По данным Центрального банка, на Московской бирже брокерский счёт открыли 24,7 миллионов физлиц. При этом примерно у 65% этих счетов нулевой баланс, а баланс ещё 20% счетов не превышает 15 тысяч рублей. Такая статистика подтверждает, что брокерские компании хорошо «продали» населению идею открыть брокерский счёт, но не объяснили, что с ним делать.
Чтобы понять зачем, как и куда инвестировать, нужен личный финансовый план. Компания Дениса Саляхутдинова DS Consulting подбирает инвестиционные решения под индивидуальную стратегию клиента. Консалтинговыми услугами фирмы резидента «Эквиум» пользуются 3,500 человек, а сумма клиентских портфелей составила более 150 миллионов долларов. Денис рассказал о базовых площадках и инструментах для инвестиций.
Начинающим инвесторам
Если вы ни разу не вкладывали деньги в ценные бумаги, сначала рассчитайте свой финансовый план и «дельту». «Дельта» — это ваш инвестиционный потенциал. Посчитаем его для человека с ежемесячным доходом в 40,000 рублей.
1. Найдём среднемесячный доход: сложим доход за последние 12 месяцев, поделим на 12.
2. Найдём среднемесячный расход. Допустим, что из 40,000 рублей россияне тратят на аренду, еду и прочие расходы 50% зарплаты. Получается, каждый месяц на расходы уходит 20,000 рублей.
3. Вычтем расходы из доходов. Эта цифра и есть «дельта». В нашем случае — 20,000 рублей.
3 категории инвесторов
Теперь рассмотрим финансовые инструменты для разных категорий. Выбор зависит от размера «дельты». Есть 3 варианта:
1. «Дельта» меньше 30 тысяч рублей, капитал не превышает 300 тысяч рублей — как и в нашем примере
Вам подойдут индивидуальный инвестиционный счёт, ETF, ОФЗ и облигации.
2. «Дельта» в промежутке от 30 до 50 тысяч, капитал более 500 тысяч рублей.
Подойдут инструменты из первого пункта и английский метод инвестирования.
3. «Дельта» в промежутке от 50 тысяч и более, капитал более 1,5 миллиона рублей.
Рассмотрите стратегии от портфельных управляющих. Они сложнее: туда входят структурные ноты, «робо-эдвайзер» на зарубежном брокере. Скорее всего, придётся подключить профессионалов.
Инвестиции требуют гибкости. Рекомендую работать с экспертами: финансовыми советниками и инвестиционными консультантами. Их работа — следить за рынком. Не стесняйтесь обратиться к ним.
Инструменты
Теперь поговорим о самих инструментах и площадках для инвестиций. Для удобства я поделил их на 3 категории. Рассмотрим каждую:
Категория «Инвестировать нельзя»
Финансовые пирамиды
Здесь зарабатывают на людях, которые теряют деньги. Теряют 90%, 10% — выигрывают. Считаю, что участвовать в финансовой пирамиде — значит, пренебрегать моральными принципами.
Forex
На Forex'e банки, инвесторы, экспортёры и импортёры обмениваются валютой. 99% его провайдеров — кухни. Это организации, которые не выводят ваши сделки на межбанковский рынок, а оставляют деньги на своих счетах. Кажется, они подумали: «Зачем трейдерам проигрывать на рынке? Пусть проигрывают нам», а потом задумались, как помочь им проиграть.
Игра на «Форексе» похожа на игру против казино: по договору оферты все «косяки» будут на вас. Ни одного порядного брокера я там не встречал. Постоянно происходят технические сбои, менеджеры уговаривают не выводить деньги.
«Форекс» с кредитным плечом — ошибка.
Брокеры и портфельные управляющие без лицензий и сертификатов
Проверяйте лицензии, не работайте с неквалифицированными управленцами.
Различные кооперативы : КПК, МФО, ПО
В нашей стране очень слабая правовая база. Любой, даже законный кооператив можно сломать, заморозить имущество, а разбирательства могут длиться годами.
Категория «Можно, но осторожно»
Займы под залог имущества
Давать «слепой» займ — ошибка. Разберите компанию-заёмщика на атомы: поймите её бизнес-модель, куда и на что идут деньги, рассчитайте риск невозврата и вероятность получить проценты. Такая аналитика по силам только экспертам.
Рынок займов требует миллионных капиталов, чтобы дать в залог сразу 10-ти компаниям. По статистике 6 из 10-ти его не вернут, но оставшиеся 4 окупят ваши вложения с процентами. И не забывайте: здесь мошенников больше, чем порядочных организаций.
Криптовалюта
Мир криптовалют — мир внебиржевых рисков. Например, нельзя восстановить пароль от «крипто-холодного» кошелька — доступ к нему хранится на флешке. Если потеряли носитель, можете попрощаться с деньгами. Слышал историю, когда инвестор потерял флешку от кошелька с 300,000 долларов в криптовалюте. Ищет до сих пор.
Стоимость монет ничем не подкрепляется, в отличие от фондового рынка. Там за ценными бумагами стоят физические компании и государства.
Рекомендую вкладывать в криптовалюту не более 15% вашего инвестиционного капитала
Pre-IPO
На IPO компании выходят на фондовый рынок. Pre-IPO — подготовительный этап, когда бизнес только планирует этот выход. Всё держится на честном слове: не факт, что компания вообще пройдёт IPO и её стоимость вырастет, нет регуляторов.
Поэтому этот инструмент относят к венчурным, рискованным инвестициям. Да, на них случаются рывки, но это снова требует миллионных капиталов. Иногда инвесторы ждут возвращения денег 1 год, иногда — 10 лет. Как и с займами, нельзя вложиться в одну компанию и ждать новостей. Если вкладываться, то вкладываться в 10 — выстрелят 2.
IPO
Риски схожи с предыдущим пунктом. Инвесторы покупают акции и ожидают, что их цена вырастет после официального выхода бизнеса на фондовый рынок. Здесь компании надёжнее, значит, копать нужно глубже.
Порог входа на рынок IPO составляет 2,000 долларов. Этого не хватает, чтобы ощутить доход; нужен капитал в пятьдесят раз больше.
Смысла немного. Стоит сначала зайти на фондовый рынок и нарастить капитал. И снова работает уже знакомое правило: нанять эксперта, либо вкладываться в 10 компаний и ждать прибыль из двух-трёх.
Категория «Можно»
Здесь открывается простор для возможностей, но нельзя сказать, что подходит всем. Одной волшебной таблетки нет. У каждого свои цели, горизонт, количество финансово зависимых людей и ожидание доходности.
#инвестиции #предприниматели #бизнес #бизнесклуб
