Чаще всего деньги и драгоценности, а также другие самые важные предметы хранят в домашнем сейфе. Это удобно, но не защищает на 100% от риска их хищения. Кроме того, например, антикварные изделия и картины обычный сейф вместить не может. Отсюда и возникает желание застраховать дорогое имущество, особенно на период летних отпусков, когда квартира или дом пустует.
Ценности можно застраховать двумя способами:
1. В рамках общего договора: вместе со страхованием дома или квартиры включить страхование движимого имущества, находящегося в нем.
2. Отдельным договором.
1. Общий договор
На сегодняшний день разные страховые компании вроде бы и предлагают множество комплексных программ, когда покупка полиса осуществляется по фиксированной цене на определенную общую сумму имущества, без его оценки. Например, в Москве, вместе со страховкой квартиры (стены, отделка, ответственность перед соседями), практически в каждый договор можно включить и движимое имущество, хранящееся в квартире (мебель, бытовая техника, одежда, любые другие вещи). Если смотреть на цены, то страховка ремонта квартиры на 500 тысяч рублей + имущества, хранящегося в ней на 500 тысяч рублей, обойдется в 5330 рублей / год в Ингосстрахе и немного дороже в Альфастраховании. Многие страховые компании дают возможность купить страховку только на время отпуска, а не на весь год.
Чаще всего такой полис оформляют от риска противоправных действий со стороны третьих лиц или воздействия огня. Также застраховать движимое имущество в комплексной программе можно от повреждений в результате стихийных бедствий, падения летающих объектов, механических повреждений, взрывов, воздействия воды, теракта.
Обратите внимание, что в таком варианте страховая компания не знает, что за имущество хранилось в квартире, а клиенту придется доказывать сначала в полиции какие именно вещи пропали. Даже, если прикладывать к делу фото себя в шубе, которую украли, общее фото квартиры до происшествия – это может помочь. Однако в случае с драгоценностями и антиквариатом этот вариант не годится, так как оценка таких вещей должна производится экспертами вживую, чтобы исключить риск хранения подделок и т.д. Кроме того, не зависимо от полиса и компании, в условия комплексного страхования включается пункт о том, что стоимость каждого конкретного предмета имущества не может превышать 150 тысяч рублей.
2. Отдельный полис страхования культурных ценностей
В Альфастраховании, Ингосстрах и у некоторых других компаний есть предложения и по индивидуальным тарифам с описью и оценкой предметов имущества. Застраховать можно почти все вещи, имеющие ценность: изделия из драгоценных металлов и камней, драгоценные и полудрагоценные камни, наручные часы стоимостью от 300 тыс. Р, произведения искусства стоимостью от 150 тыс. Р, антиквариат, старинная мебель и многое другое. Не подлежат страхованию рукописи, наградное боевое оружие, медали и некоторых другие предметы, изъятые из гражданского оборота.
Сумма страховой премии будет напрямую зависеть не только от стоимости имущества, подлежащего страхованию, но и от условий его хранения. Например, страхования компания будет обращать внимание на наличие охранной и пожарной сигнализации в доме, содержание имущества в сейфе или на открытом пространстве и на многое другое. Стоимость предметов должна быть обязательно подтверждена заключением эксперта-оценщика. Без этого документа застраховать ценное имущество будет невозможно.
Можно ли застраховать наличность
Можно, но сложно. Застраховать наличные деньги в домашнем сейфе будет непросто именно потому, что далеко не каждая страховая компания возьмётся за это. С одной стороны, в современных условиях нет необходимости держать большие суммы наличных средств дома, а с другой – факт наличия крупной суммы в сейфе гражданина может вызвать ряд подозрений у страховщиков на предмет легальности происхождения доходов. Однако, в Ингосстрахе и Альфастраховании, ответили, что наличная сумма денег в сейфе является движимым имуществом и входит в лимит общей страховки имущества при оформлении полиса. Хотя и оговариваются, что спрос на страхование наличности у них низкий и прецедентов нет.