«Взял в долг 5 тысяч рублей, а вернуть теперь требуют 50 тысяч» — такие истории встречаются сплошь и рядом. Ситуации, когда кредитные организации со всеми процентами, пени и штрафами выставляют заёмщику счёт, сумма которого кратно превышает сумму займа, не редкость. Чаще всего непомерными «наценками» промышляют микрофинансовые организации. Хотя и у банков могут быть серьёзные проценты по неустойке. Что делать, если случилась подобная ситуация? Об этом далее.
Что говорит закон по поводу процентов и пени?
По закону займодатели (банки и МФО) имеют право взимать с заёмщика и плату за пользование кредитными средствами, и начислять пени или иные штрафные санкции в случае неисполнения должником своих обязанностей согласно договору.
Задайте свой вопрос юристу и получите ответ за 1 минуту.
Но предусмотрена в законодательстве и ограничительная мера для кредитных организаций. Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации «Уменьшение неустойки» у заёмщика есть право обратиться в суд с заявлением на снижение суммы процентов, пени и штрафов, если суммарно они существенно превысили тело долга, то есть то, сколько денег человек получил по кредитному договору.
Снизить сумму неустойки суд может и без заявления должника. Это может произойти, если кредитор обратится в суд с требованием о взыскании долга.
Актуальная судебная практика
Суды Российской Федерации уже порядка 15 лет в разбирательствах между кредиторами и заёмщиками руководствуются принципом соотношения издержек, убытков кредитной организации и степенью ответственности должника.
В суде сравнивается та сумма, которую хочет получить истец и то, сколько бы он получил, если бы предоставлял займ и начислял пени по действующей ставке рефинансирования, установленной Центральный Банком РФ. Зачастую то, сколько требуют МФО, например, существенно превышает то, как займ оценивается по ставке ЦБ. В итоге суд может снизить сумму к взысканию, причём даже в несколько раз.
Федеральным законом за номером 353 постановлено, что суммарно все начисления по процентам, пени и прочим штрафам по одному займу не могут превышать тело долга более, чем в полтора раза. То есть неустойка по закону может составить максимум сумму долга, умноженную на 1,5.
И кредитные организации, и коллекторские агентства отлично знают вышеуказанные законодательные нормы. Они понимают, что если дело дойдёт до суда, то им позволят требовать с должника существенно меньшую сумму, чем им хотелось бы. Именно поэтому и сотрудники банков или МФО, и сотрудники коллекторских организаций стараются создать у должника страшный образ суда. Они настоятельно предлагают выплатить им ту сумму, которую они называют, обещая, что тогда дело не дойдёт до «страшного» суда. На деле же суд не так уж и страшен. По судебному решению можно заплатить кредитору меньше, чем без такового.
Чтобы эффективно защитить свои права, оцените все риски своего кредитного договора. Звоните, поможем 8(926)589-33-88
Не пропустите полезные статьи:
-Что будет с пенсией при банкротстве и почему пенсионерам выгодно списать долги через суд?
-Можно ли не платить по долгам по время декретного отпуска?
-Как платить за кредит, если уволили с работы?
