Павел принял решение накопить на автомобиль, не прибегая к кредитам. Время нынче непростое. Банки его города, Свирска, предлагают по вкладам не больше 6 % годовых. Его приятель Макс, переехавший в Москву, утверждает, что там можно положить деньги в банк под 8 %. Не лететь же Павлу в Москву, чтобы стать клиентом банка, которого нет в его городе?
Банк России тоже волновали подобные вопросы и в 2017 году у ведомства появилась идея запуска финансового маркетплейса, а практическое воплощение идея обрела в 2020 году путем принятия ряда законов.
Цель проекта - сделать банковские и страховые продукты доступными для населения вне зависимости от региона проживания.
Теперь у Павла появилась возможность открыть вклад в банке из другого региона дистанционно - через финансовый маркетплейс.
Что такое маркетплейс? Это информационная система, которая обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг через интернет. Таким образом обеспечивается возможность совершать финансовые сделки, доступ к которым предоставляется оператором финансовой платформы.
Как работает система? На одной платформе можно совершать сделки с разными участниками, не выходя из дома. Банковские вклады, облигации, паевые инвестиционные фоны, страхование доступны через мобильный телефон или компьютер в режиме 24/7.
Кто обеспечивает безопасность? За работой платформ следит Банк России. На сайте ведомства размещен реестр операторов финансовых платформ. Каждая платформа должна отправлять информацию обо всех заключенных договорах регистратору финансовых транзакций, который ведет единый реестр таких сделок. Даже если на какой-то из платформ произойдет технический сбой, данные о сделках не пропадут - они останутся в реестре. За работой регистратора также следит Банк России. Выписку обо всех операциях, которые вы проведете с помощью маркетплейса, можно в любой момент получить через Портал госуслуг. Такая выписка в юридическом смысле заменяет традиционный бумажный договор. Она подойдет, например, если у вас возникнет спор по поводу выплат со страховой компанией и вы решите обратиться в суд.
Маркетплейс также упростит вам жизнь и в случае, когда вы открыли вклад через платформу, а затем у банка отозвали лицензию. Вам не нужно будет обращаться в Агентство по страхованию вкладов по стандартной процедуре. Платформа немедленно перечислит страховое возмещение на счет в другом выбранном вами банке.
Какие операторы включены в реестр Банка России?
По состоянию на август 2022 года в реестр включены пять операторов финансовых платформ:
ПАО Московская Биржа (www.finuslugi.ru)
На сайте можно открыть вклад, купить облигации, оформить полис ОСАГО. Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн».
АО ВТБ Регистратор (www.vtbreg.com)
Платформа предназначена для дистанционной реализации и обращения внебиржевых финансовых продуктов – облигаций (включая облигационные займы субъектов РФ, корпоративные облигации), ПИФ и др. На главной странице платформы имеется ссылка на «Кворум.Маркет» - pos.vtbreg.ru, место, где можно начать инвестирование.
АО "Специализированный депозитарий "ИНФИНИТУМ" (https://platform.finance/)
Платформа предлагает операции с паями паевых инвестиционных фондов.
АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» (https://www.sravni.market)
Платформа предлагает физическим лицам потребительские кредиты. На данный момент времени обслуживание осуществляется только в трех городах: Екатеринбург, Новосибирск, Краснодар.
АО «Открытый финансовый маркетплейс» (www.opfm.ru)
Доступ физических лиц к финансовым услугам маркетплейса находится в разработке, представлены услуги для банков.
Все финансовые платформы находятся в процессе развития, в перспективе ассортимент услуг и география регионов будут расширятся.
Каковы преимущества системы?
Простота выбора.
Доступ к услугам финансовых организаций всей страны. Через маркетплейс договоры заключают онлайн, круглосуточно. Достаточно всего один раз зарегистрироваться на платформе с помощью подтвержденной учетной записи на Портале госуслуг.
Финансы в режиме одного окна. Некоторые платформы позволяют решить сразу много финансовых задач: например, купить полис ОСАГО, открыть депозит, вложить деньги в паи ПИФов.
Безопасность. Все финансовые платформы по закону должны защищать ваши данные, обеспечивать бесперебойную работу системы и гарантировать безопасность платежей. За этим следит Банк России.
Каковы риски?
Основная опасность - вместо маркетплейса оказаться на мошенническом сайте. Если вы переведете деньги на поддельном сайте, то они попадут к преступникам и вернуть сбережения будет сложно - в этом сможет помочь только полиция. Банки не компенсируют потери в случаях, когда вы сами делаете перевод кибермошенникам.
В процессе оформления услуги на маркетплейсе вас могут автоматически перенаправлять с одного сайта на другой, а затем - на Портал госуслуг для идентификации. При каждом таком переходе внимательно проверяйте адрес в строке браузера.
Прежде чем заключать договор на финансовой платформе и переводить через нее деньги, убедитесь, что она состоит в реестре Банка России. В перечне указаны не только названия маркетплейсов, но и главное - адреса их сайтов.
Как совершить сделку?
Заключить договор с финансовой организацией через маркетплейс можно только в том случае, если вам уже исполнилось 18 лет, у вас есть действующий российский паспорт и подтвержденная учетная запись на Портале госуслуг.
Зайдите на сайт маркетплейса. Удостоверьтесь, что он есть в реестре Банка России, и внимательно проверьте его адрес.
Пройдите идентификацию на платформе. Если вы на платформе впервые, она предложит вам зарегистрироваться и авторизоваться с помощью учетной записи на Портале госуслуг. С вашего разрешения загрузится информация с Портала в личный кабинет на платформе.
Проведите сделку. Еще раз проверьте условия договора с финансовой организацией. Если все устраивает, подтвердите покупку.
Проверьте уведомление о сделке. Финансовая платформа передаст данные о вашей покупке Регистратору финансовых транзакций, а он пришлет уведомление в ваш личный кабинет на сайте платформы и на Портале госуслуг. Убедитесь, что все параметры сделки указаны верно.
Павел воспользовался услугой маркетплейса. Банк предложил не только хороший процент, но и бонус. Всего по окончании вклада Павел в выбранном банке заработал в два раза больше, чем ему предлагали в банке его города.
Проверьте сами, как это работает! Расширяйте ваш финансовый кругозор!
Ирина Фрикина, консультант - методист РЦФГ Иркутской области - регионального оператора Федерального методического центра по финансовой грамотности населения Финансового университета при Правительстве РФ
