знать где их посмотреть и придумать как ими воспользоваться.
Смотрим в ретроспективу
Все мы помним, что в 2022 году модно было открыть депозит под 20 с небольшим процентов, но не продолжительное время. Я предлагаю посмотреть и сравнить конкретные ставки по депозитам с инфляцией в это время.
Вся эта информация есть в открытом доступе. Вот, например, размер максимальной ставки по депозитам можно посмотреть на официальном сайте ЦБ. ЦБ рассчитывает ставку на декаду месяца, то есть за 10-11 дней, всего по 3 расчета на месяц. По последним расчетам видно, что ставка по депозитам растет, но и инфляция разгоняется... Вы можете спросить насколько эти цифры корректны. Я могу их сравнить только со своими депозитами, я не смогла найти у себя депозита, который был бы открыт под большую ставку, чем показывает ЦБ. Например, последний депозит я открывала в Совкомбанке через ФинУслуги под 7,3% 19 июля, я выбирала самый высокодоходный инструмент для инвестиций. На сайте ЦБ за 2 декаду июля максимальная ставка 7,827%. Про свои предыдущие депозиты в Тинькофф молчу. Этот банк перестал радовать ставками уже некоторое время назад.
Данные об инфляции я беру на официальном сайте Росстата, там они публикуются за каждую неделю со вторника по понедельник. Например, с 5 по 11 сентября.
2 декада июля 2023 года
Поскольку чуть выше я привела расчет с первой декадой июля, то продолжу разговор об этом периоде. Максимальная ставка по депозитам в тот момент была 7,827% годовых или 7,827/365=0,021% в день или 0,147% в неделю. Для сравнения беру инфляцию за тот же период, на сайте Росстата есть данные за 11-17 июля. Вот собственно они перед вами.
Среднесуточный прирост цен за этот период 0,022% в день, то есть на 0,001% больше чем ставка по депозитам. И вроде бы 0,001% - это мало, но они есть. А самое тут противное - это то, что сегодня 0,001, а завтра уже больше. И тут надо не забывать, что у нас минимум 365 дней в году...
3 декада июля 2023 года
Предлагаю не останавливаться на рассмотрении одного периода, а пробежаться еще по нескольким. Например, во второй 3 декаде июля 2023 года максимальная доходность по депозитам была 8,107% или 0,022%. То есть в ожидании повышения ключевой ставки банки подняли ставки по депозитам, но и инфляция не спала. Индекс потребительских цен в этот момент вырос на 0,024-0,025%. То есть опять инфляция обогнала депозиты по доходности.
2 декада августа 2023 года
Рассмотрим еще один период, во второй декаде августа 2023 года максимальная доходность по депозитам была 9,231% или 0,025% в день, а среднесуточная инфляция с 15 по 21 августа зафиксирована на уровне 0,01%.
Вроде бы у нас в данном случае доходность депозитов обгоняет инфляцию, но тут надо вспомнить о методике расчета которой пользуется Росстат. Инфляцию он считает очень интересно, подробнее можно почитать по вот этой ссылке.
Получается, что расчетная инфляция - это средняя температура по больнице. Обычно покупательские корзины людей дорожают намного больше чем на процент инфляции. Вот возьму, например, приписку о том, что и как подорожало на этой же неделе с сайта Росстата:
- Свинина и мясо кур +1,4%;
- Бензин 0,6%;
- Туалетное мыло +0,3% или 0,042% в день.
Получается, что на этом отрезке времени доходность депозита инфляцию обогнала! Но доходность не смогла догнать рост цен на продукты, то есть продуктовую инфляцию! Про то как подорожали за эту неделю техника и автомобили я молчу.
3 декада августа 2023 года
Открываем официальные данные и видим:
- Максимальная ставка по депозиту - 9,661% годовых или 0,026% в день%
- Среднесуточный прирост цен - 0,008, то есть в 3,3 раза меньше чем официальная инфляция по широкой корзине товаров.
Рост цен на продукты:
- Баранина - 1,8/7=0,5% за день;
- Мясо кур 1,5/7=0,21% за день;
- Свинина 1,3/7=0,18% за день.
Небольшое заключение
У нас в году 52 недели я не стала рассматривать их все. Но во все те недели, которые я посмотрела ставки по депозитам были меньше инфляции или меньше чем подорожание мяса. Получается, что ставки по депозитам у нас пускай и растут, но они не поспевают за ростом цен на продукты, даже те высокие ставки, которые есть сейчас.
Но при этом я не призываю отказываться от депозитов. Все-таки для инвестора очень важна диверсификация. Я сама о большой диверсификации никогда не задумывалась, пока меня не приперло, а приперло меня в начале 2022 года и вот это было очень обидно...
Тогда я была вынуждена продать часть акций очень дешево потому, что с одной стороны образовалась огромная черная дыра, которая засасывала деньги, с другой я понимала, что сейчас появится вторая дыра - инвестиционная студия. А если бы у меня было больше депозитов, то потери были бы меньше... Поэтому депозит - это актив, который проигрывает инфляции, но по мне без него никуда. Ну, а если в депозитам совсем не лежит душа, но тут явно нужна какая-то "копилка" с хорошим процентом на остаток.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.
