Всем привет!
Из этой статьи вы узнаете, под какой процент можно взять ипотеку, сколько денег необходимо на первоначальный взнос (есть варианты и без первоначального взноса), какая переплата будет. Также приведу пример расчетов по ипотеке.
Вся информация в этой статье актуальна на 17.08.2022
Давайте начнём с того, какие программы сейчас есть:
1) Базовая программа от 9,3%
2) Господдержка от 6,3%
3) Семейная ипотека от 5%
4) IT-ипотека от 4,3%
5) Субсидированная ипотека от 0,01%
Это основные программы на рынке новостроек. Раскроем их условия и нюансы.
1) Базовая программа
Описание:
Самая простая и понятная ипотечный программа. Она распространяется на вторичный рынок, а также на переуступки (квартиры в строящихся домах, которые продаются не напрямую от застройщика, а от физических или юридических лиц). Доступна всем желающим приобрести квартиру. Точную процентную ставку можно узнать после одобрения ипотеки.
Условия:
Первоначальный взнос от 15% от стоимости квартиры. Во многих банках первоначальный взнос может составлять 10%, однако в этом случае случае процентная ставка будет выше. Срок до 30 лет. Возможность рефинансировать ипотеку.
Расчеты:
Стоимость квартиры - 5.000.000 рублей
Первоначальный взнос - 750.000 рублей
Ставка - 10,3% (средняя ставка по данной программе)
Срок - 30 лет (360 месяцев)
Примерный ежемесячный платеж - 38.242 рубля
Итог:
Всего за квартиру стоимостью 5 миллионов рублей на вторичном рынке вы заплатите 14.517.252 рубля: первоначальный взнос 750.000 рублей, оплата тела кредита 4.250.000 рублей, оплата процентов банку 9.517.252 рубля.
Самые большие проценты банку клиент платит в первые года, это видно в графике платежей. В первые месяца из 38.242 на выплату процентов будет уходить около 36.400 и всего 1.800 на погашение тела кредита.
2) Господдержка
Описание:
Программа распространяется только на квартиры от застройщика. Доступна абсолютно для каждого гражданина РФ. Есть ограничение по сумме кредита (в Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 12 миллионов рублей).
Условия:
Минимальный первоначальный взнос должен быть 15%. Срок ипотеки до 30 лет. Минимальная ставка от 6,3%. Квартира должна продаваться от застройщика (если вы покупаете квартиру через агента в новостройке, то данная программа будет также доступна вам, так как сам договор на квартиру вы заключаете непосредственно с самим застройщиком).
Расчеты:
Стоимость квартиры - 5.000.000 рублей
Первоначальный взнос - 750.000 рублей
Ставка - 6,7% (средняя ставка по данной программе)
Срок - 30 лет (360 месяцев)
Примерный ежемесячный платеж - 27.424 рубля
Итог:
По данной программе мы видим значительное снижение ежемесячных платежей в сравнении с базовой программой. Итоговая сумма за квартиру 10.622.753 рубля: первоначальный взнос 750.000 рублей, тело кредита 4.250.000 рублей, проценты банку 5.622.753 рубля.
Возможно самая популярная программа при покупке квартиры в новостройке, так как подходит всем, не требует специальных условий.
3) Семейная ипотека
Описание:
Семейная ипотека похожа на программу Господдержки. Квартира должна быть от застройщика. Ограничение по сумме кредита составляет 12 миллионов рублей. Если у вас уже есть ипотека, то можно её рефинансировать под данную программу
Условия:
Чтобы взять данную ипотеку, у вас должен быть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Все остальные условия точно такие же, как и у Господдержки. В некоторых банках есть возможность оформить данную ипотеку на определенные переуступки.
Расчеты:
Стоимость квартиры - 5.000.000 рублей
Первоначальный взнос - 750.000 рублей
Ставка - 5,7% (средняя ставка по данной программе)
Срок - 30 лет (360 месяцев)
Примерный ежемесячный платеж - 24.667 рублей
Итог:
Итоговая сумма за квартиру 9.630.127 рублей: первоначальный взнос 750.000 рублей, тело кредита 4.250.000 рулей, оплата процентов 4.630.127 рублей.
