Ваша финансовая судьба, от выплаты долга до создания резервного фонда и получения сбережений в банке, зависит от основных принципов управления деньгами. Знакомство с основами управления деньгами закладывает основу для достижения ваших финансовых целей.
Навыки управления деньгами варьируются от обеспечения выплаты долга до отслеживания ваших расходов и постановки краткосрочных и долгосрочных целей. Подобные привычки применимы ко всем, кто желает грамотно управлять своими денежными потоками, независимо от вашего дохода, накопленного долга или экономического положения. Если не будете знать, куда идут деньги, ваш банковский счет окажется в минусе.
Ознакомьтесь со списком советов ниже, чтобы увидеть, что вы уже делаете в повседневной жизни, а какие можно сразу же применить.
Оцените, где вы финансово находитесь
Организуйте и проведите инвентаризацию всех своих банковских счетов, инвестиций, кредитных карт и прочих непогашенных долгов.
Необходимо знать, на каком этапе сейчас вы находитесь, сколько на вашем банковском счете сбережений, сколько и кому вы должны.
Также нужно обращать внимание на то, сколько вы зарабатываете. Помня об этих показателях, вы будете знать свои параметры для следующих нескольких шагов.
Создать бюджет
Имея в виду свой доход и долги, вам необходимо составить реалистичный бюджет, который будет ежемесячно сбалансирован, удовлетворяя ваши потребности и желания.
Бюджет должен включать фиксированные расходы, такие как ипотека или аренда, счета (коммунальные услуги, тарифные планы на сотовую связь) и транспорт (оплата автомобиля, бензин, техническое обслуживание или билеты на автобус и проч.).
Погашение долга также играет ключевую роль. Необходимо определить разумную сумму денег, которую можно потратить на выплату задолженности.
Бюджет также распространяется на ваши разовые траты: продукты, обеды вне дома, развлечения, поездки, подарки и прочие запросы.
В идеале доход может быть достаточно распределен, чтобы покрыть постоянные и дискреционные расходы.
Если вы обнаружите, что в одних категориях вы тратите слишком много средств, а в других - занижаете, пересмотрите свой финансовый план, чтобы он лучше отражал ваши повседневные потребности. Если бюджет очень ограничен, сосредоточьтесь в первую очередь на самом главном, например, на аренде или ипотеке, жилищных расходах и транспорте.
Выберите свою лучшую стратегию погашения долга
Теперь у вас есть актуальный список ваших статей потребления и бюджет, которого нужно придерживаться. Примите решение заняться своим долгом, направив часть своего ежемесячного дохода на его погашение. Если это кредиты, то их можно погасить разными способами. Сначала вы решаете проблему с высокими процентными ставками, потом занимаетесь другими ссудами. Или вы равномерно распределяете все выплаты.
Запишите все сроки платежа, соблюдая минимальные платежные требования и процентные ставки, и составьте план, который неуклонно будет уменьшать ваши обязательства.
Автоматизировать сбережения
Самый простой способ обеспечить рост ваших сбережений - это автоматизировать их и забыть об этом. Создайте отдельный сберегательный счет и автоматически откладывайте небольшую сумму денег ежемесячно.
Отслеживайте свои расходы
Независимо от того, используете ли вы приложения или ручку и бумагу, заведите привычку отслеживать свои расходы. Это отличное упражнение, чтобы понять, куда идут ваши деньги каждый месяц, и найти способы сократить свои потребности. В течение нескольких месяцев отслеживания вы можете понять, что тратите слишком много на питание вне дома или что ваши дискреционные расходы невелики, но затраты на жилье съедают большую часть вашего дохода.
Расплачивайтесь только наличными
Если вы пытаетесь отучить себя полагаться на свою кредитную карту и придерживаться установленных вами в своем бюджете лимитов издержек, попробуйте несколько месяцев использовать только наличные.
Снимите наличные и поместите деньги в конверты, которые представляют каждую категорию вашего бюджета. Как только деньги исчезнут из обозначенных конвертов, вы не сможете тратить наличные до следующего месяца. Храните квитанции в каждом конверте, и вы увидите, на что потратили деньги.
Найдите способы снизить свои расходы
Если вы уже не очень экономны, ваши расходы могут быть уменьшены. Агрессивно сокращать неразумно, потому что драматические жертвы неприемлемы. Лучше внести небольшие изменения, которые возможны в долгосрочной перспективе - готовить еду дома и баловать себя ужином в ресторане или кафе только один раз в месяц.
Вы также можете быть менее расточительным, пересмотрев фиксированные затраты. Не так трудно сравнить магазины и найти более низкие цены на продукты? Даже если вы привязаны к договору, например тарифным планам своего телефона, бывают случаи, когда вы можете удалить дополнительные функции или использовать чуть менее щедрый базовый план. Небольшие платежи упрощают выплату долга.
План на случай чрезвычайных событий
На пути к финансовому успеху вы можете столкнуться с протекающей крышей, неожиданными увольнениями или другими событиями. Именно в этих случаях чрезвычайный фонд неоценим.
Спрячьте некоторую сумму - столько, чтобы покрыть ваши нужды на жизнь в течение нескольких месяцев - на черный день. Возможно, вам это не понадобится, но если вы это сделаете, неожиданное событие не расстроит ваши планы сбережений и не приведёт вас к убыткам.
Создавайте источники дохода
Хотя сокращение издержек - это одна половина уравнения, другая половина приносит доход. Некоторые источники дохода очевидны: ваша постоянная работа или сдача в аренду свободной комнаты. Но другие являются более инновационными, например, продажа лишних вещей и электроники в Интернете. А ваши хобби и навыки разве невозможно превратить в услуги, такие как обучение игре на гитаре, выпечка тортов на день рождения или продажа поделок на Avito?
Если вы действительно хотите освободиться от денежных обязательств и сэкономить, возьмите работу на неполный рабочий день или проведите дополнительные часы в офисе.
Ставьте свои финансовые цели
Теперь вы взяли на себя обязательство по бюджету, ежемесячным сбережениям и выплатам по долгам, одновременно экономя при этом. Какой у вас грандиозный план?
Обдумайте свои долгосрочные цели и определите, сколько могут стоить эти важные вехи, например, высшее образование, летний отпуск или создание семьи.
Превратите это упражнение в более мелкие контрольные точки: краткосрочные цели - накопление на лето, и долгосрочные цели - откладывание денег на первоначальный взнос за новый дом. Имея четкие финансовые цели, вы точно будете знать, куда стремиться.
