Квартиры в ипотеку под минимальную ставку предлагают многие застройщики. Это не аттракцион невиданной щедрости: сам объект из-за скидки дорожает. Но ежемесячный платеж по «суперльготной» ипотеке ниже — даже по сравнению с программами господдержки.
Рассказываем, как понять, выгодна ли пониженная ставка именно вам.
Ипотека под 0,1 или даже 0,01% стала возможна благодаря сотрудничеству ряда застройщиков с банками. Чтобы привлечь покупателей, девелоперы субсидируют такие кредиты из собственного кармана, т. е. компенсируют банку разницу между рыночной и льготной ставками.
На такой шаг застройщики пошли не от хорошей жизни: толчком к этому стало падение их доходов из-за кризисов последних лет. Но активнее всего совместные программы развиваются именно сейчас, после весенних потрясений на рынке недвижимости и кульбитов ключевой ставки.
Где искать ипотеку со сниженной ставкой?
1. Оптимальный вариант — уточнять напрямую у застройщиков. Как правило, компании предоставляют ипотеку под 0,1% по договоренности с конкретными банками — их список можно найти на сайте проекта или запросить у менеджеров застройщика.
2. Если четкого понимания, какую недвижимость хочется приобрести, у вас нет, можно пойти от обратного и сначала обратиться в банк.
Единственный нюанс — не все банки пишут о дешевой ипотеке на своих сайтах, поэтому, если вы не нашли информацию в свободном доступе, стоит обратиться за консультацией к менеджеру.
В чем подвох?
Конечно, совместные программы застройщиков и банков не такие идеальные, какими кажутся на первый взгляд. В них есть ряд нюансов, которые обязательно нужно иметь в виду перед принятием решения.
Нюанс № 1: ниже ставка — выше цена
Дешевая ипотека повышает стоимость недвижимости. Расходы, которые застройщик несет, компенсируя банку недополученную прибыль, так или иначе включаются в чек сделки.
Как именно? Есть несколько вариантов:
1. Долговое бремя застройщика полностью закладывается в стоимость квартиры. Льготной такую ипотеку назвать сложно, поскольку заемщик сам оплачивает снижение ставки.
2. Если клиент хочет оформить ипотеку со сниженной ставкой, цена квартиры растет на определенный процент, разный у всех застройщиков (от 10 до 25%).
3. Пониженная ставка действует не весь срок кредита, а только первые один–два года, после чего проценты растут и далее заемщик сам платит за себя. Этот вариант может быть выгоден тем, кто планирует досрочное погашение кредита. Например, за счет продажи своей старой квартиры.
Неоспоримый плюс «суперльготной» ипотеки для покупателей квартир — существенное снижение ежемесячного платежа. По данным Циан.Аналитики, заем под 0,1% позволит платить на 10% меньше, чем при ипотеке под 1,99%, и на 34% меньше, чем при ипотеке под 4,99% годовых. А по сравнению с платежами в рамках субсидируемых госпрограмм разница и вовсе составляет 40%.
Нюанс № 3: наличие финансового потолка
Базой для ипотеки под 0,1% может стать любая льготная госпрограмма (а иногда и рыночная ипотека), поэтому требования, которые разные банки предъявляют к претендентам, нередко отличаются друг от друга.
Но чаще всего по условиям такие программы похожи на субсидируемую государством ипотеку под 7%:
- сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, МО, Петербурге и ЛО, до 6 млн в других регионах;
- первоначальный взнос — от 15%;
- максимальный срок кредитования — 30 лет;
- ставка не меняется весь период;
- в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.
Для IT-специалистов за основу могут взять их «профессиональную» госпрограмму, ценовые потолки по которой заметно выше: до 18 млн рублей в регионах с населением более миллиона человек, и до 9 млн в остальных регионах.
Льготная ипотека для айтишников действует до конца 2024 года. При этом сроки субсидирования ставки у разных застройщиков отличаются. Поэтому некоторые банки предлагают такую услугу только до 31 декабря 2022 года.
🔹 Заполните анкету в Циан.Ипотеке и узнайте, какие ставки одобрят вам банки