Очень приятная ставка. Ежемесячный платёж примерно на 3.000 рублей меньше, чем при Господдержке, что тоже радует.
4) IT-ипотека
Описание:
IT-ипотека появилась только в этом году. Есть специфические условия, которые необходимо соблюдать, чтобы не произошло повышения ставки. В отличие от первых трёх программ IT-ипотеку можно взять только один раз.
Условия:
Необходимо работать в аккредитованной IT-компании (можно проверить на сайте минцифры), возраст не должен превышать 45 лет, зарплата от 150.000 рублей, сумма кредита не может превышать 18.000.000 рублей. Можно взять квартиру только от застройщика, вторичка не подходит.
Расчёты:
Стоимость квартиры - 5.000.000 рублей
Первоначальный взнос - 750.000 рублей
Ставка - 5,0% (средняя ставка по данной программе)
Срок - 30 лет (360 месяцев)
Примерный ежемесячный платеж - 22.815 рублей
Итог:
Данная ипотека привлекает низкой ставкой, однако стоит учитывать, что вы должны будете работать в той же компании на протяжении всего срока ипотеки, либо перейти в другую аккредитованную компанию, уведомив об этом банк в течение 3 месяцев. Иначе ставка может повыситься до ключевой ставки ЦБ + 2,5 п.п. (т.е. 10,5% на данный момент).
5) Субсидированная ипотека
Описание:
Наверное самая интригующая программа. Именно её чаще всего используют застройщики в рекламных компаниях. Так что это такое? Данная ипотека является совместным продуктом определенного застройщика со своим банком-партнером. У каждого застройщика может быть несколько банков-партнеров. Зачастую при такой ипотеке проценты, которые вы должны были платить банку на протяжении всего срока пользования кредитом, включаются в стоимость квартиры. Более простым языком происходит удорожание квартиры.
Субсидированная ипотека используется совместно с программами, о которых написано выше.
Условия:
Так как у каждого застройщика разные договоренности с разными банками, то и условия будут везде разные. Удорожание стоимости квартиры, о котором я писал выше, может быть от 0% до 35%. Это зависит от того, какую процентную ставку вы желаете получить. Минимальный первоначальный взнос от 15%. Сумма кредита может достигать 30 миллионов рублей. Процентная ставка от 0,01% на весь срок. Также по данной программе есть вариант ипотеки без первоначального взноса.
Расчёты:
Здесь я приведу два примера расчётов. Первый расчёт будет под субсидированную программу совместно с Господдержкой с удорожанием квартиры. Второй расчёт: субсидированная программа с Господдержкой без удорожания.
Важный момент! Ставки приведённые в расчётах действуют не у всех застройщиков и не во всех банках!
Первый расчёт:
Стоимость квартиры - 5.000.000 рублей
Удорожание - 35,4% (1.770.000 рублей)
Итоговая стоимость - 6.770.000 рублей
Первоначальный взнос - 1.015.500 рублей
Ставка - 0,1%
Срок - 30 лет (360 месяцев)
Примерный ежемесячный платеж - 16.226 рублей
Второй расчёт:
Стоимость квартиры - 5.000.000 рублей
Первоначальный взнос - 750.000 рублей
Ставка - 3,3%
Срок - 30 лет (360 месяцев)
Примерный ежемесячный платеж - 19.708 рублей
Итог:
К данной программе я слышал как позитивное отношение, так и отрицательное. По расчетам это выгодно, если вы берёте квартиру на все 30 лет пользования, не планируете её перепродавать. Хотел бы почитать ваше мнение в комментариях.
Подведение общих итогов:
На данный момент есть множество программ с очень интересными ставками. Очень много людей могут воспользоваться этими ипотеками. Оставьте свое мнение в комментариях. Если вам нужна помощь в одобрении ипотеки или поиске квартиры, то можете также отметиться в комментариях, я вам отвечу.
Надеюсь вам была полезна данная статья!
С уважением, Владимир Данилов
