11 августа прошел брифинг, на котором обсуждался Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития страхового рынка и рынка ценных бумаг, банковской деятельности», подписанный 12 июля. Спикером выступила Мария Хаджиева, заместитель Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Спикер сообщила, что закон содержит изменения в 30 законодательных актов и является программой развития, в соответствии с которой будут развиваться страховая отрасль и рынок ценных бумаг.
ГОНС
Один из новых продуктов страхования - накопительный страховой продукт в рамках государственной образовательной накопительной программы (ГОНС). В отличие от банковского депозита, ГОНС предоставляет дополнительную защиту, например, в случае смерти родителя или потери им работоспособности, по договору страхования стоимость обучения вне зависимости от накопленной суммы выплатят полностью.
Супружеский аннуитет
Речь шла также о супружеском пенсионном аннуитете, позволяющем объединить пенсионные накопления супругов или близких родственников и назначить каждому пожизненные выплаты по индивидуальному графику. Для этого на счету в ЕНПФ мужа должно быть не менее 7,4 миллиона тенге, а у жены 9,2 миллиона или у супругов на двоих должно быть от 16,5 млн.
Фонд гарантирования страховых выплат
После вступления закона в силу, фонд гарантирования страховых выплат (ФГСВ) станет инфраструктурной организацией на страховом рынке, и будет покрывать практически весь перечень обязательных классов страхования. Помимо них, будут покрываться и социально значимые классы страхования. Например, совместные пенсионные аннуитеты и образовательный страховой продукт в рамках ГОНС. Сократится период ожидания потребителем страховой выплаты в период ликвидации страховой организации. Если сейчас для получения выплат от ФГСВ нужно дождаться решения суда, то по новому закону выплату можно получить сразу после того, как страховую организацию лишат лицензии.
Страховой омбудсмен
Второй элемент защиты прав потребителей страховых услуг – усиление роли страхового омбудсмена, существующего с 2008 года. Он занимается разрешением споров между клиентом и страховыми организациями по заключенным договорам. Все услуги оказываются им безвозмездно, а существует он на взносы страховых компаний. На сегодняшний день омбудсмен разрешает споры по всем видам страхования для физических лиц и субъектов малого предпринимательства. Юридические лица могут обратиться к нему только по вопросам страхования ГПО ВТС. Лимит суммы требований по спорам, которые вправе рассматривать омбудсмен, 10 тысяч МРП или 31 миллион тенге. С 2024 года клиенты должны будут обратиться к страховому омбудсмену прежде, чем обратиться в суд.
Страховые случаи
Планируется введение онлайн-урегулирования страховых случаев: оформление и направление документов, мониторинг статуса рассмотрения выплатного дела. Определять размер ущерба, причиненного автотранспорту, будут при помощи специального программного обеспечения.
Законом предусмотрено введение механизма гибкой тарификации по обязательному автострахованию, то есть создание единой страховой базы и создание базы единой статистики. Действующие тарифы были установлены в 2007 году. Анализ убыточности показал, что она отличается по разным регионам, в связи с чем было принято решение назначать тарифы с учётом этой убыточности. Тарифы будут пересматриваться ежегодно. Скидки и надбавки также будут начисляться при тарификации, исходя из исторических данных и характера вождения самого водителя.
С 2024 года планируется также введение европротокола, упрощенного порядка урегулирования страхового случая по автострахованию. Такой протокол может быть составлен участниками самостоятельно в мобильном приложении без привлечения сотрудников полиции. Составление европротокола возможно, если:
- участников ДТП двое;
- не пострадали ничьи жизни и здоровье;
- не пострадало имущество третьих лиц;
- у участников есть действующий полис обязательного страхования;
- имеется согласие сторон по виновнику и пострадавшему;
- предельная сумма выплаты – 100 МРП.
Рынок ценных бумаг
Существенно увеличилась база инвесторов, что ставит перед Агентством задачу по защите их прав. Квалификация и риск-профиль клиентов брокеров будет в обязательном порядке оцениваться до оказания услуг. Признанные квалифицированными смогут приобретать сложные финансовые инструменты, а остальным клиентам останутся консервативные инструменты с минимальным уровнем риска. Уровень квалификации относится к физическим лицам, а за юридическими оставляют право самим определять риски.
Основные критерии оценки компетентности клиента: количество сделок, образовательный уровень и наличие финансовых средств. В случае, если инвестор считает себя квалифицированным, но не проходит по критериям, он может подтвердить свою квалификацию, пройдя тестирование.
Новым законом также вводится требование об оказании услуг по инвестиционному консультированию и покупке финансовых инструментов гражданам только лицензированными Агентством брокерами. Инвестиционное консультирование – услуги по предоставлению индивидуальными инвесторами рекомендаций по заключению сделок с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами. К брокерам также предъявляются строгие требования, установленные Агентством. Брокер будет нести ответственность и клиенты смогут засудить его за недобросовестные консультации.
На предмет манипулирования также будут проводиться проверки. Критерии: объявления заявок существенно ниже или выше установившихся цен, создания видимости торговли и спроса/предложения и распространение недостоверной информации через СМИ.
Также планируется расширение линейки финансовых инструментов для предпринимателей. Среди новых видов - облигации без срок погашения, социальные, зеленые облигации, облигации устойчивого развития и связанные с устойчивым развитием.