Центробанк оценил потери россиян от участия в финансовых пирамидах в 10-12 миллиардов рублей в год. На крючок мошенников сегодня попадают не только пожилые и чересчур доверчивые граждане — схемы давно поменялась, а основная аудитория от экранов телевизоров перекочевала к компьютерам. «Сфера» разбиралась, как обманывают тех, кто жаждет заработать быстро и легко.
Классический метод
Больше двух тысяч финансовых пирамид действовало в России в 2022 году. Цифра шокирует, но это далеко не все, а только те «нелегалы», которых удалось выявить Банку России за первые шесть месяцев. Это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество финансовых пирамид выросло в 6,5 раз, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — почти в три раза, а нелегальных кредиторов — больше, чем в два.
Нестабильная экономическая ситуация мошенникам всегда на руку: граждане в критическом финансовом положении не способны глубоко анализировать ситуацию, а потому свободно доверяют сомнительным предложениям заработка. В кризис «пирамидчики» активно рекламируют «займы от частных лиц», вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты, за небольшие деньги набирают так называемых вербовщиков, которые уговаривают будущих вкладчиков отнести им все свои сбережения, получив в три раза больше.
Банк России выявляет подобные схемы с помощью собственной системы мониторинга, в которую внедрены новые алгоритмы поиска, расширен перечень источников в информационном пространстве. Это позволяет оперативно находить нелегальные проекты и предупреждать о них потенциальных жертв.
Финансовые пирамиды сегодня уже мало напоминают «МММ», мошенников девяностых и нулевых. Основатели чаще маскируют свои «проекты» под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, инвестиционные компании, IT-стартапы или какие-либо «трансформационные» проекты, вложившись в которые вы якобы получите новую жизнь.
Несмотря на множество обличий, принцип практически везде один: человек приходит, приводит за собой других людей, они вносят деньги. Именно из этих средств выплачиваются проценты первому участнику. Тем не менее, богатеет при такой схеме либо один человек, стоящий во главе пирамиды, либо еще несколько сооснователей. Есть и другая система.
«Финансовые пирамиды придумали красивое название для своей деятельности — доверительное управление деньгами. На деле же это игра на бирже, а точнее на крипто- или фондовом рынке. Это направление выбрано неслучайно. В России инвестиции никак не регулируются законом, значит и в суде доказать свою правоту нельзя», — отмечает адвокат, генеральный директор Национального Центра Банкротств Дмитрий Токарев.
По словам эксперта, на сегодняшний день существуют два типа финансовых пирамид. Основатели либо заранее создают фейковые аккаунты, планируют мошенническую схему и не собираются делиться с вкладчиками прибылью, либо привлекают средства, осознают высокий риск, но готовы отдать гражданину часть денег, если что-то получится. Поэтому вкладчику важно четко понимать, откуда будет поступать прибыль и понимать всю механику работы организации.
«Не помешает изучить кейсы компании и не вестись на стопроцентную гарантию прибыли: инвестиции равно риск», — добавляет эксперт.
Обманутые «финикийцы»
Социальные последствия для участников пирамид порой катастрофичны — большинство вкладчиков остаются без средств к существованию или с многомиллионными долгами.
Конечно, можно сказать, что граждане добровольно отдавали в пирамиду деньги, оформляли кредиты и закладывали имущество. Однако аналогичным образом работают игорный бизнес или наркоторговля — человек попадает в сети, теряя над собой контроль. Запутаться просто, если отсутствуют навыки управления деньгами. Особенно большими.
«Граждане, вкладывающие средства в пирамиды, обычно не очень состоятельные или с низкой финансовой грамотностью. Они мечтают разбогатеть в короткий срок без особенных усилий. Либо это очень азартные люди, которые имеют опыт игры в онлайн-казино, пытающиеся заработать на ставках — то есть те, кому нравится риск», — описывает портрет вкладчика старший аналитик ГК Forex Club Валерий Полховский.
Но есть и «особенные» граждане, чей портрет довольно нетипичен. В прессе их называли «финикийцы» — люди, вкладывающие миллиарды в пирамиду Finiko. Многие из них не просто жаждали легкого заработка, у них был настоящий идол и гуру — основатель пирамиды Кирилл Доронин, учивший их «слышать Вселенную» и верить в «космическую помощь». Даже сегодня, когда компания основателей и «адептов» пирамиды арестована, остались люди, которые верят в ее честность и прозрачность. В Telegram-каналах пострадавшие собираются на «медитации», чтобы полиция отпустила их «предводителя», и утверждают, что это правительство помешало им заработать и вернуть свои миллионы.
История этого проекта многим напоминала МММ, но с налетом современных технологий. По данным МВД, Finiko начала работу с 2018 года — вела деятельность «по привлечению денежных средств граждан под предлогом высокоэффективных инвестиционных вложений, в том числе в финансовые инструменты фондовых рынков и криптовалюты». При этом зарегистрирована она была за рубежом.
Основатели же называли пирамиду «автоматизированной системой генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе криптовалютой, долларами и нефтью. В Finiko существовал закон: никаких денежных средств от вкладчиков не принимать — только криптовалюту. Все расчеты внутри производились в цифронах (CFR). Валюту нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether.
Несмотря на большое количество современных и, возможно, кому-то непонятных слов, воронка продаж компании была классической для любой пирамиды — там действовала реферальная система, которая предлагала тому, кто «приведет друга», 5% от суммы первого вклада каждого нового участника.
1 июня 2021 года Finiko оказалась в списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид. Постепенно основателей стали задерживать, а наиболее здравомыслящие вкладчики отправились в полицию и к юристам. По оценкам Центрального банка России, ущерб, причиненный вкладчикам Finiko, достигает трех миллиардов рублей.
